VISA・MasterCard・JCBの違いを比較!選び方の基準とは?

クレジットカードの国際ブランドにはVISA、MasterCard、JCBがあります。初めてクレジットカードを作る人にも、持っているけど別のクレジットカードを考えている人にもVISA、MasterCard、JCBの違いを比較して自分に合う選び方をご紹介します。

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目次

  1. VISA、MasterCard、JCBを比較して自分のカードを持とう!
  2. VISA、MasterCard、JCBの発行しているクレジットカードとは?
  3. なぜクレジットカードを作るべき?
  4. クレジットカードを使う目的を考えよう!
  5. VISA、 MasterCard、JCBを年会費で選ぶ
  6. VISA、 MasterCard、JCBをクレジットカード発行会社で選ぶ
  7. VISA、 MasterCard、JCBをポイントの還元率で選ぶ
  8. VISA、 MasterCard、JCBを海外の使う国で選ぶ
  9. VISA、 MasterCard、JCBをクレジットカード+αで選ぶ
  10. VISA、 MasterCard、JCBをデザインで選ぶ
  11. VISA、 MasterCard、JCBをもらえる最短の時間で選ぶ
  12. VISA、 MasterCard、JCBを学生基準で選ぶ
  13. VISA、 MasterCard、JCBを支払う場所で選ぶ
  14. VISA, MasterCard, JCBをネットでよく使う人が選ぶカードとは?
  15. VISAのクレジットカードのおすすめポイント
  16. MasterCardのクレジットカードのおすすめポイント
  17. JCBのクレジットカードのおすすめポイント
  18. VISAのクレジットカードはどこの発行会社で作るべき?
  19. MasterCardのクレジットカードはどこの発行会社で作るべき?
  20. JCBのクレジットカードはどこの発行会社で作るべき?
  21. 主婦はVISA、 MasterCard、JCB、どれを選ぶ?
  22. サラリーマンはVISA、 MasterCard、JCB、どれを選ぶ?
  23. VISA, MasterCard, JCBのカードを作るときに注意!リボ払いとは?
  24. VISA, MasterCard, JCBのカードを作るときに注意!デビットとは?
  25. VISA、MasterCard、JCBから自分のに合ったカードを持とう!

VISA、MasterCard、JCBを比較して自分のカードを持とう!

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linkbymilleさんの投稿

クレジットカードには国際的なブランド、VISA、MasterCard、JCBがあります。それぞれおすすめのポイントや持っているとお得な違いもありますし、逆に何も考えずに持っていると損してしまっていることもあります。初めて持つ人は参考に、すでに持っている人は自分のクレジットカードの違いを比較してもう1度考えてみましょう。

VISA、MasterCard、JCBの発行しているクレジットカードとは?

まず基礎に戻ってみましょう。クレジットカードとはどういうものでしょうか。クレジットカードはカードを持っている人が買い物をしたときの代金をカード会社が代わりに払って、クレジットカードを持っている人が後日カード会社に払う、クレジットカード会社はお店から手数料をもらうことで買い物の循環を良くする、という仕組みになっています。

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ただ、カード会社はどんな人にもぽんぽんクレジットカードを作れません。後払いなのでそのクレジットカードを持っている人がお金を後で払ってくれなかったらクレジットカード会社の損になります。そのため、キャッシュカードと違い、審査というものがあります。

また、クレジットカードにはクレジットカード会社が自分のところのカードを使ってもらえるようにそれぞれのカードには多くの違いがあります。

なぜクレジットカードを作るべき?

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クレジットカードはなんといってもポイントが付きます。そしてそのポイントは現金になります。現金と違い、クレジットカードで支払えば同じ金額にクーポンが付く、というような特典がつきます。また、後払いなので今ここに現金がなくても買い物をすることができます。

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例えば、愛犬が急に病気になって50万かかってしまった!となっても愛犬を病院に預けて遠い銀行に走って窓口で何分も待つこともなく、カードでさっと支払うことができます。財布に現金50万円も入っていると盗まれないかどうか怖いですし、クレジットカードだったら例えカードを盗まれてもすぐに使うのを止めたりとサポートされています。

現金を盗まれたら走って追いかけるぐらいしかできないですし、例え捕まえてもその現金が使われていて犯人にそのお金を返す能力がなかったらそのお金は帰ってきません。防犯的にもクレジットカードはおすすめです。

クレジットカードを使う目的を考えよう!

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クレジットカードはよくネットで買い物はするが、コンビニではあまり買わない人と、スーパーでよく買い物をするがネットではあまり買わない人、よく出張で海外に行く人とでは使うべきクレジットカードは違います。それぞれのクレジットカードはそれぞれの人に合う特典が付いたクレジットカードになっています。

どのような目的でクレジットカードを使うのか、いつ・使うのかでクレジットカードが変わりますので、クレジットカードの違いと比較してどのカードが自分に合うか考えましょう。

VISA、 MasterCard、JCBを年会費で選ぶ

クレジットカードには年会費がかかるものとかからないものがあります。年会費とは、そのカードを使う人が1年に1回使用料として払うものです。年会費が無料というものが主流なので、無料のものだとカードを持っていてと例えば1年で1回も買い物をしなくてもお金を取られないカードです。

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ただ、年会費が無料!と書いてあっても、1年で〇〇万円以上使用した場合や1年に1回使わないと無料にならないなど条件が小さく書いてあったりしますのでご注意ください。

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また、年会費は無料だけど解約するときにお金を取られる場合や、ポイント還元率が低かったり、リボ払い専用だったり1括払い専用だったりと何か条件が付いている場合もありますのでご注意ください。

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その中でも国際ブランドがVISAの楽天カードはおすすめです。他のカードと比較して年会費がかからないどころか、5000円分のポイントをくれますので、とりあえず作って持っているだけでプラスのクレジットカードです。

ただ、ETCカードの年会費がかかったり、明細を郵送にするとそこにお金を取られるので、とりあえず明細をネットにして郵送を止めればとてもお得なクレジットカードです。

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また、オリコカードもCMの宣伝が話題になったりと人気が上がってきているクレジットカードです。オリコカードも年会費が無料で、後払いの電子マネーiDなどがついているのでそのカードだけでとても便利な機能があります。

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ただ、楽天カードとは違い、ポイントが有効期限付きなのと、パソコンが得意じゃないと色々使い勝手が難しいです。スマホでいつもチェックできる人におすすめです。

VISA、 MasterCard、JCBをクレジットカード発行会社で選ぶ

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日本にはクレジットカードのカード発行会社が数百社もあるのでその中から比較して選ぶのはとても大変だと思います。名前をよく聞いたことがあるような大きな会社のカード会社はサービスがとても充実していて、何かあったときにサポートしてくれるサービスがとても多いです。

近所に密着している系のカード会社は大手と比較して何かあったときには少し弱いですが、その代わり大手よりも自分のところでカードを作ってもらえるように特典やポイントの還元率が良かったり、ポイントと交換できる商品の内容がよかったり違いがあります。初めてクレジットカードを作る人は大手のカード会社でクレジットカードを作った方が安心です。

銀行系カード会社

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社会人になってクレジットカードを作るなら銀行で作る人がほとんどだと思います。給料が入ってくる口座を作るついでにクレジットカードを作った人もいると思います。銀行で作る場合はVISA、JCB、MasterCardなど選べます。選ぶ組み合わせを比較することによって自分はJCBになるのか、VISAになるのか、MasterCardになるのか決めます。

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何かあったときは銀行ではなく、その後ろのカード発行会社が対応します。例えば、みずほ銀行の場合はカードを発行するのはセゾンになるので、カードの利用金額を上げたいなどの変更はセゾンで変更することになります。1番カードも自分も保証してくれるカードです。

クレジットカード販売系カード会社

楽天やオリコカード、ジャックスなどが当てはまります。使えるお店が多かったり、大手と比較して負けないように特典やポイントサービスが充実しています。例えば、国際ブランドがVISAの楽天はネットでよく買い物をする人におすすめです。

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セゾンカードはVISA、MasterCard、JCBのどれかを選ぶことができます。また、セゾンはポイントがなくならない期限なしのポイントなので頻繁にクレジットカードを使わない人でも安心です。近くにセゾン系列のスーパーがあると毎回割引されるのでお得です。

デパート系カード会社

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イオンカードやポケットカード、三越のエムアイカードが当てはまります。スーパーでよく買い物する人におすすめです。また、銀行のように審査は厳しくないので結構すんなりカードを作ることができます。

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その中でもエスポカードは初心者におすすめです。マルイ系列のお店で使えるので、カラオケによく行く人やロイヤルホストで10%オフになったりと飲食店に強いクレジットカードです。

交通系カード会社

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ビューカードやANAカードが当てはまります。ただ、ANAカードは自分たちでカード運営はしないので、そこでカードを発行することは出来ませんが、マイルが貯まったりカードを使うともらえる特典があります。

VISA、 MasterCard、JCBをポイントの還元率で選ぶ

クレジットカードで買い物をするとポイントが付きます。そのポイントがどれくらいつくのかはカード発行会社によって違います。例えば、1000円の買い物で10円分のポイントが付くと、ポイント還元率1%という計算になります。大体クレジットカードはポイントの還元率が0.5%のところが多いです。

ただ、そのポイントには有効期限やポイント還元率がよく、交換できる商品がいい代わりに年会費が2000円かかるなどのひっかけもありますので「ポイントの還元率がいい!」というだけで決めてしまうのは少し危ないです。

JCB、VISA、MasterCardでポイント還元率が変わるかというとそうではありません。そのカードを発行しているカード会社によってポイント還元率が変わります。VISA、JCB、MasterCardのどれにするかはカード発行会社を選ぶ時に考えましょう。

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楽天は100円でも1年で1回使えば有効期限が更新されるので期限をあまり気にしなくていいクレジットカードです。またセゾンカードだとポイント不滅といっているのでポイントに有効期限はありません。初心者には楽天カードがポイント還元率が1%なのでおすすめです。

VISA、 MasterCard、JCBを海外の使う国で選ぶ

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出張や仕事でよく海外に行く、という人には国際ブランドVISAのカードがおすすめです。例えば、三井住友カードだとVisa payWaveがつけられるので、電子マネーと同じように海外で暗証番号・サインなしで買い物をすることができます。

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VISA以外で比較すると海外ではMasterCardが主流なのでVISAかMasterCardがついていれば海外では特に不便はありません。特に海外の中でもアメリカによく行く、という人はアメックスも考えてみてもいいかもしれません。

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JCBは海外よりも国内の方がよく使われているので、海外によく行く人はJCBよりもVISAかMasterCardで選びましょう。

ThumbVisa payWaveとは?海外で便利な電子マネー!日本で使える店は?

VISA、 MasterCard、JCBをクレジットカード+αで選ぶ

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クレジットカードにはついてくる特典に保険や有名レストランの料金が半額になったりする特典があります。

JCBドライバーズプラスカードはガソリン代や高速道路の料金がキャッシュバックされます。ガソリン代は安くなるものがほとんどですが、このカードは比較的高速道路の料金もお得になるのでドライバーにおすすめです。

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他には、国際ブランドがVISAのデパート系カードのコスモザカードオーパスはコスモ石油でガソリンを入れると割引になる特典がついています。

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また、クレジットカードには保険がつきます。海外旅行傷害保険は年会費が無料のクレジットカードでもついていることが多いです。ただ、国内旅行傷害保険はついていないのがほとんどなので、もし必要な場合は自分のほしいカードについているかきちんと確認しましょう。

JCBのゴールドカードだと犯罪被害傷害保険がついていて、海外旅行傷害保険や国内旅行傷害保険のほかにプラスでついてくる保険です。また、この犯罪被害傷害保険の他にも自動で空き巣被害見舞金も保証されています。ガソリン代などが割引になるクレジットカードだとシートベルト保険など変わったものもあります。

VISA、 MasterCard、JCBをデザインで選ぶ

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カード発行会社によって普通のデザインと可愛いキャラクターのデザインのカードを選ぶことができます。また、アーティストのカードだとそのライブに行くときのチケットが安くなったり、グッズがもらえたりと特別な特典もあります。

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例えば、楽天カードは期間限定でミッキーやがデザインされたカードがもらえ、楽天のオリジナルキャラクターのパンダがデザインされたカードもあります。UCSカードは2種類のマイメロディのデザインから選ぶことができます。普通のカードと内容は同じなので自分の好みで選ぶことができます。

イオン系のクレジットカードはミニオン、みずほ銀行とセゾンはハローキティ、VISAはポケモン、JCBは蜷川実花がデザインしたカード、ライフカードはバービィなどデザインされています。

アーティストのカードと言えば、有名なのがYOSHIKIがデザインされた国際ブランドがVISAとMasterCardのUNDERGROUND KINGDOMのクレジットカードです。YOSHIKIのグッズとポイントを交換できるのももちろん、ファンサイトや公式動画サイトと連携しているクレジットカードです。

VISA、 MasterCard、JCBをもらえる最短の時間で選ぶ

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どうしてもすぐにクレジットカードを発行しないといけない!という人はカード発行にあまり時間がかからないクレジットカード発行会社はもちろんあります。国際ブランドがMasterCardのアコムカードは審査3秒で終わり即日で発行することができます。

また、金融機関に口座を持っている人はセゾンカードインターナショナルというカードが即日発行できます。セゾン系のカードはポイントがなくならないのと、セゾン系で買い物をすると毎回5%オフになるので主婦に人気のクレジットカードです。セゾン系のカードはVISA、MasterCard、JCBどれからでも選べます。

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他にはエポスカードがあり、申し込んだその日にクレジットカードを発行することができます。国際ブランドはVISAのみですが、カラオケや買い物の割引が多く、年会費が無料なのに海外の旅行傷害保険がついているお得なクレジットカードです。

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また、楽天カードも発行が早いことで有名です。国際ブランドはVISA、MasterCard、JCBどれからでも選ぶことができます。

VISA、 MasterCard、JCBを学生基準で選ぶ

普通のクレジットカードと比較してあまり種類は多くありませんが、学生向けのクレジットカードか学生でも可能なクレジットカードのどちらかから選ぶことになります。

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ただ、未成年の場合は親の同意がないと作れないので、20歳超えてから作るか、作る前に親の許可をもらいましょう。国際ブランドがIVSAの三井住友カードは25歳までの三井住友デビュープラスカードというものがあり、ポイントが2倍ためることができたり、海外の旅行傷害保険がついていたりデビューにおすすめのクレジットカードです。

学生専用ライフカードは国際ブランドはVISA、MasterCard、JCBどれからでも選ぶことができ、学生向けの特典が多く、海外に旅行に行くと5%キャッシュバックされるという特典もあるので、卒業旅行の時におすすめのクレジットカードです。

VISA、 MasterCard、JCBを支払う場所で選ぶ

スーパーでよく買い物する人とネットでよく買い物をする人では合うクレジットカードに違いが出てきます。スーパーでよく買い物をする人はそのスーパーの系列のクレジットカードを持つのが比較的にお得です。

海外でよく買い物をする人にはセディナカードがおすすめです。国際ブランドはVISA、MasterCard、JCBどれからでも選ぶことができます。また、セブンイレブンやイトーヨーカドーなどコンビニやスーパーでもポイントが毎回3倍になります。

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よく飲み会などでホットペッパーを使う人はリクルートカードがおすすめです。国際ブランドはVISA、MasterCardのどちらか選ぶことができます。コンビニをよく使う人にはマジカルクラブTカードがおすすめです。携帯の料金やコンビニ、ガソリンスタンド、スーパーなど日常的に使う場所でコツコツポイントを貯められるクレジットカードです。

VISA, MasterCard, JCBをネットでよく使う人が選ぶカードとは?

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ネットでよく買い物をする人で、楽天市場でよく買い物をする人には楽天カードがおすすめです。入会するだけで5000円分のポイントがもらえるのと、買い物するたびにポイントが2倍になり、キャンペーンもいつもあるので最大ポイントが10倍になります。ネットの不正利用に力を入れているクレジットカードです。

VIASOカードはMasterCardしか選べませんが、Yahoo!ショッピングやamazonで買い物をするとポイントが最大20倍つきます。ほとんどYahoo!ショッピングばかりで買い物をしている人はYahoo!JAPANカードがおすすめです。アプリと一緒に使えば最大23倍ポイントがつきます。

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amazonしか使わない人と、楽天市場をよく使う人では合うクレジットカードに違いがありますので、よく使う場所でクレジットカードを選びましょう。

VISAのクレジットカードのおすすめポイント

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VISAは特に海外に強いカードです。世界シェア1位で、カードを読み取る技術やセキュリティも国際基準なので海外でクレジットカードを使うときは1番安心な国際ブランドのクレジットカードです。他のカードと比較して特にアジアやハワイに力を入れているブランドです。

MasterCardのクレジットカードのおすすめポイント

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MasterCardはアートに力を入れている国際ブランドで、ポイントで交換できるものにアートや宿泊が多いです。また、他のカードと比較してコストコを利用する人に多いブランドで、提携しているカード会社が多い国際ブランドです。海外の中でアジアよりもヨーロッパに強いです。

JCBのクレジットカードのおすすめポイント

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card_dbさんの投稿

JCBは日本生まれの国際ブランドです。日本国内でも海外でも使うことができ、他のカードと比較して日本で1番使われているカードで、スターバックスやコンビニ、楽天、amazon、Yahoo!など様々なところで使うことができ、ポイントが貯まります。

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また、テーマパークなどと提携ているのでJCBのクレジットカードを持っている人はディズニーランドやディズニーシーのチケットに応募することができ、当たれば無料で行くことができます。

VISAのクレジットカードはどこの発行会社で作るべき?

VISAはオリコカード、三井住友、Yahoo!JAPAN、ビューカード、楽天、JAL、セゾンで発行することができます。VISAを国際ブランドで選ぶ時はオリコカードや三井住友、楽天で発行するのがポイントの還元率が高く、比較的サービスも多いのでおすすめです。

MasterCardのクレジットカードはどこの発行会社で作るべき?

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gnfiさんの投稿

MastercardはVIASO、オリコカード、三井住友、ahoo!JAPAN、ビューカード、楽天、JAL、MUFG、セゾンで発行することができます。オリコカードや三井住友、楽天で発行するのがポイントの還元率が高く、サービスも多いのでおすすめです。

JCBのクレジットカードはどこの発行会社で作るべき?

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JCBは楽天、セゾン、オリコカード、MUFG、ライフカード、JCB、JALで発行することができます。国内でのシェアが1位なので楽天、セゾンで発行するのがポイント還元率が高いのでおすすめです。

主婦はVISA、 MasterCard、JCB、どれを選ぶ?

主婦は自分の収入がないので作れるクレジットカードが限られてきますが、旦那がいるか、旦那の収入が安定しているか、という審査が通れば問題ありません。自分が普段買い物をしているスーパーの系列のクレジットカードやオリコカードがポイントが貯まりやすいのでおすすめです。特に日本国内はJCBが強いのでJCBを選ぶのがおすすめです。

サラリーマンはVISA、 MasterCard、JCB、どれを選ぶ?

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サラリーマンにはステータスも必要です。安定収入があるので、クレジットカードを作るうえで大変なことはあまりないです。三井住友VISAカードだと海外旅行傷害保険と国内、ショッピングの保険が自動でつき、電子マネーもつけることができるので財布がすっきりします。

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家族がいる人はJCBの方がディズニーのテーマパークの特典が多いのと家族カードの発行、ETCカードなど30歳以上のサラリーマンにおすすめです。

VISA, MasterCard, JCBのカードを作るときに注意!リボ払いとは?

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リボ払いは毎月一定の金額で支払うことができ、毎月の支払の負担を減らすことができますが、手数料や金利がかかってしまいます。残っている金額が多くなるほど金利が増えてしまいます。気づいたときには残金が増え、金利も思ったより増えてる…!なんてことが起こります。

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銀行に普通にお金を預けて発生する金利は0.001%に対し、リボ払いの金利は最大15%の違いがあります。リボ払いはカード会社が一番利益を感じるものなので特典もいいものがついています。簡単にリボ払いを選ぶのは危険ですのでご注意ください。

VISA, MasterCard, JCBのカードを作るときに注意!デビットとは?

デビットカードはクレジットカードとは違い、口座に入っているお金を即時引き落とすものです。クレジットカードは後払いなので1括や分割、デビットなど払い方を選べますが、デビットは1括のみで口座にお金が入っていないと使えません。

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また、クレジットカードとは違い、不正利用された時の保険や海外の保険が付いていないものが多いので注意しましょう。審査がない分ポイントの還元率が低かったりするのでご注意ください。

VISA、MasterCard、JCBから自分のに合ったカードを持とう!

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VISA、MasterCard、JCBにはそれぞれの違いがあります。自分の生活に合ったクレジットカードを、合うのが1枚になかったら複数持って組み合わせて選びましょう。

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