第一生命学資保険の評判を解説!戻り率や保険料から魅力を探る!

生命保険会社ではさまざまな学資保険を準備していますが、その中に第一生命の学資保険があります。何しろ子供を大学にまで進学させるのには多額の費用がかかります。第一生命の学資保険はその費用の捻出のために役立つばかりでなく、魅力もたくさんあり、評判もいいです。

第一生命学資保険の評判を解説!戻り率や保険料から魅力を探る!のイメージ

目次

  1. 第一生命の2種類の学資保険
  2. それぞれの第一生命の学資保険にも種類あり
  3. 保険料払い込み免除保障と育英年金の特徴
  4. 第一生命の学資保険!「こども応援団」と「Mickey」の共通点
  5. 「こども応援団」と「Mickey」の違いはどこに?
  6. 第一生命の学資保険につけられる特約!
  7. 各プランごとの特徴は?第一生命の学資保険!
  8. 第一生命の学資保険!こども応援団A1型の特徴
  9. 第一生命の学資保険!こども応援団A2型の特徴
  10. 第一生命の学資保険!こども応援団の保険料払い込み免除保障について
  11. 7大リスクその1!所定のがんを指すものは?
  12. 7大リスクその2!急性心筋梗塞の場合!
  13. 7大リスクその3!脳卒中の状態!
  14. 7大リスクその4!所定の要介護状態
  15. 7大リスクその5!所定の身体障害!
  16. 7大リスクその6!所定の高度障害状態とは?
  17. 7大リスクの最後!死亡の場合
  18. 第一生命の学資保険!MickeyB1型の場合
  19. 第一生命の学資保険!MickeyB2型の場合
  20. 第一生命の学資保険!MickeyC型の場合
  21. 第一生命の学資保険の魅力!5つのプランから選択可能!
  22. 第一生命の学資保険の魅力!こども応援団は特異な学資保険!
  23. デメリットは?第一生命の学資保険の場合
  24. 魅力たっぷり!第一生命の学資保険!

第一生命の2種類の学資保険

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cycle__katsu__listさんの投稿

第一生命では、2種類の学資保険を用意しています。「こども応援団」と「Mickey」です。もともとは「Mickey」のみを提供していた第一生命ですが、新たに「こども応援団」という保険も追加しました。ともに同じ生命保険会社が提供しているとはいえ、内容に違いがあります。そこで、今回はそれぞれの特徴について詳しく紹介します。

それぞれの第一生命の学資保険にも種類あり

こども応援団は2種類

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pigumon__kakei365さんの投稿

第一生命の学資保険「こども応援団」には2種類のタイプがあります。A1型とA2型です。それぞれどこが違うのかというと、A1型は保険料払い込みの免除保障と育英年金がありです。A2型は保険料払い込みの免除保障があって、育英年金がなしです。また、保険料や戻り率も異なっています。

MIckeyは3種類

「Mickey」のほうは、B1型、B2型、C型の3種類あります。それぞれの違いは、B1型は保険料払い込みの免除保障ありで、育英年金ありです。B2型は保険料払い込みの免除保障ありで、育英年金なしです。C型は保険料払い込みの免除保障なしで、育英年金もなしです。しかし、これだけの説明ではよくわからないでしょうから、次の章で詳しく解説します。

保険料払い込み免除保障と育英年金の特徴

保険料払い込み免除保障とは?

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sunflower.0721さんの投稿

保険料払い込み免除保障とは、保険料の支払い期間中に学資保険の契約者が死亡ないしは高度障害に陥ったときに以降の保険料の支払いが免除される保障です。非常に評判がいい保障です。「Mickey」のC型以外には、すべてこの保障がついています。この保障がついていれば、契約者に万一のことがあっても学資保険の保険金が受け取れるので安心です。

育英年金とは?

契約者に万一のことがあり、保険料の払い込みが免除になると、育英年金が受け取れる場合があります。「こども応援団」のA型と「Mickey」のB1型の場合です。育英年金は、保険料払い込み免除時期から学資金が受け取れるまでの間に支払われます。いざとなったときに保険料が免除になるだけでなく、さらに育英資金も受け取れると評判です。

第一生命の学資保険!「こども応援団」と「Mickey」の共通点

学資金・満期保険金の受け取り

被保険者が大学に入った時期から毎年学資金が受け取れます。回数は4回です。また、保険期間が終了すると、満期保険金も受け取れます。これは、第一生命の「こども応援団」と「Mickey」に共通した保険金です。ただし、5回に分けて保険金を受け取るので、大学入学時に多額の資金を必要とする場合には適さないプランです。

学資金・満期保険金の受け取り内容

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rug_220014さんの投稿

学資金と満期保険金の受け取り総額が300万円の場合を想定してみましょう。被保険者が18歳の時に保険料の支払いが満了し、22歳の時の満期を迎えたとして計算します。すると、18歳の時に60万円もらえ、以降1年ごとに60万円ずつ支給され、満期時にも60万円支払われます。

第一生命の学資保険!学資金の受け取りの据え置きも可能!

1年ごとに受け取れる学資金を据え置くこともできます。据え置いた分は、後でまとめて支給されます。学資金を据え置くメリットは、利息が付くことです。据え置いた期間に運用がされるので、少しプラスアルファーがあります。据え置き期間を設けられることも、第一生命の学資保険の評判の理由です。

第一生命の学資保険!加入年齢も共通

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happygarlandさんの投稿

第一生命の学資保険に加入できる被保険者の年齢は、0歳から10歳までです。10歳まで加入できるのはありがたいことなのですが、加入年齢が遅くなると保険料の払い込み期間が短くなり、その分毎月の保険料が高くなるデメリットがあります。

学資金の給付時期は同じ

「こども応援団」も「Mickey」も学資金を受け取れる時期を次の2種類から選べます。17歳から学資金を受け取り、21歳で満期を迎えるか18歳から学資金を受け取り、22歳で満期を迎えるかのどちらかです。保険料払い込み期間は、前者の場合被保険者が18歳まで、後者の場合は被保険者が19歳までです。

「こども応援団」と「Mickey」の違いはどこに?

病気やけがも保障対象になるかどうか

第一生命の「こども応援団」と「Mickey」の違いは、契約者に万一のことがあった時の保障内容です。「こども応援団」の場合は、契約者が死亡や高度障害に陥ったときだけでなく、がん、心筋梗塞、脳卒中などの病気やけがをした場合も保険料の払い込み免除保障がつきます。それに対して、「Mickey」の場合は、病気やけがの保障はありません。

保障内容によって保険料に差が

病気やけがも保険料払い込み免除保障の対象になれば、契約者も被保険者も非常に助かります。そういう意味では、「こども応援団」のほうが魅力がある商品です。しかし、魅力があるからと言って、すべてがすぐれた商品かというとそういうわけにはいきません。保障範囲が広い分、保険料が高いのです。商品の魅力を取るか安い保険料を取るか迷うところです。

第一生命の学資保険につけられる特約!

こども医のいちばんNEOとは?

こども医のいちばんNEO(こども新総合医療特約)とは、子どもの医療保険のことです。被保険者である子どもが病気やけがで1日以上入院した場合や所定の手術を受けた場合に保障がされます。第一生命の学資保険に加入しておけば、医療保険がなくても保障がされるので、万一の時でも大丈夫です。非常に評判がいい特約です。

こどもの医のいちばんNEOをもっと詳しく

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orcinus_orca.ivxさんの投稿

被保険者が病気やけがで入院したときは日帰り入院を含めて、疾病入院給付金か災害入院給付金が支給されます。次に、公的医療保険の支払い対象となる手術あるいは先進医療に相当する手術を受けた時には手術給付金が支給されます。入院中の手術か外来手術かによって給付金の額が違います。放射線治療を受けたきも放射線治療給付金が支給されます。

第一生命の学資保険につけられる障害特約Dとは

障害特約D(5年ごと配当付きこども学資保険用)は、被保険者が思わぬ事故によって死亡したり、所定の身体障害になったりした場合に備える特約です。子どもの死亡や身体障害など考えたくもないことですが、特約だけでもつけておけば少しは気が楽です。特に評判がいい特約ではありませんが、念のためつけておいても悪くはない特約です。

指定代理特約とは?

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miyabi_shimizu_jsbさんの投稿

指定代理特約を付けると、被保険者が学資金を請求できない事情がある場合に被保険者の代理となって家族が学資金の請求ができます。被保険者が病気やけがで寝たきりとなり、自ら学資金の請求ができなくなる場合も考えられますが、その場合でも代理人が請求ができるので学資金は支払われます。

指定代理特約で代理人になれる人

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weissmeerさんの投稿

学資金の代理請求ができるのは、指定された代理人で、被保険者の戸籍上の配偶者か被保険者の直系血族または3親等以内の血族、被保険者と生計を同じにしているまたは同居している被保険者の3親等内の親族です。これら以外の場合は、死亡保険金受取人です。条件は上記と同じです。

各プランごとの特徴は?第一生命の学資保険!

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t1k1s2a5g1t1さんの投稿

ここまでは第一生命の学資保険の全般的な特徴を見てきました。ここからは、プランごとの特徴や評判について検証していきます。同じ会社の学資保険でも、保険料、戻り率、サービス内容はずいぶん違います。プランごとのその違いを見ることで比較・検討ができるので、商品選択の参考にしてください。

第一生命の学資保険!こども応援団A1型の特徴

医療保障をつけることも可能

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ayame.studyさんの投稿

第一生命「こども応援団」A1型の特徴は、すでに紹介したように保険料払い込み免除保障と育英年金ありです。また、契約者の万一の時の保障もありますが、被保険者の医療保障もつけることができます。保障範囲が広いことがA1型の評判の理由です。

こども応援団AI型の加入条件は?

「こども応援団」のA1型では、契約者の保障範囲が広いので両親以外は加入できません。両親の加入可能年齢は満18歳から55歳までです。やや条件が厳しいと言えます。「こども応援団」A1型の場合は、保証内容が充実し、契約者の健康状態が特に重要なので、契約者の年齢上限が低いのです。

A1型の具体例は?

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kobayashirizumuさんの投稿

30歳の男性が0歳の被保険者のために「こども応援団」A1型の契約をしたとします。保険料の払い込み期間は18歳までで、基準保険金額が60万円と設定します。この場合は、保険料の支払額は合計で338万4072円です。保険金の受取額は合計300万円なので、戻り率は88.6パーセントです。一般に育英年金がついた学資保険は戻り率が低いです。

A1型の保険料と戻り率は?

A1型の具体例を一つ紹介しましたが、もう少し実例を見てみましょう。被保険者が0歳で18歳払い込み満了、22歳満期とします。基準保険金額は60万円です。たとえば、25歳の男性が契約したとすると、保険料は324万4320円で、戻り率は92.4パーセントです。契約者の年齢が上がると、戻り率は下がります。40歳の男性の場合は、73.6パーセントです。

いくらもらえる?育英年金

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yebisu.charismaさんの投稿

育英年金は1年に基準保険金額分が支給されます。保険料払い込み免除事由に当てはまったときから学資金の支払い時期まで毎年支払われます。魅力のある内容ですが、保障がこれだけ充実している分戻り率が低いのです。育英年金がついた学資保険にするか育英年金がない学資保険にするかは契約者次第です。

第一生命の学資保険!こども応援団A2型の特徴

A2型は育英年金なし

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yujilaluzさんの投稿

保険料払い込み免除保障が手厚いのはA1型もA2型も同じですが、A1型には育英年金がついていません。その分、戻り率は高いです。戻り率の高い点は評判ですが、育英年金なしは少し不安な点です。払い込み満了まで健康を維持していく自信があるのなら育英年金は不要ですが、先のことはどうなるかわからないので育英年金なしでいいのか思案のしどころです。

こども応援団A2型の加入条件

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seiken619さんの投稿

「こども応援団」A2型も両親のみが加入できます。しかし、両親の加入可能年齢が違います。年齢下限は同じですが、65歳まで加入できます。これは育英年金がついていないため、両親の健康状態が悪くなっても第一生命が支払う金額が少なくて済むからだと思われます。

A2型の具体例

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maomao0512さんの投稿

30歳の男性が0歳の被保険者のためにA2型に契約したとします。払い込み期間は18歳で、基準保険金額は60万円です。この場合の保険金支払い額の合計は287万424円です。保険金の受取額の合計は300万円ですから、戻り率は104.5パーセントです。戻り率だけからいえば、大変魅力的です。しかし、育英年金がないのでメリットとデメリットの両面あります。

A2型の保険料と戻り率

30歳男性以外がA2型に契約した場合を見てみましょう。前段と同じ条件で、25歳の男性の場合は保険料が284万8176円です。したがって、戻り率は105.3パーセントです。40歳男性の場合は保険料が298万152円ですから戻り率は100.6パーセントです。40代でも戻り率が100パーセントを超えているので、魅力があると言えます。

第一生命の学資保険!こども応援団の保険料払い込み免除保障について

7大リスクを保障をもっと詳しく

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erico.uさんの投稿

「こども応援団」の場合、契約者が死亡や重度障害に陥ったときだけでなく、病気やけがをした時も保険料払い込み免除保障がつくので評判がいいですが、その内容は細かく規定されています。そこで、各項目ごとに保障が適用になる範囲を解説します。

7大リスクその1!所定のがんを指すものは?

保険料払い込み免除保障の対象に所定のがんという項目がありますが、生まれて初めてがんにかかり、医師から確定診断をされた場合が対象です。所定のがんと言った場合、非浸潤がん、大腸の粘膜がんなどの上皮内がんは対象ではありません。責任開始日から90日以内にかかった乳がんも対象ではありません。

7大リスクその2!急性心筋梗塞の場合!

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yuuchiryouinさんの投稿

急性心筋梗塞の場合は、発病から60日以上仕事が十分にできない状態が続き、医師からもそのような診断を受けた場合に保険料の払い込みが免除されます。このような状態にはなりたくないものですが、仮に急性心筋梗塞になっても保険料が免除されるので心配はありません。

7大リスクその3!脳卒中の状態!

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yamanakacl.ot.uesatoさんの投稿

契約者が脳卒中になった場合で発病から60日以上経ち、医師などが客観的に見て神経学的な後遺症が現れているとされたときには、保険料の支払いが免除されます。

7大リスクその4!所定の要介護状態

所定の要介護状態とは、公的介護保険の要介護2以上と認定された場合と第一生命が自ら決めた基準に合致する場合を指します。第一生命の基準でも、だいたい公的介護保険の要介護2以上と同じ基準が適用されています。ただ、第一生命の基準では要介護状態が180日以上続いた場合が対象です

7大リスクその5!所定の身体障害!

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mutsuki16さんの投稿

所定の身体障害を負った場合にも保険料は免除されますが、所定の身体障害の内容は細かく定められています。すべてを紹介はできませんが、いくつか取り上げてみましょう。心臓ペースメーカーをずっと装着しなければいけない人、両耳の聴力を失った人、片方の視力を完全に失った人、足関節以上を失った人などが契約者の場合が相当します。

7大リスクその6!所定の高度障害状態とは?

所定の高度障害状態になっても保険料払い込み免除保障の対象です。所定の高度障害状態にもさまざまな種類がありますが、具体例を挙げると、両眼の視力を完全に失った状態、言語機能や咀嚼機能が回復不能の状態、中枢神経や精神、内蔵に大きな障害を負い、常に介護を必要とする状態などを指します。

7大リスクの最後!死亡の場合

「こども応援団」だけでなく、「Mickey」でも契約者死亡の場合は、保険料が免除されます(C型は除く)。契約者が死亡した場合にも保険料が免除されず、支払いができない場合に保険金が給付されないのでは困りますから、当然の保障と言えます。

第一生命の学資保険!MickeyB1型の場合

Mickeyは保険料も戻り率もお得

「Mickey」の場合、「こども応援団」と違って、保険料払い込み免除保障の内容が違います。保障範囲が狭くなっている分、保険料も安く抑えられ、戻り率も高いです。戻り率という点では、魅力が一段と高い商品で、この点だけは評判がいいです。

B1型の契約条件

「Mickey」B1型は、育英年金がついているので、「こども応援団」A1型と同じく加入可能年齢が18歳から55歳までです。両親のみが加入できる点も変わりません。「こども応援団」の項目では触れませんでしたが、加入にあたっては健康告知が必要です。親の健康状態が悪ければ、第一生命の学資保険への加入を断られる場合があります。

B1型の具体例

「こども応援団」の時と同じように、「Mickey」の具体例を見てみましょう。30歳男性が0歳の被保険者に対してB1型に加入したとします。払い込み期間は18歳、基準保険金額は60万円などの条件は変わりません。この場合、保険料は312万2280円です。ポイントは毎月支払う保険料が1万5000円以下に抑えられる点です。戻り率は96.0パーセントです。

こども応援団A1型と比較した場合

「こども応援団」A1型の場合と「Mickey」B1型の違いは、保険料払い込み免除保障の保障範囲が違いますが、育英年金がついているところは同じです。それでも、保険料の総額支払い額が少なく、毎月の保険料も抑えられています。戻り率も高いです。そういう意味では、魅力ある商品だと言えます。

B1型の保険料と戻り率

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kotaroboy1209さんの投稿

B1型の具体例と同じ条件で、他の年齢の契約者がB1型に契約した場合を比較してみましょう。25歳男性の場合、保険料の支払額の合計は308万5560円です。戻り率は97.2パーセントです。40歳男性の場合は、総保険料が333万8064円です。戻り率は少し下がって、89.8パーセントです。保険料払い込み免除保障がついてこの戻り率ですから魅力があります。

第一生命の学資保険!MickeyB2型の場合

「Mickey」B2型の保障は最小限

「Mickey」B2型の場合は、死亡や高度障害にのみ保険料免除保証がつく最小限の保証体制です。したがって、保険料も一段と安くなり、戻り率も高めですす。第一生命の学資保険の中では、評判もよく、人気のある商品です。

B2型の加入条件

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ones_life_studioさんの投稿

「Mickey」B2型も「こども応援団」A2型と同じく育英年金がつかないので、加入可能年齢は65歳までです。両親のみが加入できる点も変わりません。加入にあたっては、健康告知が必要です。

B2型の具体例

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他の例に倣って、30歳男性が0歳の被保険者のためにB2型に契約したとします。払込期間は18歳、基準保険金額60万円などの条件は同じです。この場合は、保険金額の合計が282万8736円です。毎月の保険料は1万3096円です。学資金の受取額は300万円なので、戻り率は106.0パーセントです。他の型よりは戻り率は高いです。

「Mickey」B2型!他の年齢の例も比較

30歳男性が0歳の被保険者に対して[Mickey」B2型を契約した場合の例を挙げたので、他の年齢の場合の保険料なども見てみましょう。25歳男性の場合は、同じ条件で総保険料が282万3120円です。戻り率は106.2パーセントです。40歳男性の場合は、総保険料が286万3080円で、戻り率が104.7パーセントです。

戻り率を取るか範囲の広い保障を取るか?

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yinyan0621さんの投稿

「Mickey」B2型の戻り率は他の型よりも高いですが、その分保証が最小限しかありません。その点から行くと、もう少し戻り率が高いほうが選択しやすくなるはずです。評判のいい「Mickey」ですが、この点やや評価が下がります。この程度の戻り率なら、保障範囲を広くしたほうが被保険者(子供)のためにはいいと考えることもできます。

第一生命の学資保険!MickeyC型の場合

保証も育英年金もなし

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takashizx12rさんの投稿

「Mickey」C型の場合は、保険料払い込み免除保証も育英年金もついていません。完全に貯蓄型の学資保険です。ただ、保険料払い込み免除保証がないということは、払い込み期間が終わるまできちんと保険料を支払い続けなければいけないということです。仮に健康を害しても保険料を支払わなければ、学資金は受け取れません。

C型の契約条件

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7010makiさんの投稿

「Mickey」C型には、両親だけではなく被保険者の祖父母も加入できます。保障が全くないC型の場合、加入可能年齢も幅広く、18歳から99歳までです。健康告知も必要ありません。したがって、健康に自信がない人でも加入できます。保障が全くないC型は評判という点ではよくありませんが、加入しやすさでは一番です。

C型の具体例

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1991_k.a.i.3さんの投稿

これまで紹介してきた例と同じ条件でC型に申し込んだ場合を考えてみましょう。30歳男性が0歳の被保険者のためにC型に契約したとします。払込期間は18歳で、基準保険金額は60万円です。この場合、総保険料は280万1736円です。毎月の保険料は1万2791円と最低で済みます。戻り率は107.0パーセントです。あまり「MIckey」B2型と変わりません。

他の年齢も同じ保険料と戻り率

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「Mickey」C型の場合、保障もなく加入可能年齢も幅が広いので、年齢差による保険料や戻り率に違いはありません。つまり、どの年齢でも戻り率は107.0パーセントです。保障が全くなくて、この戻り率だとあまり魅力を感じません。実際に、C型の評判は芳しくありません。年齢制限が事実上なく、健康告知もしなくていいというのが唯一のメリットです。

第一生命の学資保険の魅力!5つのプランから選択可能!

ここまで5種類ある第一生命の学資保険の特徴や評判を紹介しました。契約者はこの中からお好きなプランを選択できます。保険料払い込み免除保証があるほうがいいのか、それも病気やけがの保障まで含めるべきか、育英年金をつけるほうがいいか、契約者や被保険者の事情により答えは違うでしょうが、最も自分たちに適したプランを選ぶ必要があります。

第一生命の学資保険の魅力!こども応援団は特異な学資保険!

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chami2ne1さんの投稿

第一生命の学資保険のうち「こども応援団」には、幅広い保険料払い込み免除保証がついています。契約者の死亡や高度障害だけでなく、病気やけがも保障の対象にしているのですが、これは他社の学資保険にはあまり見られない特徴です。そういう意味では、大変魅力ある保障で、評判もいいです。この保障があるために第一生命の学資保険を選ぶ人もいます。

デメリットは?第一生命の学資保険の場合

第一生命の学資保険には他社にない魅力もありますが、もう少し改善してほしいのが戻り率です。保障範囲が狭いものでも、戻り率が今少し物足りないです。他社の学資保険にはかなり高い戻り率の商品もあるので、それらと比べると見劣りがします。この点さえ克服できれば、第一生命の学資保険は言うことなしです。

魅力たっぷり!第一生命の学資保険!

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ここまで第一生命の学資保険について、各プランに共通する特徴、プランごとの違いなどに焦点を当てて解説しました。第一生命の学資保険の中には他社にない特徴を備えたものがあります。そのため、評判も上々だし、魅力という点でも他社に引けを取りません。学資保険の加入を検討しているのならば、第一生命の学資保険を候補にしても悪くはありません。
 

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