収入保障保険は必要か!特徴や所得補償保険との違いを解説!家族のお守り!

最近では働けなくなったときのための保険が注目されています。その中に収入保障保険があります。この保険の特徴はどのようなものなのでしょうか。また、似た保険に所得補償保険もあります。ここでは収入保障保険の特徴や所得補償保険の違いなどをまとめています。

収入保障保険は必要か!特徴や所得補償保険との違いを解説!家族のお守り!のイメージ

目次

  1. どれにする?生命保険と収入保障保険
  2. どんな保険?収入保障保険の特徴
  3. 三角の保険!万が一のための収入保障保険
  4. 保険料が上がらない!収入保障保険の特徴
  5. 収入保障保険は効率的な保険で評判!
  6. 貯蓄性ナシ?収入保障保険のデメリット
  7. 貯金が苦手な方におすすめなのが収入保障保険
  8. 貯金したいけどできない人にもおすすめ!
  9. 必要ナシ?収入保障保険に向かない人
  10. 独身貴族やまとまったお金が必要な人にも向いていない
  11. 収入保障保険と比較されがちな所得補償保険
  12. 収入保障保険と所得補償保険の大きな違い
  13. 死亡時の保障なら収入保障保険!所得補償保険にない保障
  14. 所得補償保険が注目されるようになったきっかけ
  15. 収入保障保険がいい?所得補償保険のデメリットとは?
  16. 所得補償保険ではサポートされていない内容とは
  17. おすすめの収入保障保険!「家族のお守り」とは
  18. 損保ジャパンの収入保障保険の大きな特徴
  19. 損保ジャパンの収入保障保険の特約1:健康体特約
  20. 損保ジャパンの収入保障保険の特約2:特約の条件
  21. 損保ジャパンの収入保障保険の特約3:3大疾病
  22. 収入保障保険の家族のお守りが向いている人とは
  23. 実は一括も!収入保障保険の家族のお守りの凄いところ
  24. ちゃんと確認しよう!収入保障保険のお得な特約
  25. 収入保障保険じゃなくても特約でカバーできる?
  26. どの収入保障保険?迷ったらプロに相談してみよう!
  27. 収入保障保険に加入する際の注意点1:期間が短い
  28. 収入保障保険に加入する際の注意点2:金額が決めにくい
  29. 相場は3000円!収入保障保険は加入が安い!
  30. 収入保障保険は必要性がある保険なのか
  31. 重要なのは保障!不安だったら加入しよう!

どれにする?生命保険と収入保障保険

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shy_kakeiさんの投稿

収入保障保険は生命保険と同様に死亡した際に残された家族に保険金が支払われるという死亡保障保険です。名前も似ているのでよく「所得補償保険」と混同されがちです。今回は収入保障保険の特徴やおすすめポイント、所得補償保険などについて紹介していきます。

どんな保険?収入保障保険の特徴

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iketa529さんの投稿

まず、収入保障保険の特徴は生命保険と同じ死亡保障ですが、死亡した時期によって支払われる金額が異なります。簡単に説明すると、毎月保険料を支払いますが、収入保障保険に加入してから早い段階で死亡すると、保険金が受け取れる期間が長くなるというものです。

例えば30歳の方が収入保障保険に加入し、保険期間が60歳までだとすると、仮に31歳で死亡した場合は設定した金額が毎月60歳まで受け取ることができるのです。このように、自分が死んでしまったとしても安定した金額を遺族に残すことができるので、お守り保険ともいわれています。

三角の保険!万が一のための収入保障保険

この収入保障保険は最近関心が高くなってきている保険の1つでもあります。明るいニュースではないのですが、過労死など働き盛りの方が不幸で死亡してしまうケースも以前に比べると多くなってきています。

生命保険の場合保険料が高い場合もあるので、保険料が安い特徴があるこの収入保障保険は家族の万が一を考えたときに非常に助けになる保険なのです。収入保障保険の年齢によって保険金の受け取り金額が変わってくる特徴から「三角の保険」とも呼ばれます。

保険料が上がらない!収入保障保険の特徴

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house_strawberryさんの投稿

先程にもありましたが、収入保障保険は生命保険などの他の保険と比較すると、保険料が安いメリットがあります。生命保険など多くの保険の場合、加入者の年齢が上がると保険料も更新のタイミングで上がってしまいます。

しかし、収入保障保険の特徴ですが保険料は上がりません。場合によっては途中解約すると損をしてしまう保険もあるので、保障を重視する方には収入保障保険がおすすめです。このように収入保障保険にはいくつも特徴があるので、家族と将来のことをしっかり話しながら加入の検討することがおすすめです。

収入保障保険は効率的な保険で評判!

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yuuuuka_yuriさんの投稿

また、もしもの場合保険金が長期間で受け取れるのもメリットの1つです。ほとんどの生命保険の場合は、解約金や死亡保障の金額が一括で支払われますが、収入保障保険の場合は毎月、満了になるまで支払いが続きます。

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yukimojaさんの投稿

この収入保障保険にもデメリットはあるのでしょうか。保険の保障を重視している方にはデメリットを感じることが少ないくらい効率的な保険が特徴ですが、この収入保障保険には貯蓄性がありません。掛け捨ての保険なのです。

貯蓄性ナシ?収入保障保険のデメリット

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shkshkshokoさんの投稿

生命保険に貯蓄目的で加入を検討しているのであれば収入保障保険は比較の対象にならないでしょう。また基本的には分割で保険金が支払われるので、まとまったお金が必要な場合に対応できないのもデメリットかもしれません。

この収入保障保険に向いている人は、若い世代で子供が小さく貯金額が少ない人です。生命保険と比較しても、子供が小さい時期にもしものことがあると大変です。死亡してしまった家族の穴を埋めるために、加入することがおすすめです。

貯金が苦手な方におすすめなのが収入保障保険

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tomo_k0415さんの投稿

仮に30歳で死亡し、毎月の金額が20万円の場合で60歳が満期の場合、毎年240万円を30年間受け取ることができるのです。家族として貯金額が少なくても、少し安心できるかもしれません。

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kyochan222さんの投稿

また収入が少なくて家族として毎月貯金をすることが厳しい人にもおすすめの保険です。特に自分の体調に自信がなくなく、もしもの事態が考えられる場合は、家族に保険金を安定して残すことができるのです。

貯金したいけどできない人にもおすすめ!

収入保障保険の特徴から、死亡してしまうタイミングにもよりますが毎月数千円の保険料で、毎月数十万円の保険金が受け取れるのであればお得なのかもしれません。収入保障保険に向いている人の最後の特徴は、貯金する意思はあるものの、十分な貯金ができるまでに時間がかかる人です。

貯蓄性がないので毎月の保険料は積み立てられませんが、その分毎月の保険料が安い特徴もあるのです。将来的には貯金をしたいが、今はまだ難しい場合の死亡保障としておすすめです。

Thumb貯蓄型生命保険は賛否両論!メリット・デメリットから掛け捨てとの比較まで!

必要ナシ?収入保障保険に向かない人

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syu0678さんの投稿

逆に収入保障保険が必要ない方はどのような特徴の方なのでしょう。1つ目は、保障が必要ないくらい貯金がある人です。保険料が安いことが特徴だとしても、保険なので毎月保険料が負担になってしまいます。

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kokozueeさんの投稿

しかも、収入保障保険は掛け捨て型の保険になるので、支払った保険料は返ってきません。このような方が死亡保障も考えるのであれば、貯蓄性がある生命保険などがおすすめです。

独身貴族やまとまったお金が必要な人にも向いていない

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aoki_official2016さんの投稿

2つ目は単身で将来結婚する予定がない人です。収入保障保険は基本的には、自分に万が一の事があった場合に家族に保険金が支払われるものです。そのため、収入保障保険は自分が若く、子供が小さいなど家族を大事にしたい人におすすめの死亡保障保険なのです。

3つ目の特徴は、分割払いではなく一括でまとまったお金が欲しい人です。収入保障保険の保険料は毎月・長期間で支払われる特徴なので、一括でお金が必要になる場合は、別で貯金をする必要があるので向かないかもしれません。

収入保障保険と比較されがちな所得補償保険

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dekakinさんの投稿

収入保障保険とその他の保険との比較ですが、主に貯蓄型の生命保険と、保障の内容が似ている所得補償保険と比較されることが多いです。収入保障保険・生命保険・所得補償保険にはそれぞれメリット・デメリットがあるので、よく検討しましょう。

生命保険に関しては知っている方も多いでしょうが、所得補償保険はどうでしょうか。名前からイメージできる部分もあるかと思いますが、収入保障保険との違いや特徴について紹介していきます。

Thumb所得補償保険とは?支給要件や保険期間を要確認!自営業者におすすめ!

収入保障保険と所得補償保険の大きな違い

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aoki_official2016さんの投稿

所得補償保険は収入保障保険と同様に、収入をサポートする保険ですが、保障の内容が大きく異なります。大きな差が死亡保障かどうかです。所得補償保険の特徴として基本的には死亡保障がありません。

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neco_suitstyleさんの投稿

つまり、死亡保障を考える場合は所得補償保険よりも収入保障保険がおすすめです。所得補償保険の大まかな特徴は、所得補償保険に加入している方が何らかの理由で働けなくなり、給与が減額もしくはゼロになった時の分を補償するというものです。

死亡時の保障なら収入保障保険!所得補償保険にない保障

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il_suit_factoryさんの投稿

例えば交通事故で長期間入院する場合、会社で働くことができません。基本的には雇用保険に加入していれば傷病手当が支給されます。この傷病手当があったとしても、不足している分を所得補償保険で補うことができるのです。

また、傷病手当の支給期間は1年6ヶ月間ですが、その期間を大幅に超える場合にも所得補償保険は適用されるので助かります。収入保障保険では死亡時の保障のみになるので、働けなくなったときの保障はありませんが、死亡時には手厚い保障があるのです。

所得補償保険が注目されるようになったきっかけ

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megwhite66さんの投稿

これに対して、所得補償保険は死亡時の保障はないものの、働けなくなった場合に補償があるというものなのです。この所得補償保険も貯蓄型の保険ではなく掛け捨てになります。

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doshisha_pomさんの投稿

この所得補償保険は最近ではアフラックの「給与サポート保険」がテレビCMで有名になり、所得補償保険の必要性を考える人が増えたのです。保険とは本来、もしもの時のために加入するものなので、家族の大黒柱が死亡してしまったり、働けなくなることはない方がいいのですが、世の中何が起きるかわかりません。

収入保障保険がいい?所得補償保険のデメリットとは?

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doshisha_pomさんの投稿

自分たちにできることは保険に加入して準備することなのです。このアフラックのCMで有名になった所得補償保険ですが、実は思いがけない落とし穴があり、一部では評判が悪いのです。

所得補償保険の評判が悪くデメリットを感じてしまうかもしれませんので、それを防ぐためには、所得補償保険をよく知ることが大切です。所得補償保険のデメリットは、補償を受け取るまでの条件が非常に厳しいということです。

所得補償保険ではサポートされていない内容とは

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kazuehime0201さんの投稿

そのハードルの高さとテレビCMのギャップが所得補償保険の評判を落としているのです。保険会社によっても異なりますが、多くの所得補償保険は、外出ができる程度のケガや病気であれば補償を受けることができません。

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また、休職する方の中で最近ではうつ病などの精神疾患も増えてきていますが、このような状態では所得補償保険の補償を受けることはできないのです。このように、収入保障保険と所得補償保険の特徴の違いや、自分に合っているかどうか、家族と相談してよく検討する必要があります。

おすすめの収入保障保険!「家族のお守り」とは

いずれの保険に関しても家族がいる方にとってのお守りのような保険ではあるのでおすすめです。収入保障保険の中で有名な保険が、損保ジャパン日本興亜ひまわり生命が販売する収入保障保険「家族のお守り」です。

一般的な収入保障保険と同様に、死亡保障として設定した保険金を満期まで毎月受けとることができます。「家族のお守り」の最大の特徴は、保険料が毎年安くなっていく保険ということです。

損保ジャパンの収入保障保険の大きな特徴

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通常に収入保障保険であれば保険料は固定で、生命保険のように更新時に保険料が上がることもないのがメリットでしたが、「家族のお守り」は保険料が下がっていくので非常におすすめです。

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「家族のお守り」の保険料の減少する程度は5年ごとに5%ずつになります。「家族のお守り」も貯蓄性のない掛け捨ての保険になるので保険料が減り、月々の負担が減るのはメリットであり、おすすめポイントです。

損保ジャパンの収入保障保険の特約1:健康体特約

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さらにこの「家族のお守り」には健康体料率特約というものであり、「家族のお守り」が定める3つの基準をいくつクリアしているかで、毎月の保険料が安く変わってくるのです。「家族のお守り」の特約の1つ目の基準は「喫煙状況」です。1年以上喫煙しているかどうかです。

2つ目はBMI値です。BMI値が18より大きく27未満かどうかが基準になります。3つ目は血圧の値です。最低血圧が90mmHg未満かつ最高血圧が140mmHg未満かどうかになります。2つ目のBMI値と3つ目の血圧値はセットでお考え下さい。

損保ジャパンの収入保障保険の特約2:特約の条件

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「1年以上たばこを吸っていない」という項目に当てはまらない方でも、2つ目と3つ目の基準を満たして入れば、毎月の保険料が2%安くなります。そして、1年以上たばこを吸っていない方であれば、「家族のお守り」保険の保険料が19%も安くなります。

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さらに2つ目と3つ目の基準を満たしていれば30%も安くなります。この安くなる割合は年齢によっても変わるのでよく「家族のお守り」を確認することがおすすめですし、特約の中身まで確認するようにしましょう。

損保ジャパンの収入保障保険の特約3:3大疾病

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「家族のお守り」保険では、さらに3大疾病と呼ばれる「がん」「急性心筋梗塞」「脳卒中」に該当した場合は、以後の保険料の支払いが必要なくなる場合がある特約もあります。この特約にも条件があるので「家族のお守り」に加入する前に確認することをおすすめします。

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また、この3大疾病にかかった際は、「家族のお守り」は本来収入保障保険なので死亡保障になりますが、死亡していなくても、設定した保険金を2年間受け取ることができる特約もあるのです。仮に20万円で設定していた場合は、毎月20万円を2年間受け取ることができるのです。こちらも条件があるのでよく確認しましょう。

収入保障保険の家族のお守りが向いている人とは

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tokyoomamoriさんの投稿

この「家族のお守り」のようなお守り保険にも複数種類があるので、加入する際はよく他社比較しましょう。この「家族のお守り」がおすすめな人は健康体である人です。健康体であるにも関わらず、とび職のような危険度が高い職業の場合は加入をおすすめします。

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arieaireさんの投稿

標準体の方と比べると保険料は3割近くも違いますし、他社と比較しても非常に安いのでおすすめなのです。また、その安い保険料も5年毎に安くなっていきますが、このように年月で安くなる保険は他にはないのです。

実は一括も!収入保障保険の家族のお守りの凄いところ

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chappie_qooop_さんの投稿

保障は欲しいが毎月の負担は抑えたいという方に、特におすすめです。さらに「家族のお守り」保険では、死亡した場合の保障は分割で毎月を満期になるまで、保険金を受け取ることができますが、実は一括で受け取ることもできるのが特徴です。

保険金の受取の種類は、「一括」「分割」「一部一括」というように分けることができるのです。つまり、収入保障保険のデメリットでもあった、まとまったお金が必要になった場合でも対応できるので非常におすすめです。

ちゃんと確認しよう!収入保障保険のお得な特約

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hiroshi1098さんの投稿

このように「家族のお守り」保険ではメリットが多くなるので収入保障保険の中では非常におすすめの保険商品です。その保険にも共通して言えることですが、保障の内容や特約の条件はしっかりと自分の目で確認しましょう。

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ryochin567さんの投稿

「家族のお守り」保険のお得な特約も「知らなかった」ということであれば、毎月の保険料も安くなりません。案内がなかった場合もありますが、毎月保険料を支払う訳なので、自分が加入している保険は保険料以外にも保障内容や特約の内容もしっかり把握することがおすすめ。

収入保障保険じゃなくても特約でカバーできる?

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keiji.r_h_dさんの投稿

この損保ジャパンのお守りの保険以外にも、生命保険や所得補償保険など万が一をサポートする保険の商品は非常に多く存在しています。それぞれの保険の商品に特徴があり、メリットとデメリットがあるので自分にとって必要性があるものなのか、しっかりと理解する必要があります。

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aya128さんの投稿

例えば、「家族のお守り」保険以外にも、所得補償保険で死亡保障の特約をオプションで追加することも可能です。このように各保険のメインのプランだけではなく加入する際は、「家族のお守り」保険のようにお得な特約がないかチェックしましょう。

どの収入保障保険?迷ったらプロに相談してみよう!

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s2mioz__homeさんの投稿

しかし、保険の商品の種類は非常の多くあるので、自分一人で決めるのは難しいですし、家族に相談しても進展しない可能性があります。その場合は、自分が加入を検討している保険のことを簡単に調べてからプロに相談する方法もあります。

「ほけんの窓口」のような場所であれば、相談は無料で行えるのが特徴です。先程の特約があるかどうかも、自分だけであれば見逃してしまうところもプロと相談し決めることができれば安心なのでおすすめです。

収入保障保険に加入する際の注意点1:期間が短い

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sakuchan1965さんの投稿

ここまで収入保障保険について説明してきましたが、メリットが多い保険ですが注意点もあるのです。基本的に収入保障保険は自分で保障期間を選択できますが、この保証期間を短く設定してしまうと、保障が必要になったタイミングで保障期間が終了してしまうこともあるのです。

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mrmrmrwwさんの投稿

このように、収入保障保険では保証期間を設定するときに注意が必要なのです。保険会社によっては更新できるものもあるようなのですが更新すると高くなってしまうここともあります。

収入保障保険に加入する際の注意点2:金額が決めにくい

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healty_kyokoさんの投稿

収入保障保険は生命保険と違い、期間を自分で設定して加入するものなので、必要な保証額から計算して加入することが難しい一面もあります。通常生命保険に保障を重視して加入する際は、必要な保証額をもとにどの生命保険にするか決めます。

収入保障保険ではその決め方が難しいのです。収入保障保険に加入する際は、保険料が安くて加入しやすいメリットはありますが、実際に万が一のときのことを想定して加入するのがおすすめです。

相場は3000円!収入保障保険は加入が安い!

生命保険と違い、収入保障保険に関しては貯蓄性がない掛け捨ての保険になるので、万が一のことがなければ、支払ったお金は返還されることがないので、無駄になってしまいます。このことから、収入保障保険に加入するのに躊躇う方も多くいます。

しかし、収入保障保険に加入するメリットはまず保険料が安いことです。30歳の方の保険料の相場は3000円から4000円で収まる商品が多いのです。他の掛け捨ての保険と比較しても安いので加入のしやすさが特徴でもあります。

収入保障保険は必要性がある保険なのか

万が一、生命保険や収入保障保険にも加入していない場合はどうなるでしょうか。その人の家族構成にもよりますが、結婚して子供がいる場合、夫が死亡するとほとんどの場合費用が足りず生活が苦しくなることが多いのです。

このような経済的な負担を減らすために、収入保障保険はあるのです、60歳までを満期にしていれば、仮に働き盛りの年齢で他界しても、相場が毎月15万円になるので毎年180万円も違ってくるのです。

重要なのは保障!不安だったら加入しよう!

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kubota_chihiroさんの投稿

収入保障保険は掛け捨ての保険なので、保険期間で万が一のことがなければ、保険料は無駄になってしまうかもしれません。しかし、先程のように未加入でもしものことがあれば生活は苦しくなるでしょう。収入保障保険の大きなメリットは加入することで、万が一の場合でも安心できる点です。是非、加入を検討している方は参考にしてみてください。

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