楽天銀行の評判まとめ!メリット・デメリットから使い方まで!

ネット銀行の中でも高い人気を誇るのが楽天銀行です。今回は楽天銀行の実際の評判やメリットとデメリット、また特典などを詳しく紹介します。使ってみての評判や特典またデメリットもしっかりと確認して楽天銀行が本当によいのか確認していきます。

楽天銀行の評判まとめ!メリット・デメリットから使い方まで!のイメージ

目次

  1. 楽天銀行とは何?
  2. 楽天銀行は評判は?
  3. 楽天銀行のメリット
  4. 楽天銀行のデメリット
  5. 楽天銀行の使い方と手数料
  6. 楽天銀行のハッピープログラム特典
  7. 楽天銀行の評判まとめ

楽天銀行とは何?

楽天銀行とは?

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楽天銀行は一般的な銀行ではなく、ネット銀行です。ネット銀行とは、通常の銀行のように店舗を構え運営するではなく、ネット上でサービスのやりとりをする銀行のことを指します。店舗型の銀行と違い、24時間いつでも利用出来たり、アプリやスマホから残高等の確認を簡単に行えます。

楽天プリペイドカードの特徴

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楽天銀行ではプリペイドカードを利用することができます。使い方は簡単で前払いでお金をチャージして、支払いをするだけです。チャージした分しか使えず、また1日の使用限度も設定できます。年会費や手数料も無料で、さらに楽天スーパーポイントも付与されるという特典もついています。

デビットカードとは?

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楽天銀行ではデビットカードの作成も出来ます。デビットカードは後払いのクレジットカードとは違い、購入時の支払いが即時支払いとなるのが特徴です。クレジットカードのように口座の残高以上に使ってしまうという危険性を防ぐことができます。クレジットカードだと使いすぎてしまうという人におすすめです。

楽天デビットカードの特典

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楽天デビットカードで楽天市場で買い物をすると、ポイントが2倍になるという特典もあります。溜まったポイントは、買い物時に1ポイント1円で利用可能です。さらに、年会費は永久に無料という嬉しい特典も見逃せません。また、16歳以上からカードを作ることが出来るのも、クレジットカードとの大きな違いでしょう。

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楽天銀行は評判は?

副業をする人におすすめ

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楽天銀行を使っている人の実際の評判を見てみましょう。楽天銀行を使っている人の中で評判となっているのが、副業用の口座にすると良いということです。ネット副業の場合、収入の受取口座として楽天銀行を利用すると、手数料がお得になるという特典を設けているところが多いです。ネット副業するなら楽天銀行の口座を開設しておくと便利でしょう。

楽天カードの審査が緩い

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楽天銀行の評判の中でも目立つのが、楽天銀行の審査についてです。楽天銀行の審査は非常に緩く、安定した収入があればパートやアルバイトの方でも審査が通ることができます。学生であっても満20歳以上で継続した収入があれば楽天銀行の審査にも通りやすくなります。他社ではカードが作れない方は楽天銀行を試してみてはいかがでしょうか。

オペレーターの対応が悪い

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楽天銀行の悪い評判にも注目してみましょう。楽天銀行の悪い評判を見ると、オペレーターの対応が悪いという評判が見受けられます。オペレーターに中々繋がらない、あるいは対応してくれたオペレーターの態度が悪く気分を害したなどといった評判があります。良い評判だけでなく、悪い評判についてもしっかり確認しておきましょう。

サービスが複雑

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楽天銀行の良い評判でもあり悪い評判でもあるのが、楽天銀行のサービスが複雑だという評判です。楽天銀行にはハッピープログラムや楽天証券あるいは投資信託まで、あらゆるサービスを展開しています。しかし、これらを使いこなそうとすると非常に複雑な側面があり、ややサービスが分かりにくいという評判に繋がっています。

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楽天銀行のメリット

郵便局やコンビニのATMで入出金が可能

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楽天銀行のメリットとしてまず挙げられるのは、ATMの使い方はとても便利だと評判なことです。まず、楽天銀行は、全国の郵便局あるいはコンビニのATMにて入出金の利用が可能です。また、三菱UFJ銀行、みずほ銀行といったメガバンクでも利用が出来るので、とても使いやすいと評判を得ています。

使えるATMは全国で9万台

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ちなみに、コンビニや郵便局など、楽天銀行の取引が出来るATMは全国で9万台あります。全国にあるので、すぐにお近くのATMが見つかるのは大きなメリットです。手数料は、入金時は3万円以上であれば手数料が無料ですが、出金時はATMにより料金は異なるものの200円以上の手数料はかかるので注意しましょう。

海外送金の手数料が安い

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意外なメリットとして評判なのが、楽天銀行は海外送金する際の手数料が安いということです。楽天銀行の海外送金の手数料は1回につき750円です。その他の大手銀行は2000円以上の手数料を設定しているところが多いので、手数料がこれだけ安いというのは大きなメリットでしょう。

楽天デビットカードのポイント還元率が高い

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楽天銀行のデビットカードは100円につき1%の還元率を設けてることも、メリットの1つです。これはデビットカードの中では圧倒的な還元率の高さです。ちなみに、楽天銀行のデビットカードはvisaとJCBの2種類がありますが、この還元率となるのはJCBカードです。JCBのデビットカードを持ちたい人の中では非常に評判となっています。

株主配当金の振込1件ごとに10円取得

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楽天銀行だけでなく楽天証券もメリットが多く評判となっています。楽天証券の場合、株主配当金を受け取る際に1件につき10円プラスして配当金をもらえるようになっています。10円と言うと安い金額に思えますが、配当金にプラスしてもらえるのでコツコツ貯めていけばまとまった金額になります。リスクなく増やせるので嬉しいメリットでしょう。

取引内容で楽天スーパーポイント変動

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楽天銀行では口座残高か取引金額に応じて、「楽天ハッピープログラム」という5種類のステージに設けています。講座残高や取引金額が高くなるほど、楽天内で使える楽天スーパーポイントの獲得倍率が高くなるというメリットがあります。獲得倍率は最大3倍となり、貯まったポイントで買い物がお得になると評判です。

ハッピープログラムで各手数料がお得

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楽天ハッピープログラムでは、会員ステージに応じて各取引手数料が無料になる特典があります。例えば、一番ランクの高いスーパーVIPステージでは、ATMの手数料が月7回無料、他行振込手数料も月3回まで無料となる特典つきです。ネット銀行ながらも、使い勝手の良い特典やメリットが沢山あります。

楽天証券と連携で普通預金の金利が安い

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楽天銀行の普通預金の金利は0.02%です。しかし、楽天銀行と証券会社である楽天証券を連携させることで、金利が0.10%となんと5倍の金利になるというメリットがあります。マイナス金利時代の今、この金利で普通預金を利用できるのは有難いと評判となっています。手続き時代も簡単なので、是非楽天証券も合わせて開設しましょう。

投資信託の自動積み立てが1,000円から可能

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楽天銀行では楽天証券で扱う商品を利用することも可能です。お得に資産運用をしたいと考えている人であれば、楽天証券の投資信託の自動積立がおすすめです。楽天証券であれば、毎月安価な金額で投資信託をすることができるので資産運用初心者にもメリットがあります。また取引に応じて楽天スーパーポイントも貯まるというのも大きなメリットです。

楽天カードを引き落とし口座に変更するとポイントが付く

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楽天銀行を引き落とし口座に変更することで、お得なメリットが受けられるというのも評判です。口座を変更することで、楽天銀行のポイントがプラスになるだけでなく、楽天市場の商品もプラス1倍のポイントで購入が可能です。さらに、引き落しに口座に変更することで毎月最大9ポイントがもらえるというメリットもあります。

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楽天銀行のデメリット

外貨預金の金利が低い

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楽天銀行のデメリットも確認しておきましょう。楽天銀行のデメリットとして、外貨預金の金利が低いというデメリットがあります。日本の金利を考えると外貨のほうがお得では?と思う方もいるかもしれませんが、外貨預金の場合は手数料が高くなるので、思いのほかお得ではなかったといいう事態にもなりがちです。

預金が少ないと特典が付かない

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楽天銀行のATM利用の手数料無料の特典や楽天スーパーポイントが倍増するなどの特典は、楽天銀行口座内の預金残高によって決まります。当然ながら預金残高が多ければ多いほどATMを手数料無料で使える回数は増え、楽天のポイントも貯まりやすくなります。預金残高を確認して、このデメリットを解消させましょう。

メールが大量に届く

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楽天銀行のデメリットとして登録後にメールが大量に届くことを挙げる人がいます。サービスの紹介などのセールスメールが大量に届くので、このことをデメリットだと捉えてしまう人も少なくありません。関係のないメールを受信したくない時は、メールの設定を変更するなどの対策をしっかりと取り、デメリットを解消させましょう。

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楽天銀行の使い方と手数料

自動入出金が可能

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楽天銀行メリットやデメリットあるいは特典だけでなく、詳しい使い方についても知っておきましょう。楽天銀行では自動出入金が可能となっています。自動出入金とは楽天銀行と楽天証券の口座連携による資金移動サービスです。手間をかけることなく出来、また設定や手数料も全て無料という嬉しい特典です。

楽天市場や楽天カードが便利

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楽天銀行を開設するときは、楽天市場や楽天カードを使うとより特典を受けられます。例えば、楽天カードで楽天市場の商品を購入すると、金額に応じて楽天スーパーポイントが+1倍に倍増されます。楽天銀行をよく利用する人であれば非常に大きな特典です。楽天銀行と楽天カードはセットでの使い方をおすすめします。

資産運用可能

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楽天銀行の賢い使い方として資産運用にて使うというのもおすすめです。好金利の円預金をはじめ、外貨預金さらには投資信託やFXなどの資産運用ができるようになっています。中には元本保証型のものもあるので初心者でも安心して資産運用を行えます。また、投資額もとても安価から始めることも可能なものもあり初心者には嬉しい特典が多いです。

住宅ローンやカードローンに対応

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楽天銀行では各種カードローンやまた住宅ローンでの使い方も可能です。楽天銀行カードローンはスマホから24時間申し込み可能で更には楽天スーパーポイントも付与されます。また、住宅ローンではネット銀行ならではの好金利を誇り、評判を得ています。各種ローンを考えている人は、楽天銀行も候補に入れてみてはいかがでしょう。

公営競技やBIG・totoが購入可能

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楽天銀行の使い方は非常に多岐にわたり、その中には公営競技やBICtotoの購入まで簡単に行えるサービスまであります。競馬やボートレースなどのネット投票BIGtotoもネットで簡単に購入できます。さらには、それぞれ楽天スーパーポイントやtotoポイントが貯まるという特典もついています。

利用できるATM

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楽天銀行のATMの使い方は、とても多種多様です。コンビニATMではセブン・ファミリーマート・ローソン・イオンなど殆どの大手コンビニATMで使えるようになっています。また、みずほ銀行・三菱UFJ銀行など大手銀行のATMだけでなく、ゆうちょ銀行でも利用が可能となっています。また、一部の駅内のATMでも利用できます。

手数料と振込手数料はいくら?

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楽天銀行の手数料は利用するATMにより異なります。まず、セブン・イオン・PatSatのATMだと入出金の手数料は210円です。この3つ以外のイーネット・ローソン・ゆうちょ銀行やみずほ銀行などは270円の手数料がかかります。しかし、入金が3万円以上の場合、手数料は無料になります。3万円以上の入金は手数料特典の回数にカウントされません。

送金はいくら?

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楽天銀行の送金の手数料はどの銀行に宛てに振込みするかで手数料が異なります。まず、他行への振込みであれば、3万円未満は165円で3万円以上だと358円の手数料がかかります。しかし、楽天銀行同士であれば手数料は無料です。また、口座振替に関しても手数料が無料となっています。

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楽天銀行のハッピープログラム特典

ハッピープログラムとは?

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楽天銀行ではハッピープログラムという特典を設けています。このプログラムでは、楽天銀行の利用回数や預金残高によって、5段階の会員ステージを用意しています。上のステージにいけばいくほど、ATMの手数料がお得になったり、また楽天スーパーポイントが追加して付与されるという仕組みになっています。

優遇の違い

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楽天ハッピープログラムでは「ベーシック」「アドバンスト」「プレミアム」「VIP」「スーパーVIP」の5つのステージがあります。それぞれのステージ応じて、お得な特典が用意されているのが特徴です。会員ステージは、楽天銀行の預金残高あるいは前月から今月末の対象商品やサービスの取引回数に応じて決まります。

スーパーVIP特典

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楽天ハッピープログラムで最もランクの高いスーパーVIPの特典は以下の通りです。このランクの条件は、残高300万円以上か、または取引が30件以上という条件になっています。まず、ATMの手数料もは月7回無料、他行への振込も月3回まで無料です。楽天スーパーポイントの獲得倍率は通常の3倍となります。

VIP特典

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2番目に高いランクはVIP会員です。楽天銀行の残高が100万円以上か月の取引回数が20件以上でVIP会員になります。VIP会員の特典はATMの手数料が月5回無料になり、他行への振込手数料も月3回無料になります。また、楽天スーパーポイントの獲得倍率は通常の3倍となります。

プレミアム特典

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プレミアム会員になるのは、以下の条件を満たす必要があります。まず、楽天銀行の預金残高が50万円以上か、あるいは取引回数が10件以上だとプレミアム会員になります。特典としてはATMの利用手数料は月2回まで無料になり、また他行振込手数料も月2回まで無料です。楽天スーパーポイントの獲得倍率は通常の2倍となっています。

アドバンス特典

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楽天銀行のハッピープログラムのアドバンスステージは、楽天銀行の残高が10万円以上であることか、あるいは取引件数が5件以上でアドバンス会員になります。アドバンス会員の特典としては、ATMの利用手数料は月1回まで無料、また他行への振込手数料は月1回まで無料です。楽天スーパーポイントは1倍の獲得倍率になります。

ベーシック特典

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楽天ハッピープログラムで最も低いのはベーシックプランです。ベーシックプランは楽天銀行のハッピープログラムにエントリーした際の会員ステージです。ですので、特典は楽天スーパーポイントの獲得倍率が1倍になるという特典しかありません。会員ステージをあげてお得な特典を受けましょう。

会員ステージを上げる方法

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楽天ハッピープログラムのステージを上げるには毎月25日までに預金残高を増やすか、あるいは取引件数を増やすしかありません。楽天銀行内ではさまざまなサービスを用意しているので、これらを賢く使うとステージが上がりやすくなります。例えば、他行口座への振込を行う、給与受取の口座に設定するなどがおすすめです。

スーパーVIPになる方法

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楽天銀行のスーパーVIP会員は少し工夫するだけでなれます。おすすめの使い方としては、楽天証券と連携してマネーリッジを利用します。そして、楽天銀行内で投資信託を30件利用すると、スーパーVIP会員になります。スーパーVIPは30件以上の取引件数が条件なので、この方法で簡単にステージが上がります。

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楽天銀行の評判まとめ

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楽天銀行も詳しい評判、メリットやデメリット、そして使い方まで解説しました。楽天銀行にはデメリットはあるものの、使い方を工夫すればとてもメリットの多いお得な銀行です。使い方はやや複雑ですが、デメリットを解消するためにも上手な使い方を覚えて、評判の良い楽天銀行を使いこなしましょう。

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