もはや国民病とも言えるがんに対する保障のための保険、がん保険がたくさん販売されています。この記事では、そんながん保険の中でも人気が高いチューリッヒのがん保険「終身ガン治療保険プレミアム」の人気の理由を、保障の内容とともに検証していきます。

がん保険とは、数ある病気の中でもがんの治療に対する保障に特化した保険です。今やがんは二人に一人が罹患するとも言われる病気で、かつては不治の病とも言われていましたが、現在では治療方法も増えつつあります。

しかし、治療方法やがんの進行度合によってはその治療費は高額になってしまいます。そこで、その高額になりがちながんの治療費を保障するがん保険のニーズが増加しているのです。

がんと言っても、通常治療費にかかる費用は他の病気と何ら変わることはなく、公的医療機関保険の適用範囲の治療であれば自己負担3割以下の保障の対象となり、大抵は民間の医療保険の対象にもなります。

しかし、がんは長期化や転移が怖い病気でもありますので、一般的な病気よりも繊細なケアが必要となります。がんと診断された時に一時金が受け取れる診断給付金があったり、入院日数なども長めに設定されていたりと、がんに特化している代わりに保障が充実しているのが特長です。

今回ご紹介するがん保険を販売するチューリッヒと言えば、自動車保険を連想する方の方が多いと思います。しかし、医療保険やがん保険の分野においても競争力のある商品を持ち、シェアを広げています。

チューリッヒはインターネットも活用した販売活動を行っており、安くても良質な保険を提供している会社です。またCMも多く見かけますので、知名度も低くはないでしょう。

そんなチューリッヒが販売するがん保険は後程詳しく説明しますが、高額になりやすいがんの治療方法に特化した保障内容となっていて、非常に合理的な設計がされています。なおかつ保険料が安価です。そのためお勧め度が高い保険なのです。

チューリッヒのがん保険は、主契約である基本プランが非常に特徴的です。その内容は、がんの治療方法である「放射線治療・抗がん剤治療・ホルモン剤治療」を受けた月ごとに、保険料を受け取れるというものです。

一般的ながん保険の内容は、がんと診断された時に一時給付金を受け取れる、もしくはがんで入院した時に入院給付金が受け取れるというものです。​​​​​こう見ると、いかにチューリッヒのがん保険の保障が特徴的か分かります。入院や診断という行為ではなく、治療方法そのものの行為に対して保障がされているのです。

もう少しチューリッヒのがん保険を詳しく見てみます。がんの治療方法は、近年では入院治療ではなく通院治療がメインになりつつあります。そこでいくら入院給付金が手厚くても、通院治療であれば給付金は全く出ないのです。これではがん保険に加入している意味がありません。

また、がんには数回の治療方法で治る軽度のがんから、抗がん剤治療や放射線治療などの治療方法を長期間にわたって行う必要がある重度のがんがあります。がんの治療費が高額になるのは、この重度のがんの場合です。一時金タイプの保障の場合、治療費総額に対してカバーしきれるかは不明瞭です。

その点、チューリッヒのがん保険の保障内容であれば入院か通院かは関係なく、特に重度のがんに対して効果を発揮します。そしてその保障は、治療を続ける限り対象となります。これこそが本当にがん保険に求められる保障なのです。

チューリッヒのがん保険は、基本プランこそ一風変わっていますが特約も豊富に用意されています。オーソドックスながん診断給付金、入院給付金や手術給付金などから通院給付金、先進医療特約など、がん保険に求められる保障が一通り揃っています。

特に先進医療特約は重要です。公的医療保険の適用対象ではない、陽子線治療や重粒子線治療といったがんの治療方法に対して保障がされるのですが、これらの治療方法の費用は平均300万円程度と非常に高額です。これは保険で備える必要があります。

チューリッヒのがん保険は、シンプルな基本プランに特約を組み合わせて自分だけのプランを作ることができます。この自分好みのプランに設定できる自由度の高さも、チューリッヒのがん保険の魅力の一つです。自分が本当に欲しいと思う保障だけを選べるので、無駄がありません。

チューリッヒのがん保険は基本プランが毎月の治療給付金のみというシンプルさであるため、保険料が大変安価に抑えられています。例えば30歳男性、月の保障額が10万円で終身月払いのプランですと、月の保険料は680円と破格の安さで、しかも毎月の保険料は一生上がりません。

さらに、チューリッヒのがん保険は名前の通り終身保険です。がんの罹患率は60歳以降急激に上昇します。その時に保障が続いていなければ意味がありません。安価な保険料で生涯の安心を買えるのですから、理想的な保険です。

チューリッヒのがん保険は、ほけんの窓口などの乗合代理店からも申込ができますが、インターネットからも申込ができます。近くに代理店がない方や、時間が取れない方でも手軽に申込ができます。見積りもインターネットからできますので、保険料をいつでも確認できます。

自由にプランを組むことができるチューリッヒのがん保険ですが、多くの方におすすめのプランは「月10万円の基本保障+保険料払込免除特約」です。保障が少ないのではないかと思われる方のために理由もご説明します。

日本の社会保障においては、高額療養費という制度が存在します。これは公的健康保険適用の対象となる医療費であれば、一ヶ月の上限額までの自己負担のみで良いという非常に優れた制度です。つまりいくら高額な治療行為であっても、その費用に関しては予想もつかないような金額になることはありません。

例えば被保険者が年収約770万円程までの一場合、一ヶ月の治療にかかった費用が合計100万円だったとしても、自己負担額は約87,500円で済みます。がんについても通常の治療は公的健康保険の適用対象ですので、治療費の自己負担額は10万円を超えることは稀です。

よって、がん保険の保障額が月10万円あれば、少なくとも医療費について心配することはなくなります。また保険料払込免除特約は、単純に特約保険料が月50円程度と安価だからです。これが上記おすすめプランの理由です。

ただし年収がさらに上の方は、高額療養費の上限額も大幅に上がりますのでその金額に合わせた基本保障のプランがおすすめです。それでも、収入に対するコストパフォーマンスは抜群に優れた保険となります。

がん保険はがんに特化した保障内容を持つものの、実際は医療保険と保障が重複する部分があります。特に入院保障については、最近の医療保険はがんを含む三大疾病の保障を手厚くする商品が増えたため、がん保険の入院保障を単体で持つ意義は薄れてきています。

また、先進医療特約についても医療保険の特約の場合はがん以外の疾病を含むのに対し、がん保険の特約はがんのみを対象としています。医療保険に加入している方は、そちらに付加した方が保障の範囲が広がります。

新たにがん保険に加入する際は、既に医療保険に加入している場合、がんがどこまで保障されているかを先に確認しましょう。保障が重複していては、せっかく支払った保険料も無駄になってしまいます。

上記で基本保障と保険料払込免除特約がおすすめプランと述べましたが、他の特約が無駄ということではありません。他の特約についても検証してみます。

まず先進医療特約ですが、これは医療保険に加入しているかどうかで決まります。医療保険に加入している場合は、上の項目でも述べた通り医療保険側に付加する方が良いです。保険料もほぼ変わりません。医療保険の加入が無い方は、特約として付加することをおすすめします。

その他は、診断給付金があればなお使い勝手が良いと思います。がんは治療費以外にも何かと費用がかかるため、一時に大きく保険金がもらえる診断給付金は有り難いものです。これは自身の貯蓄で賄えない分について保険に頼りましょう。

がん保険も他の保険と同様に申込にあたっては告知が必要です。告知とは、申込時点での申込者の健康状態や過去の病歴などを申告する手続きのことを言います。これは、保険の対象となるリスクが高い方ばかりが保険に加入すると、保険金の支払いで経営が成り立たなくなるためです。

保障の内容も大事ですが、保険に入れなくては意味がありません。ここでは、チューリッヒのがん保険の告知事項を解説します。とはいっても医療保険と比べると告知の内容は簡単で、基準も多少緩くなります。これは医療保険が多くの疾病を対象とするのに対し、がん保険はがんのみが対象だからです。

チューリッヒのがん保険の告知事項は、簡潔にまとめると「過去、がんにかかったことがあるか」「過去3ヶ月以内または2年以内にがんに関わりのある病気・受診歴があるか」「過去2年以内に健康診断で特定部位に異常があるか」というものです。

いずれかの告知事項に該当がある場合は加入が難しくなりますが、医療保険では過去5年以内の病歴などの告知義務があることも多く、チューリッヒのがん保険は比較的告知事項は少なくなっています。余程のことがない限り、正確に告知をすれば加入は難しくないと思われる保険です。

保険に加入したければ健康なうちに、というのはそういうことです。健康面で不安なことがある場合は、できるだけ早く保険契約のために動きましょう。告知事項は少なければ少ないほど、保険に加入しやすくなります。ただし嘘は厳禁です。告知は正しく行わなければ解約などの措置となってしまいます。

がん保険には、大抵の場合免責期間が設定されています。免責期間とは、契約期間から一定の間にがんと診断された場合、保険の対象外となる期間のことをいいます。通常の医療保険とは異なり、この免責期間には注意が必要です。

がん保険の免責期間は一般的に90日程度です。問題は保険の乗り換えの方で、告知が無事に終わり契約が開始したからといって、以前の保険をすぐに解約してしまうと、がんに関するところで無保険期間ができてしまいます。ここは注意点です。

またこの保険は、対象となる治療方法が限定されているが故に陳腐化する可能性があります。現在がんの治療で長期化するのは抗がん剤治療などですが、これはあくまでも現在の話です。

将来新たな治療方法が開発されたり、別の治療方法が主流になった場合は、この保険もあまり意味をなさなくなってしまいます。医療の発展が予測できないところが難しく、一応の懸念点として挙げられます。しかしそれを差し引いても、優れた保険であることには変わりがありません。

もう一つの注意点として、チューリッヒのがん保険は「自由診療」が保障の対象に含まれません。がんの治療には公的医療保険適用のもの、先進医療の他にこの自由診療があり、これもがんの治療費が高額になる原因の一つとなっています。
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自由診療とは公的医療保険が適用されない診療のことで、特にがんの場合は欧米で効果が確認されているものの、日本の厚生労働省が認可していない抗がん剤などによる治療方法というものがあります。しかし、患者と医療機関の合意があればそういった治療方法も可能ではあります。

特に若くしてがんに罹患してしまった場合は、どんな手を使ってでも治療したいものです。しかし、自由診療はその費用が大変高額になる可能性が高いものです。そのため、できれば保険で備えたいところです。

しかしながら、民間の保険会社でこの自由診療を保障するタイプの保険商品は限りなく少ないのが現状です。チューリッヒのがん保険は優れた商品といえど、万能ではないことを心に留めておくべきです。

チューリッヒ生命保険の保険の契約者に対しては、Club offというサービスが提供されています。これは国内宿泊施設やレジャー施設、レストランやショッピングなど数多くの店舗を優待価格で利用できる、大変お得なサービスです。

また、契約者に対するメディカルサポートというサービスもあります。一つ目は、がん専用のメンタルケアサービスです。がんになってしまった契約者本人やその家族が、電話もしくは対面でカウンセリングを受けることができる、心強いサービスです。

さらに、電話で24時間365日健康やや介護について相談ができる「健康・介護相談サービス」や、主治医以外に医療に関する相談を受けることができる「セカンドオピニオンサービス」もあります。健康に対するサポート体制が万全なのが嬉しいところです。

しかもチューリッヒのがん保険に入っている方は「メンタルヘルスサービス」まで利用できます。電話やメールでも気軽にカウンセラーに相談ができます。契約者の方は、これらのサービスを是非有効に活用しましょう。

チューリッヒのがん保険は治療方法は限定されていますが、それ故に治療費が高額になりそうな事態に適切に備えられる保険です。保険に対して合理的な考えをお持ちの方には、とてもおすすめできる保険です。また保険料も安く、安価にがんに対する保障が欲しいという方にもぴったりの保険です。

また現在がん保険や医療保険に加入していても、その保障が少なくがんに対してさらに手厚い保障が欲しい方にもおすすめです。保険は一つと決めるのではなく、複数持っていてもいいものです。
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チューリッヒのがん保険は、治療費が高額になることが見込まれる治療方法に絞って、安価に適切な保障をしてくれる素晴らしい保険商品です。既存の保険の乗り換えも、新規の加入でも、がん保険で悩んでいる方は、是非この保険をご検討ください。