オリックス銀行カードローンの評判は?審査対策やメリット・デメリットを解説!

オリックス銀行カードローンは金利年1.7%~17.8%、最高800万円、提携ATM手数料0円、来店・口座開設不要、担保・保証人不要がまず出てきますが、このオリックス銀行カードローンは本当に便利でお得なのか審査対策・メリット・デメリットを検証をしていきます。

オリックス銀行カードローンの評判は?審査対策やメリット・デメリットを解説!のイメージ

目次

  1. まずはオリックス銀行について
  2. オリックス銀行カードローンの特徴は
  3. 他銀行カードローン・消費者金融との違い
  4. オリックス銀行カードローン申し込みから借り入れまで
  5. オリックス銀行カードローンの借り入れ後の返済方法は
  6. 金利年1.7%~17.8%は本当にお得?
  7. オリックス銀行カードローンは提携ATMと提携銀行が豊富
  8. オリックス銀行カードローンの審査はどうなの?
  9. オリックス銀行カードローンの審査対策はどうする
  10. オリックス銀行カードローンの審査に落ちたら
  11. オリックス銀行カードローンのメリット
  12. オリックス銀行カードローンのデメリット
  13. オリックス銀行カードローンで増額申請
  14. オリックス銀行カードローンでの賢い返済方法は
  15. オリックス銀行カードローンの評判はどう?
  16. オリックス銀行カードローンを賢く利用
  17. 結局はローンです必ず返済を

まずはオリックス銀行について

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fores.jpさんの投稿

このオリックス銀行は実店舗なし、通帳発行もなしの銀行です。インターネットに特化し預金とローンもフリーローンと不動産・不動産担保ローンに特化しています。実店舗なし通帳なしにより経費を抑えることで金利を有利にしています。こんなオリックス銀行カードローンはどこまで魅力的で評判はどうなのか検証していきましょう。

オリックス銀行カードローンの特徴は

金利幅が大きい

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7_o_k_1さんの投稿

金利が年1.7%から17.8%となっており最低が低いのと幅があります。カードローン金利として上限の17.8%は消費者金融並みです。利用限度額が低いほど金利は大きくなります。100万円未満は12.0から17.8%、800万円は1.7%から4.8%になりますのでメリット・デメリット混在の金利幅と見れますね。最低金利だけを見ると低金利と評判は良いようです。

保証会社が2社ある

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room_search_partnerさんの投稿

このオリックス銀行カードローンでは保証会社が2社あります。オリックス・クレジット株式会社、新生フィナンシャル株式会社です。いずれかの保証会社が認めれば借り入れ可能ですので、審査の際は有利になります。これにより審査が通りやすくなっている可能性もあり、メリットと評判を挙げている一因ではと思われます。

正社員でなくても申し込みが可能

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makixmaki_shopさんの投稿

オリックス銀行カードローン利用可能者は、年齢が満20歳以上69歳未満、原則毎月安定収入がある、日本国内在住、2社の保証会社のいずれかから保証を受けられる方とありますので、パート、アルバイト、契約社員、自営業者も安定収入とみなされれば審査は通過可能かと考えます。こちらは大きなメリットです。

低額借り入れの際の証明書不要

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fores.jpさんの投稿

オリックス銀行カードローンは利用限度額が50万円超の場合に所得証明書類の提出が必要となっています。ただしはありますが、基本低額であれば証明書不要となりますのでひと手間省けます。この辺はメリットとなり評判を上げています。

他銀行カードローン・消費者金融との違い

他銀行カードローンとの違い

金利で言えばメガバンクの場合、最低は1.8%から4.0%です。最高は14.0%から14.6%となっています。金利適用額は同じで、少額ほど金利は大きいです。借り入れ対象は安定かつ継続収入がある方となっており、少しニュアンスが異なり、継続というところをどう判断されるかですが、審査でどう見ているか、上限金利が低い分審査は厳格にされているかと考えます。

消費者金融との違い

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boku_no_mesenさんの投稿

消費者金融の金利は大体3.0%から18.0%です。借り入れ対象者は20歳以上で安定した収入と返済能力を有する方で、基準を満たす方となっています。審査は最短30分で終了、利用初めての場合は30日間無利息サービスもあります。また最短で1時間から即日融資可能となっています。借りやすい感じですが、返済期間が長いと高額利息となってしまいます。

オリックス銀行カードローン申し込みから借り入れまで

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tomozo0523さんの投稿

オリックス銀行カードローンの申し込みはWEBで完結。WEB上で申し込みフォームに必要事項入力後は、まず審査がされます。その後勤務先確認または本人意思確認がされます。2-3日でオリックス銀行カードローンのカードが届きますので、カードを手にしたら借り入れ可能となります。申し込み即日融資なしはメリットでもありデメリットあります。

申し込みの際に、登録口座及び振込専用口座(こちらは任意)を設定しますが、こちらがジャパネット銀行口座を指定すると、融資の際に申し込み後即時振り込みとなるメリットもあります。カードを受けっとたら、借り入れ申し込みもWEBで完結し、その後提携ATMで引き落としです。

オリックス銀行カードローンの借り入れ後の返済方法は

返済方式

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karin.itokawaさんの投稿

オリックス銀行カードローンの返済方式ですが、残高スライドリボルビング方式を採用しています。これは残高に応じて返済額が減っていく形です。30万円以下であれば月々7,000円からとなりかなりお手頃ですが、返済回数は57回、利息は93,693円となりますのでこれを見ると割高感がありデメリットに見えてしまいます。

返済方法

こちらは口座引落、提携ATM返済・振込返済とあります。口座引落は毎月10日又は月末日を指定すれば、期日までに入金しておけばOKです。ただし引き落としができない金融機関もありますので注意が必要です。振込返済は返済専用口座を設けてそちらに振込む形ですが、海外からの送金は対応していません。

金利年1.7%~17.8%は本当にお得?

下限の1.7%は業界最低水準ですが

オリックス銀行カードローンの金利はお得なのかですが、最低金利適用利用額は700万円から800万円ですから、それだけを見ると高額利用限度額の方にはメリットです。初めての方とか、当初低額利用可能額になってしまう方は、デメリットとなってしまいますが、これも賢く返済することで何とか解消できます。

利用限度額で適用金利が変わる?

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ksk_69さんの投稿

ご利用限度額と金利は審査結果に応じて異なるとありますが、利用限度額800万円で30万円を借りると、返済回数45日で、利息は9,713円です。利用限度額が800万円に設定できて、1か月程度で返済できるめどが立っていれば、非常にお得となります。

逆に低額利用限度額に設定された方では、利用限度額100万円で30万円借りると返済回数57回で利息は93,693円になりますので、低額利用限度額の方にはかなりのデメリットになります。初回利用で非正規社員の方々はこれを利用することになりますが、後述の賢く利用で金利幅を圧縮することをお勧めします。

オリックス銀行カードローンは提携ATMと提携銀行が豊富

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route294さんの投稿

オリックス銀行カードローンでは提携ATMが全国に97,000台以上とあり、提携銀行は三菱東京UFJ銀行・三井住友銀行・西日本シティ銀行・ゆうちょ銀行・セブン銀行・E-net・ローソンATM・イオン銀行となっています。こちらは評判を挙げている一因です。

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nocchimayoccoさんの投稿

またすべての提携ATMでの手続き手数料無料及び1,000円単位の借り入れが可能とありますので、小金の借り入れには便利です。断然この辺りはメリットとして評判を上げています。

オリックス銀行カードローンの審査はどうなの?

審査保証会社は2社

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para2chopさんの投稿

保証会社はオリックス・クレジット株式会社と新生フィナンシャル株式会社が審査をします。いずれかの保証会社が認めれば審査は合格となります。2社中1社が認めればというところは強い味方となります。上限金利が17.8%と消費者金融並みというところでは審査の厳格さも少し緩いのではと言われています。

審査で実際何を見る

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junsan_weedさんの投稿

申込者の属性を確認します。安定した収入とありますが、その安定にはやはり最強は正社員です。その後は正社員でなくとも派遣社員やパート・アルバイトでも勤続年数が5年以上、住居居住年数も5年以上と職を転々としていない、住まいを頻繁に変えていないというところは重要な要素になっているようです。

また、ほかのカードローンや消費者金融からの借り入れがあるかないか、残高は、過去にないかどうか、延滞返済はないかどうかというところは逆に非常に重要な要素ですので、遅延は絶対にしないようにするべきです。

オリックス銀行カードローンの審査対策はどうする

収入面は今すぐに変えれるわけではありませんから、現在借り入れ中のローンがあればしっかり申告して返済計画を記入しておく。居住についても引っ越しを繰り返さない。一つのところに定住しているというのも大事です。職を転々としないなどですね。結果的には、この人は本当に返せる能力があるのというところを審査されます。

オリックス銀行カードローンの審査に落ちたら

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mido.1213さんの投稿

オリックス銀行カードローンの審査に落ちるというのは、消費者金融では嫌だという方には非常に厳しくなります。保証会社2社ともNOと言ったわけですから。この場合でも消費者金融に駆け込む前に、新生銀行カードローンを試してみましょう。こちらも金利を見ると4.5%から18.0%と消費者金融並みですので、審査は少し緩い可能性があります。

それでもダメな場合は、続けて銀行系に行かずとりあえず消費者金融で今回はとして、自分の属性を高めることをお勧めします。勤続年数を稼ぐ、住居を変えないで少し数年我慢できれば属性が上がることで、次回は審査合格となるやもしれません。銀行カードローン系で審査不合格を同時期に複数出すのは避けるべきです。

オリックス銀行カードローンのメリット

高額利用限度額適用者にはメリット

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zuyu__さんの投稿

限度額が800万円で設定される利用者は、金利が1.7%を適用されやすいですからメリットです。先にも説明しましたが、800万円限度額で10万円借り入れで30日後に返済で金利は136円ですから。これだけを見ると評判を挙げている一因です。

提携ATM手数料0円はメリット?

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eddie.aさんの投稿

確かにメリットになります。ただし他行も攻勢をかけていてメガバンク系も回数制限を設けながらも手数料0円にしていますので絶対的とはいいがたい部分です。とはいえ回数無制限の手数料0円は評判を挙げています。

即時振り込みサービス

登録口座がジャパネット銀行に限りますが、23:50から0:10を除いては即日振込が可能となるのは大変なメリットです。その他の金融機関は平日8:45から15:00までの申し込みは即日でそれ以外は翌営業日9:00から10:00となっています。

利用限度額低額では証明書不要

利用限度額が50万円以下の場合は基本収入証明書は不要となりますので、面倒な手続きが省けます。ただし低額利用限度額の場合は適用金利が高く設定されますから、メリット・デメリット共存しています。

毎月返済額業界最低水準

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warp.3さんの投稿

こちらは30万円以下の借り入れの場合は月々7,000円の返済額になります。これが評判を挙げる一因です。ただしこちらもシミュレーションでは57回払いで利息が93,693円となりますから、後述の賢い返済方法を取り入れて利息を極力減らす事を考慮すべしです。メリット・デメリット共存です。

保証会社が2社

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room_search_partnerさんの投稿

保証会社が2社というのは大変なメリットです。オリックス・クレジット株式会社は主に正社員系を審査しいる様です。新生フィナンシャル株式会社はパート・アルバイト・派遣社員・自営業の方々の審査を見ているようですが、いずれかの保証会社がOKを出せば合格ですから確率は上がります。これはメリットとして評判は良いようです。

審査2-3日がメリットを呼ぶ?

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tomoko_matsuzakiさんの投稿

パート・アルバイト・契約社員・フリーターなど非正規社員であっても保証会社のいずれかが認めてれば借り入れできます。審査に2-3日かけているのは、この方々をしっかりと確認しているからとも取れます。審査が早いところはさらっとしか見ておらず、意外ときわどい属性の方はパスできません。

時間をかけて審査をしているということは、細かく属性や支払い能力を確認してとにかく最低の利用限度額でもと審査を通しているかもです。そうなれば借り入れ実績と返済実績をしっかりと作ることで、利用限度額の増額も提案されるはずです。保証会社から信用される実績作りも大切です。

オリックス銀行カードローンのデメリット

銀行カードローンとしては金利が高め

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ttoxvrさんの投稿

オリックス銀行カードローンでは金利上限が17.8%というのは消費者金融並みですから高めです。適用される利用限度額も100万円以下の層になりますので、低額利用になった場合はかなりのデメリットです。ただし、金利が高い分審査は少し緩めと考えれば、メリットも共存しています。

安定した収入がないと利用できない

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meigetu_higaokaさんの投稿

満20歳以上で安定収入がない方と言えば、大学生・専業主婦がそうなりますね。大学生はアルバイトをしていれば可能性あり。専業主婦の方は収入がないので利用が出来ません。貸金業法には総量規制というのがあり銀行カードローンは対象外ですが、オリックス銀行カードローンに限らず銀行カードローン系は収入がないとできません。これはデメリットです。

返済期間が長い

オリックス銀行カードローンでは月々の返済額を抑えるために結果として、返済期間が長くなってしまっています。この返済期間が長いと利息へも影響が出ますので、結果多く利息を払うことにもなりかねませんから大きなデメリットです。

オリックス銀行カードローンで増額申請

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sakuraebi_6807さんの投稿

オリックス銀行カードローンでも利用限度額の増額申請はできます。しかし自分から早い段階で申請するよりも、実績を作ることで逆に増額を提案されることがありますので少なくとも半年は待ちましょう。自分で申請して、逆に落ちた場合は減額される場合もありますので、こちらの方がきつく感じます。

増額申請での対策は、借り入れ実績と返済実績です。特に随時返済を併用して返済すれば信用度も上がります。また、属性の中で年収を上げるのも一つですが、なかなかすぐには上がりませんが、もし上がっているのであればまめに個人のプロフィールを更新しましょう。そうする事でも増額提案を受けやすくなります。

オリックス銀行カードローンでの賢い返済方法は

約定返済と随時返済

オリックス銀行カードローンの返済方法で約定返済は最初に組む返済計画で口座引落・ATM返済・振込返済があると話しました。これとは別に随時返済というものがあります。毎月の約定返済に加えて、資金に余裕がある時に随時返済申し込み後、口座引落・ATM返済・振込返済を選んで返済です。こちらも無料で活用できますので是非活用すべきです。

随時返済の有効活用で利息を圧縮

随時返済を繰り返すことで、返済回数が圧縮され結果利息が圧縮されます。これにより当初の利息よりはるかに安くできます。一番は少額であれば翌月一括返済がベストです。先にも触れましたが、利用限度額800万円の人が10万円30日借り入れて利息は136円ですから、可能な方は一括返済。そうでなければせめて随時返済をお勧めします。

オリックス銀行カードローンの評判はどう?

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m_shimau_ki0906さんの投稿

オリックス銀行カードローンは限度額が800万円で最低金利が低いこともあり、正社員の方や高額利用の方には審査も早く低金利という評判です。低額であれば逆に収入証明書が必要なかったという触れ込みでの評判が上がっています。ただ、パート・アルバイトで収入が低い主婦層にはきつい審査不合格もあるようです。

過去にオリックス銀行カードローンの対象者に年収200万円以上というのがあったそうで、今は消されていますが、それに近い基準はあるのではと考えられます。パート収入で配偶者控除を気にしていると137万円程度ですから、審査合格はきつくなるのは事実です。そうなると評判自体は下がります。デメリットとなってしまいます。

オリックス銀行カードローンを賢く利用

随時返済(追加の返済)の活用

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milk33102017さんの投稿

随時返済を活用することにより高金利で長い返済期間を圧縮し、予定利息を圧縮することができます。随時返済も手数料は0円です。余裕資金があれば少しでも随時返済に心がけましょう。いずれは返す、でも多く払いたくないはずです。また、随時返済には一括返済も含まれますので一括返済できれば、利息も圧縮して信用度もアップの一石二鳥です。

利用限度額の増額

上記随時返済を活用し実績を作ることで、半年から1年で増額提案を受けられる可能性があります。増額により適用金利が100万円未満の12.0%から17.8%から100万円以上150万円未満では6.0%から14.8%に下がります。コツコツ実績作りをして自分の評判を上げるべきです。

結局はローンです必ず返済を

オリックス銀行カードローンは賢く返済することで、メリットを最大限に生かせます。これはどこも同じかと。保証会社2社という審査体制をうまく活用して健全な借り入れ・返済実績を築くことでより自分が有利に活用できるカードローンです。借りたら返すを徹底して自分の信用度を上げていくことをお勧めします。

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