キャッシングの審査基準や通らない場合の理由を調査!ポイントは?

キャッシングをしたい際に必要になる、審査基準についてや、通らない場合に考えるべきポイントを解説しています。キャッシングの審査基準を知っておくと、審査に通りやすいように準備できます。キャッシングをする前に、参考にしたいポイントをまとめています。

キャッシングの審査基準や通らない場合の理由を調査!ポイントは?のイメージ

目次

  1. キャッシングの審査基準は重要!
  2. キャッシングの審査基準に引っかかる理由とは?
  3. 金融事故はキャッシングの審査に落ちる理由?
  4. 複数の会社からのキャッシングも審査に悪影響
  5. 他社にキャッシングの申し込みも審査に影響
  6. 職業や年収はキャッシングの審査に影響する?
  7. 安定している収入とはどんな収入?
  8. 学生はキャッシングの審査に通らない?
  9. 家賃がキャッシングの審査の落ちる要素?
  10. 勤続年数がキャッシングの審査において重要
  11. キャッシングの審査に不利な職業とは
  12. 在籍確認はキャッシングの審査に通るのに必要?
  13. 年齢がキャッシングの審査に影響
  14. 他のキャッシングで返済遅延が審査に悪影響
  15. キャッシングの審査が元々厳しいことも
  16. 銀行キャッシングは審査が厳しい
  17. 審査をする際には希望借入額を低めに
  18. 安定収入が無いとキャッシングの審査は落ちる
  19. 審査が甘いキャッシングに申し込みをする
  20. 審査に影響するトラブルが無くなるのを待つ
  21. 収入が増えるとキャッシングの審査に通る
  22. 他社借り入れをまとめてキャッシングの審査に申し込み
  23. キャッシングの審査基準は注意できる!

キャッシングの審査基準は重要!

キャッシングをする際に、どうしても避けて通れないのが、審査です。審査基準を満たさないと、どれほどキャッシングをしたいと思っていても、カードローンから融資をしてもらえることなく、審査に落ちるのです。キャッシングをする際の、審査基準とはどのようなものでしょうか?審査に落ちる理由になるポイントも紹介しています。

キャッシングの審査基準に引っかかる理由とは?

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daisimaokaさんの投稿

キャッシングの際の審査としては、総合的に判断されるのが審査なのですが、ある程度の基準がある事には間違いありません。事細かな審査基準を知るという事は、不可能ですが、それでもおおよその理由を推測することは可能です。時間を取ってこれらの理由を抑えておく事で、キャッシングの審査に落ちる事なく融資をしてもらえます。

審査基準としてあるのは、収入、職業、住まいの形態などその人の収入に関係する事がメインであります。それに加えて、その人が金融事故を起こしていないか、信用情報なども確認されます。これらの審査するポイントが、点数で分けられて、審査に通るのか、または落ちるのか決定されていきます。

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金融事故はキャッシングの審査に落ちる理由?

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boku_no_mesenさんの投稿

審査に落ちるとされているのが、金融事故の存在です。もし支払いが滞ってしまうなどすると、それは金融事故として、信用情報機関に登録されます。申し込みをする段階で、過去に金融事故を起こしていないかどうかの確認がされますので、基本的に不利な状況になります。

それでも、消費者金融の場合であれば、過去の金融事故を起こしていたとしても、審査に落ちる事なく融資を受けることができる場合もあります。もちろんすべての消費者金融ではないので、あらかじめその消費者金融の条件を調べておくことも必要です。時間が経過して、金融事故の記録が無くなるのを待つ事も必要になるケースもあります。

複数の会社からのキャッシングも審査に悪影響

消費者金融の会社では、申し込み者の年収の3分の1までしか、融資することができないという決まりがあります。これは総量規制というもので、すでに他の会社から、年収の3分の1ほどの金額をキャッシングしているのであれば、審査に落ちてしまいます。消費者金融の場合は、総量規制という法律規制があるのを覚えておきましょう。

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aibrokingttさんの投稿

もし銀行からキャッシングをしているのであれば、この場合には総量規制の対象にはならないので、融資を受けること自体は可能です。しかしこれは法律上可能という話で、消費者金融と同じような基準を持っている銀行もあるので、審査に落ちる理由になる事があります。

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na_nana_namakoさんの投稿

他の会社から融資を受けているのであれば、年収や借り入れ金額の合計も大切です。しかし年間の返済金額が、年収の何%に当たるかという返済比率と言うものも重要です。それぞれの銀行によって基準は異なりますが、返済比率が高いと、審査に落ちるという理由になることがあります。

他社にキャッシングの申し込みも審査に影響

多くの会社に借り入れがあると、審査に落ちる可能性は上がるのですが、これは各社の基準が異なるので、はっきりとは分かりません。それでも大まかに言って、借り入れが5つの会社以上からあると、審査に落ちる理由になります。できるだけ借り入れ先は少ないのが無難です。

また消費者金融や銀行によっては、銀行から融資を受けているのか、それとも消費者金融から融資を受けているのかでも、審査に落ちる可能性が変わります。この辺りも、銀行や消費者金融の会社による、基準の違いが出てきます。

職業や年収はキャッシングの審査に影響する?

どのような職業についていて、それほど年収を得て要るのかという事も、審査に結果に大きく影響する点です。これらの個人情報を元として、申し込みをした人に返済能力があるのかを判断していくからです。特に、年収という面は、それだけが判断の材料になるわけではありませんが、それでも返済能力を判断する大きな基準になります。

職業も、もちろん安定していると判断される業種であれば、より審査に通りやすくなります。これも会社が決めた基準に沿って、審査が行われていきますが、収入が安定していれば安定しているほど、会社としては融資を出しやすくなります。

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tatsutatsu2000さんの投稿

仕事に関する情報としては、勤務先の種類や、業種その他にも社員数などの会社規模なども審査内容に含められます。雇用形態や役職、収入形態など、仕事に関する細かな事も、審査に影響しますので、正確に回答する必要があります。

もちろん年収が700万円ある人と、年収が200万円しかない人の場合では、自由に使えるお金の額が異なります。これは審査に落ちにくくなる必要な条件になります。時間が経ってきっと収入が上がるなどという、出世払いの様なものはありませんので、その時の年収がいくらなのかは、審査に落ちない為の大きな要素になります。

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ichhhhi0320さんの投稿

勤続年数などは、大まかに言って1年ほどは必要になります。それでも絶対に求められるのは、1年であって、出来れば必要になる時間として、5年以上の勤務になります。これほどの時間が過ぎていれば、安定して仕事をしている人という評価になり、審査に通りやすくなります。

安定している収入とはどんな収入?

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oknmochiさんの投稿

そもそも安定した収入があるという事は、どのような意味なのでしょうか?基本的に、キャッシングをする際には、安定した収入が無ければ、審査を通過することもできません。それでこの安定した収入があるという条件をクリアしなければいけません。この安定した収入というのも、会社によって基準は異なるので、その基準を満たしておく必要があります。

例えば、家族構成や生活費を考慮した上で、返済能力があると判断されれば、安定した収入があると判断される場合もあります。この場合には、会社からの収入の頻度などに明確な基準がないという事になります。総合的に判断され、返済能力がある収入がある事が大切と見なされる訳です。

他の会社の場合は、投資以外の収入がある事が条件になっているケースもあります。この場合には、会社などからの収入があって初めて、安定した収入があるという事になります。収入と言う概念も、会社によってまたは、銀行によっても、異なる事がよく分かります。

もし安定した収入と認められない場合でも、収入証明書を提出する事で、安定した収入があると見なされ、審査に通ることもあるのを覚えておきましょう。時間の経過と共に忘れてしまいそうですが、こうしたケースもあると覚えておくと、審査に通る可能性を増やせるかもしれません。

学生はキャッシングの審査に通らない?

学生の場合には、キャッシングの審査の落ちることなく、融資を受けられるでしょうか?結論から言うと、20歳以上で安定した収入があれば、学生でもキャッシングすることは可能です。でもその場合でも、保護者に連帯保証人になってもらう事は必要になる事があります。

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oknmochiさんの投稿

審査に落ちる事なく、キャッシングができたとしても、利用限度額が少なくなる事は避けられません。これは時間が過ぎて、会社員になるなどより安定した職に就くのを待たなければいけません。それで学生だからと言って、完全に審査に通らないという訳ではありません。

家賃がキャッシングの審査の落ちる要素?

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y121661さんの投稿

家賃の負担がキャッシングの審査に与える可能性を考えてみましょう。基本的にどのくらいの家賃の家に住んでいるのか、それはキャッシングの審査に影響しないように見えます。しかし家賃や住宅ローンの割合がどれほどになっているのかは、重要なポイントになります。

例えば、年収の半分まで家賃に充てているのであれば、審査に落ちる理由が多くなります。これほどの家賃負担があれば、返済能力に欠けると判断され、融資を受けることができなくなるのです。他の会社の場合でも、年収における家賃と住宅ローンの割合は確認されます。

基本的に、年収の35%以上の場合には、審査の際に少し厳しくなると思っておくと良いでしょう。もちろん完全な基準や理由は公開されていませんが、おおよその目安として、これほどの割合があることを覚えておきましょう。自分の場合には、どれほどの割合なのか、再度確認しておきましょう。

勤続年数がキャッシングの審査において重要

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goodnatsuki1さんの投稿

勤続年数も収入の安定性を確認する上で、大きな要素になります。安定して長年勤務している人であれば、安定して収入が入ってくることが確認できますので、キャッシングをする際に重要です。時間が経過しても、同じ職場にいるというのは、収入が安定していることを示します。

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各社共通して、1年未満の場合には審査に通るのが難しいと判断されます。長く働いていないと、理由がなく仕事が続かない人、またいつ返済能力が無くなるか分からない人と見なされ、審査に通過するのが難しくなるのです。もう少し時間が経過するのを待つと、審査に落ちる理由がなくなるでしょう。

また勤務年数は、パートやアルバイトをしている場合にも、確認されます。パートやアルバイトでも、3か月未満などの短期しか働いていない場合には、審査に落ちる事が多くなります。これは、時間が理由で審査されますので、もう少し時間が経過するのを待つのが得策と言えます。

キャッシングの審査に不利な職業とは

キャッシングの審査では、返済能力という事に重きを置いて、判断されていきます。それで、どのような職種についているのかでも、審査に落ちる可能性と理由が変化していくのです。基本的に離職率が低い職種の方が、安定して収入があるとみなされます。どうしても、職種によって離職率が異なるので、これが審査をする理由になります。

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それでどうしても不利になる職業として、工場の工員やドライバー、風俗店店員など、どうしても離職率が高いとして知られている職業は、不利になってしまいます。こうした職種以外でも、芸能人なども何時収入が無くなるのか分からないので、不安定な職業とされています。

在籍確認はキャッシングの審査に通るのに必要?

審査の際には、申込書に書かれている勤務先が正しいのか、確認をする過程を踏みます。これが在籍確認と呼ばれているもので、審査に落ちることなく、融資を受けるためには、これも通過しなくてはいけない流れになります。

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在籍確認は、電話による確認と、書類を提出する事で、在籍確認をする方法があります。原則として、電話による在籍確認や書類による在籍確認のどちらかを通過しないと、審査に通る事がありません。在籍確認は、他の人には分からない理由を使って電話をしてくるので、それほど心配は要りません。

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自分が会社にいない時間に、電話がかかってきたとしても、在籍していることが分かれば問題ありません。それで他の方に、在籍確認の電話がかかってきたと分からないように、電話がかかってくるので、それほど心配しなくても大丈夫です。

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在籍確認は、審査に落ちることなく融資を受けるのに、欠かせませんので、勤務先情報もしっかりと確実に書いておきましょう。これらの情報を確実に記入して、提出をするのが融資を早く受け取るために、絶対にしておきたい事です。

年齢がキャッシングの審査に影響

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基本的に、審査の場合には、年齢が高いほど審査に通りやすくなりますが、60歳が近づくと、今度は評価が下がります。定年が近づくと、今度は返済能力が継続してあるかが、審査に影響します。それで、出来るだけ若い方が審査に通りやすいという事はあります。

しかしキャッシングのターゲット層である、20代から30代の独身層は、場合によっては非正規雇用の割合が高いので、年齢が確実に審査に影響しているのかは、はっきりと言えないようです。あまりにも若いのも、マイナス要素になってしまいますが、60歳に近づくのもマイナスになるので、おおよそ30代から40代が良いと言えます。

他のキャッシングで返済遅延が審査に悪影響

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他のキャッシングをした際に、支払いに延滞があると、これも審査に落ちる可能性を高める要素になります。しかしどれが短期延滞の記録になるのか、これは会社によって判断基準が異なります。それでもある程度の予想を立ててみることができます。時間を取って、この予想をしておくと、審査に通る可能性を高められます。

例えば、ある会社の場合には、支払いが過去5年間で1回以上の延滞があると、審査に影響することがあります。5年以内に、1度でも延滞があると、審査に通らないというのは、結構な厳しさですが、会社によってはこれほど厳しいこともあります。返済能力を確認するのに、これほど厳しい基準を設けている事もあります。

その他の会社の場合には、1年の間に3回の延滞があると問題があると見なされたり、2年以内に3回以上の延滞が問題視される場合など、会社によって判断が異なります。いずれにしても、遅れたことが無いというのが、一番良い条件です。延滞した情報は、信用情報機関に記録されているので、時間が経ってからの方が良いこともあります。

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キャッシングの審査が元々厳しいことも

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キャッシングの審査が厳しい、カードローンを選択していると、審査に落ちる可能性が高くなります。当たり前の話ですが、借り入れ金額が高かったり、金利が低いものは、審査が厳しくなるので、どうしても審査に通るのが難しいです。金利が低い商品などは、多くの人が希望しますので、会社としても審査を厳しくして、確実に返せる人に融資をします。

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guri_freedom_heroesさんの投稿

それで、キャッシングをする前に、時間を取ってどのくらいの融資額なら、審査に通りそうなのか調べてみると良いでしょう。厳しくチェックされる審査の前に、時間をかけてリサーチをしても、審査に落ちるのと比べるのであれば、やる価値があると言えます。インターネットで公開されている情報などを元に、調べてみるのも良いでしょう。

銀行キャッシングは審査が厳しい

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fores.jpさんの投稿

一般的に銀行の審査は、厳しいと言われています。審査が厳しいキャッシングの代表的なものと言えます。どうしても銀行の方が金利が低いので、出来れば銀行で借りたいと思うものですが、審査の厳しさから落ちる危険性があります。

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toda_eishiさんの投稿

金利が低いので、お得に借りられるのが銀行のキャッシングサービスです。もし勤めている会社がある程度大きいこと、勤続年数が長いなど、審査に合格する要素がたくさんあると感じるなら、申し込みをしてみるのも良いです。金利が低いなど、多くの理由で銀行にはメリットが多いので、審査に通るのであれば、銀行のキャッシングをしたいです。

しかし銀行は審査に落ちる可能性があるというので、たくさんの銀行のキャッシングに申し込みをするのは、オススメできません。申し込み状態は公開されていますので、一度にたくさんの申し込みはマイナスになります。時間を空けて、申し込みをしてみると、審査に落ちる可能性を低くできます。

審査をする際には希望借入額を低めに

審査に通りやすくする一つの方法は、希望借入金額を低くしておくという事です。借入額が多くなると、それだけ審査が厳しくなります。多くの金額を借りたいと思う人には、それだけ慎重になるのも当然です。どれだけの収入があるので、勤務体系など厳しくチェックされます。

もうし希望借入金額が低いのであれば、同じキャッシングサービスだったとしても、それほど審査が厳しくないでしょう。もちろん誰でも審査に通るという訳ではありませんが、それでも希望借入金額がいくらなのかという事は、ある程度審査に影響します。

もし審査に通りやすいという事を、メインで考えているなら、まずは借入金額を少なめに記入しておきましょう。少な目に記入しているなら、審査に通る可能性を高めることが可能です。どのような理由でキャッシングをするのかにも左右されますが、少なめの借入金額は審査に通るためのポイントになります。

安定収入が無いとキャッシングの審査は落ちる

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not_daichiさんの投稿

安定している収入がないのに、キャッシングサービスに申し込みをしても、審査に落ちるだけです。会社によって安定した収入の基準がある事を取り上げました。それで、安定した収入があるのか、まずは確認しておきましょう。

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photograph_by_azyさんの投稿

もちろんその時には、勤続年数なども含めて、考えておく必要があります。収入があったとしても、それが一度や二度では、まだ安定した収入とはみなされません。それで、最低でも1年ほど続けていて、出来れば5年ほど勤続年数があり、会社から安定して給与をもらえている事が大切になります。

審査が甘いキャッシングに申し込みをする

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teddy72225さんの投稿

審査が甘いキャッシングというのは、結局のところ無いに等しいのですが、一般的に消費者金融は、借りやすいと言われています。もちろん消費者金融でも審査はあるのですが、銀行の様に厳しくはありません。それで、審査に通りやすいキャッシングを考えているなら、消費者金融と言う選択肢になるでしょう。

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それでも消費者金融の審査基準に当てはまるように、ある程度の条件はクリアしてから申し込みをしましょう。消費者金融なので、どこに申し込みをしても大丈夫と思わずに、確実に審査に落ちないキャッシングサービスを選んで、申し込みをしておきましょう。

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審査に影響するトラブルが無くなるのを待つ

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yisunny09さんの投稿

審査に落ちる要因となるのが、過去のトラブルの記録です。これらは時間が経過すると、自然と消える事になっているので、記録が無くなってから申し込みをするのも、審査に落ちる事を避ける方法です。もちろんすぐにキャッシングする必要がある事もありますが、トラブルの情報が残っているのであれば、時間は必要です。

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どの信用機関なのかによって異なりますが、5年と言う時間があれば、おおよその事故記録は消える事になります。延滞や、任意整理などの記録は5年で全国個人信用情報センターから消えます。しかし自己破産をした場合には、10年記録が残っているので、注意が必要です。

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収入が増えるとキャッシングの審査に通る

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seidokasugaiさんの投稿

審査に通りやすい時というのは、返済能力がある時という事になりますので、収入が高いほど良いことになります。それで、収入が増える時が決まっているのであれば、その時に申し込みをするのが良いです。もちろんすべての時に、収入が上がる時があるという訳ではありませんが、一つの審査対策として、覚えておくと良いでしょう。

他社借り入れをまとめてキャッシングの審査に申し込み

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hananamoneyさんの投稿

別の方法として、他社借り入れを減らしてから、キャッシングの申し込みをするという事です。これはおまとめローンなどの商品を用いて、借り入れ先を減らす方法を取ることが最初に必要です。多くの会社でおまとめローンというものを、販売しているので、これらを利用する事で、借り入れ先を減らすことが可能です。

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hensai1208さんの投稿

もちろん借り入れ先が減ったという事は、借り入れ金額が減ったという訳ではありません。まだ借り入れはしているのですが、借入件数は審査に大きく影響しますので、できるだけ借り入れ件数を減らすほうが得策です。

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いくつかの借り入れ先を、おまとめローンで減らす事で、キャッシングの審査に通る事も考えられますので、試してみると良いでしょう。おまとめローンも、どの会社で、どのような商品にするのかで、大きな違いがあります。

キャッシングの審査基準は注意できる!

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wsok1005さんの投稿

キャッシングの審査基準は、公開されてはいないのですが、これらの情報を参考にすれば、より審査に通りやすくなります。できるだけ、審査に落ちることがないように、キャッシングサービスに申し込みをし、確実に融資を受けられるようにしましょう。

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