ジャックス(JACCS)のカード審査は厳しい?審査落ちの原因と対策を解説

ジャックス(JACCS)のカードは審査が厳しいのでしょうか。その実態はジャックス(JACCS)のが審査難易度に限らず、個人の事情により審査落ちの原因があるという事も考慮しておき、明確な認識が重要です。そこで、ここでは審査落ちの原因から対策までを解説しています。

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目次

  1. JACCS(ジャックス)のカード審査は厳しい?
  2. JACCSカードの審査落ちの原因
  3. JACCSカードの審査落ちの対策
  4. JACCSのショッピングローンとは何?
  5. JACCSカードの難易度はそれほど高くない
  6. JACCSカードが届くまで
  7. JACCSのカード審査の原因と対策まとめ

JACCS(ジャックス)のカード審査は厳しい?

問題のない人が審査に落ちる

出典: http://kekkon-katsudou.net

JACCS(ジャックス)のカード審査では、ネット上の書き込みを確認すると「信用情報にブラック履歴なし、年収300万円で25歳、勤続年数2年6か月、クレジットカード決済を行っている光熱費の延滞なし、カード所有」など審査に問題がないと考えられる人まで、審査落ちしているようです。これだけでは審査落ちの原因が掴めませんが、問題のない人まで落ちている事は把握しておく必要があるといえるでしょう。

信販系は審査が厳しい?

出典: https://news.mynavi.jp

JACCS(ジャックス)は審査難易度の高いカードだと一概に言えませんが、そもそもJACCSは信販系に属するクレジットカード会社だとの認識が重要です。なぜなら、信販系に属するカードは審査難易度も高いといった特徴があるからです。そのため、ジャックスカードの審査に不安を抱いている方は、審査難易度が柔軟なカードで信用実績を積み上げてチャレンジしてみるのもいいでしょう。

JACCSカードの審査落ちの原因

出典: https://www.cross-m.co.jp

JACCS(ジャックス)の審査では、信用に問題のない人まで落ちる可能性がある事から、信販系のカードの審査基準の厳しさを解説しました。JACCS(ジャックス)の難易度の程度とは、申込者がなぜ審査落ちしたのか。と原因まで把握しておく必要があります。そこで、ここではJACCS(ジャックス)の難易度を抜きにして、JACCS(ジャックス)の審査落ちの原因を申込者の状況に焦点を当てて解説していきます。

ショッピングローンが原因?

出典: https://www.lifehacker.jp

JACCS(ジャックス)で審査するにあたって意外な落とし穴が「ショッピングローン枠」です。ショッピングローン枠はクレジットカード会社の審査では2種類の方法があり、審査を受ける個別クレジットとクレジットカードを申込みの際に審査を行う方法と、審査後にはカードを利用しても審査を受ける必要がない方法です。そして総量規制によって「年収の1/3まで」しか借入ができない事になっているため、規制状態も審査落ちに関係しています。

割賦販売法の規制とは

出典: https://www.shouhiseikatu.metro.tokyo.jp

割賦販売法とは、売買代金を分割して定められた期間の間に支払う事を約束した売買方法の事をいい、その期間が2か月以上であり、かつ3回以上に分割しているのが特徴です。しかし、新たな割賦販売法の規制により、分割払いのクレジット契約に加えて、2か月を超える一回払い、2回払いも規制対象となりました。そこで行政の監督規定の導入によって、改善命令や立入検査などを行う必要が生じたのです。

支払可能見込額がカギ

出典: http://creditranking.jp

割賦販売法の規制はショッピングローン枠と関係性があります。なぜなら、ショッピングローンを利用する人に破綻する人が出てしまわないように、規制を設ける事でその結果支払可能見込額の審査に影響してくるようになったからです。ショッピングローンの支払可能見込額とは、カード会社が算定するのですが、算定する際に必要な要素として「ショッピングローン申込者の年収、生活維持費、クレジットカードの残債」を基準にしています。

もし、支払可能見込額の算定によって、ショッピングローンの与信枠に余裕がある状態でも、審査落ちする可能性があるという事です。この場合にショッピングローン申込者の年収をはじめとした基準なのですが、実はその他クレジットカードの保有数を考慮していません。したがって、与信枠に余裕がある状態で審査落ちした原因に、カード保有数と限度額までを支払可能見込額として含めておく必要があります。

カードの多重申込み

出典: https://news.cardmics.com

「カードの多重申込み」もJACCS(ジャックス)で審査落ちする原因です。カードの申込み履歴を確認する際は、信用情報機関の記録を頼りにします。その記録は6か月間記録されますが、この場合に契約者情報として登録されるのは無事審査に通過した人だという事です。そのため、契約者情報としての登録ではない場合、「A社、B社、C社」と審査落ちしているのが把握できることから、連鎖的に悪循環になるのです。

携帯料金の滞納

出典: https://www.chintaikeiei.com

若年層であれば、携帯端末の分割払いによる携帯料金の支払いを行っている人が多いでしょう。その中でも実質0円キャンペーンに魅力を感じて購入した人もいます。この傾向がJACCS(ジャックス)の審査にどのように影響するのかという事ですが、携帯料金を分割支払いとなる場合は、信用情報機関に契約者名が記載されたクレジットカード履歴を残すことになるのです。

したがって、もし携帯料金の滞納へと至ってしまった場合は、信用情報機関に「ブラックリスト」として登録されてしまう可能性があります。ブラックリストとは長期間(61日以上あるいは3か月以上)の債務不履行がある場合に個人信用情報機関に登録されることを示しています。そのため、JACCS(ジャックス)の審査落ちする人の原因が、ブラックリストへ登録されていた事が考えられますので、一度信用情報機関へ確認を取るといいでしょう。

クレヒス(クレジットヒステリー)も重要

出典: https://news.cardmics.com

JACCS(ジャックス)の審査落ちの原因としては、クレヒス(クレジットヒステリー)も重要な指標です。クレヒスとは、ローンやクレジットカードの「取引履歴」の事を示しており、契約時の個人情報なども記録されます。その取引履歴の管理場所が信用情報機関に収集され、どんな小さな取引内容であってもすべてのクレジットカード会社と共有されることとなります。それでは、後述でクレヒスによる審査落ちの原因を具体的に解説します。

クレヒスの度重なる延滞

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JACCS(ジャックス)の審査落ちの原因として、「クレヒスの度重なる延滞」が挙げられます。決してブラックではないにしても、メガバンク(三菱東京UFJ銀行)や消費者金融に限らず、金融機関そのものが「お金にだらしない人」をクレヒスの履歴によって特徴付けている事から、審査落ちとなるのです。

ちなみに、クレヒスの履歴で取引履歴を確認する際は、「P、A、$」マークが表示されます。Pは請求額の一部しか支払が済んでいない状態のマークで、Aが約束日に入金がなかった事による延滞、$が約束日通りの返済を行っている場合のマークです。したがって、直近2年以内にPやAが散見される場合はクレヒスがだらしないと見込みが立つので、クレヒス履歴を確認して問題なければ、JACCS(ジャックス)の審査へ挑戦するといいでしょう。

クレヒスがまったくない

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前述ではクレヒスの度重なる延滞(だらしない)との原因を挙げていましたが、実は、「クレヒスがまったくない」という人も審査落ちする原因となるのです。その理由がJACCS(ジャックス)などの金融機関は、「返済力」を見極めなければならないからです。

つまり、前述では返済力をクレヒスで見極めていたのに対し、クレヒスの信用情報がない場合は見極めができません。またクレヒスが全くない場合は、「カードを利用しなかった」のではなく、「カードの利用ができなかった」と判断される可能性も十分に考えられます。

JACCSカードの審査落ちの対策

信用情報がなにより大切

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上述で触れたように、JACCS(ジャックス)カードは信販系のクレジットカードとの事によって、審査の難易度は通常よりも高い状態となっており、その上で重要なのが「信用力」です。この信用力を確認する方法としては、上述で解説した「クレジットヒステリー」で、信用情報機関に登録された履歴を金融機関は頼るという事をおさえておきましょう。

審査に落ちたら信用を上げる

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JACCS(ジャックス)カードの審査落ちに至った場合は、もちろん履歴として登録されます。JACCS(ジャックス)カードの審査に落ちた場合は、不利な情報が残っている事によって今後も審査落ちする可能性が高いのですが、この場合に大切なのが「信用力を上げる」事を優先すべきでしょう。その際に信用力を上げる方法として、「別のクレジットカードに申し込む」、「銀行のカードローンに申し込む」があります。

別のクレジットカードに申し込む

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JACCS(ジャックス)カードとは違ったクレジットカードとしては、「ACマスターカード」が審査基準に違いがあります。もし、クレジットカードを利用しなければならない状況である場合は、審査基準の違うクレジットカードを利用するといいでしょう。

銀行のカードローンに申し込む

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JACCS(ジャックス)カードとは審査内容が違うカードとしては、「楽天スーパーローン」といった銀行のカードローンがおすすめです。このカードローンであれば、持っている口座がそのまま使える事に加えて、1万円から借入可能です。もし、現金で解決しなければならない状況なのであれば、銀行のカードローンを利用するといいでしょう。

JACCSのショッピングローンとは何?

カードを使わないローンWeBBy

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JACCS(ジャックス)のショッピングローンとは、高額な買い物(PC、テレビ等)をする際に利用する便利なサービスですが、この場合にジャックスが取り扱っているのが「WeBBy(ウィビー)」と呼ばれるショッピングローンです。WeBBy(ウィビー)では、電話完結型とWEB完結型で2種類のタイプがあり、現在はインターネット環境があれば申込みから審査まで出来る利便性から、「WEB完結型」が主流となっています。

ショッピングローンも審査がある

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JACCS(ジャックス)のショッピングローンは利便性が高い仕組みですが、このショッピングローンを組むのは誰でもできるわけではありません。実は、ジャックスのショッピングローンは、「審査を通過した人」だけが利用する事ができ、この審査は融資先が行っています。

高い買い物の場合に便利

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JACCS(ジャックス)では、毎月手数料と同時に少額ずつの返済が可能な事から、まとまったお金がなくても高額な買い物ができます。たとえば、数十万円のPCを購入する場合は、ジャックスのショッピングローンを利用して、毎月少額ずつ返済していくような仕組みです。

ショッピングローンの審査とは

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ショッピングローンの審査があるジャックスであるが、その審査とは、「申込み内容の確認」→「信用情報の確認」→「担当者が融資の判断」→「審査通過」との過程を踏む事となります。ジャックスのクレジットカード審査や各種目的別のローンなど様々なサービスの展開を図っているのですが、審査内容の違いは明らかになっていません。しかし、全体の流れを把握しておく事が大切だといえるでしょう。

ショッピングローンの審査落ちの理由

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JACCS(ジャックス)のショッピングローンで審査落ちした理由とは、考えられる理由が4つあります。1つ目に返済能力が不足している、2つ目に申込み内容が事実と違う、3つ目に信用情報に問題がある、4つ目に過去にジャックスのローンの審査に問題があった、などがあります。

JACCSカードの難易度はそれほど高くない

審査を通過するポイント

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ジャックスの審査を通過するポイントとしては、「与信枠を欲しがらない」という事です。そして、この信用枠にも例外があり、「30万円以下の少額限度額」で審査を通す場合は、審査基準として重要な支払可能見込額を算定する必要がありません。

審査に通る確率を上げる

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ジャックスの審査に通る確率を上げる場合に重要なのが、審査に引っかかるポイントを回避しておく事でしょう。ポイントをおさえて審査に通る確率が高い人を基準にすると、生活費が少なく、お金を自由に使える独身男性(20代~30代)の正社員です。したがって、社会的信用力のある人でも支払可能見込額に引っかかる場合は、審査落ちの確率が上がると考えてもいいでしょう。

審査に通りやすい人

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ジャックスカードの審査に通りやすい人の特徴としては、共通点が6つあります。その共通点が、「20代~30代、正社員、クレヒスがある、利用可能枠が少ない、預貯金残高が多い、支払遅延がない」とありますので、ジャックスの審査落ちの原因と伏せておさえておきましょう。

正社員以外は難易度が上がる

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前述での審査に通りやすい人の共通点として、正社員がありました。一方でジャックスの審査は正社員以外(派遣社員、自由業、自営業者)などは審査の難易度が上がるようです。ただ、ジャックスでは審査の難易度が種類別に違いがあり、R-styleといったリボ払い専用カードにおいては審査に通りやすいといわれています。

若い方が難易度が下がる

出典: https://saimuwoseiri.net

20代~30代の若年層であればジャックスの審査に通りやすい人として共通点がありましたが、この場合も上述の正社員の場合と同様に、「40代以降は審査の難易度が上がる」といわれています。したがって、ジャックスの審査は若い方が難易度が下がることとなり、その理由が病気やケガへの耐性があるからだとされています。

JACCSカードが届くまで

WEB申込みの流れ

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ジャックスカードのWEB完結型を利用する場合は、申込みの流れが「①WEBによる入会申込み、②申込み受付完了メールが届く、③入会審査・発行、④本人限定郵便受取で受け取る」と4つの流れを踏むこととなります。この全体の流れを通して、1~2週間の期間を要するのが一般的です。

郵送申込みは到着まで1ヶ月?

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WEBで申込みを完結させるのがジャックスカード受取まで一番早い方法なのですが、もしジャックスカードを郵送で申込む場合は、カードが届くまでの期間が「1か月前後」もかかるようです。

在籍確認がある場合が多い

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ジャックスカードでは、在籍確認によって電話がかかってくる場合が多いです。電話がかかってくるのは、「キャッシング利用枠を高く設定した」、「難易度の高いゴールドカード以上への申込み」の2通りです。このことからも、堅実に申込み者の信用力の見極めを重視しているのがうかがえます。

合否の確認方法

出典: https://torisedo.com

ジャックスカードの審査の合否確認では、方法がジャックスによる通知です。この場合の通知方法が2つあり、「審査通過の場合はジャックスカードが届く」、「審査落ちの場合は書面での通知」となります。

キャッシング枠の申込み方

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ジャックスカードのキャッシング枠を付帯する場合に必要な条件が、「20歳以上65歳以上、職に就いている、毎月収入がある、金属年数1年以上」と4つの条件に該当しておかなければ申込みができません。そして全てに該当した場合の申込みでは、「本人確認書類(運転免許証・健康保険)、収入証明書(源泉徴収票」などの書類が必要です。

JACCSのカード審査の原因と対策まとめ

出典: http://money-comic.com

JACCS(ジャックス)のカード審査は信販系のクレジットカードとの事により、難易度は通常のクレジットカードと比較すると少々高めに設定されているようです。ジャックスの難易度を考慮せずに審査落ちする原因を言及したところ、様々な要因が存在している事が分かりました。審査落ちの原因はジャックスから公開される事はありませんが、審査落ちする原因の共通点から自分の状況をしっかりと認識しておき、事前に対策を立てておきましょう。

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