楽天カードのリボ払いの手数料や金利などを解説!解除や一括返済はできる?

買い物に便利な楽天カードのリボ払い。ついつい買い物をしてしまった時にはリボ払いを選ぶ方も多いのでは?そんな楽天カードのリボ払いを利用する際に気になる、手数料の金額や金利などを紹介します。リボ払いの解除方法や一括返済などもチェックしてください。

楽天カードのリボ払いの手数料や金利などを解説!解除や一括返済はできる?のイメージ

目次

  1. 楽天カードの便利なリボ払い
  2. リボ払いも出来る楽天カードとは?
  3. 楽天カードのリボ払いの仕組みとは?
  4. 楽天カードのリボ払いは一定金額
  5. 楽天カードのリボ払いのメリット
  6. 楽天カードのリボ払いのデメリットはある?
  7. 楽天カードでリボ払いにする方法
  8. 楽天カードのリボ払い可能枠がいくらなのか?
  9. 楽天カードの「楽天e-NAVI」で確認できる
  10. リボ払いの利用可能額を超えるとどうなるのか
  11. リボ払いでも楽天カードのポイントが貯まる
  12. 楽天カードのリボ払いの手数料や金利を知りたい
  13. リボお支払いコースの金額の変更や確認は?
  14. リボ払いの支払いコースより少額での利用は?
  15. 楽天カードの「リボ残高のおまとめ払い」
  16. 楽天カードの「あとからリボ払い」にも注目
  17. 楽天カードには「自動リボ払い」も
  18. 「自動リボ払い」の登録や解除の方法
  19. 楽天カードはリボ払いを一括返済出来る
  20. 楽天カードのリボ払いの手続きは電話でも可能
  21. 楽天カードのリボ払いを計画的に利用しましょう

楽天カードの便利なリボ払い

クレジットカードである楽天カードのリボ払いは、月々の返済額が一定で家計管理がしやすい支払い方法です。一方で一括払いなどと異なり、手数料や金利がかかるのがリボ払いの特徴です。楽天カードのリボ払いとはどんなものなのか紹介します。

リボ払いも出来る楽天カードとは?

お買いものパンダのTVコマーシャルでも話題のクレジットカードである楽天カード。年会費が無料で、楽天市場での買い物の支払いに楽天カードを利用すると楽天スーパーポイントが通常のポイントよりも多く付きます。通常1パーセントのポイントが、楽天市場での利用では3パーセントのポイント率に。

楽天スーパーポイントは1ポイントから利用可能

楽天カードを使用して買い物をしてもらえる楽天スーパーポイントは、1ポイント=1円として使うことが出来ます。1ポイント単位で使用できるのも魅力です。楽天スーパーポイントは通常ポイント以外にも、キャンペーンなどで通常より多く得られる期間限定ポイントも貯まります。

期間限定ポイントは期限に注意

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hananokanmuriさんの投稿

楽天市場のキャンペーンなどで得た期間限定ポイントは、期限があるので注意が必要です。期限がすぎるとポイントが失効してしまうので忘れずに使うようにしましょう。

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楽天カードのリボ払いの仕組みとは?

クレジットカードの支払い方法は様々あります。今回は楽天カードの支払い方法の一つである、リボ払いについて詳しく見ていきます。リボ払いのメリットやデメリットを理解して、自分にあった支払い方法を知ることが大切です。

リボ払いの特徴

リボ払いの正式名称は「リボルビング払い」と言います。これは回転するという意味の英語「revolve」の語源からきています。リボ払いの特徴は、あらかじめ設定された金額枠内の利用であれば毎月支払う金額が一定に保たれることです。

リボ払いが分割払いと違う点

リボ払いと似たような支払い方法に、分割払いがあります。分割払いが購入した商品ごとに支払う期間や支払う回数を設定するのに対し、リボ払いはあらかじめ設定した毎月一定の支払い額を支払います。その為、期間が利用する金額が多いほど長期間支払いが続きます。金利手数料を含んだ支払いの残高が変わることがあります。

楽天カードのリボ払いは一定金額

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riobrandoさんの投稿

クレジットカードである楽天カードのリボ払いは5,000円から。5,000円や1万円といったあらかじめ設定した金額を毎月支払います。さらに利用した金額に応じたリボ手数料(包括信用あつせん手数料のこと)がかかります。

包括信用あつせん手数料は高金利

リボ手数料と呼ばれる包括信用あつせん手数料は、実質年率が15パーセントで高金利となっています。毎月の支払い額に上乗せされる為、手数料の金利がかかることを忘れないようにしてください。

楽天カードのリボ払いのメリット

楽天カードのリボ払いのメリットは、毎月の支払いが一定額のため家計管理がしやすいことです。また欲しい商品があるのにお金が足らない時でも、支払いを先送りにできることもリボ払いの利点といえます。

こんな時にリボ払いが便利

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pannomimi3910さんの投稿

楽天カードの請求額を確認すると今月の支払いが難しい、そんな時にリボ払いに変更が可能です。最長で20日まではリボ払いの変更が出来るので、急な出費にも対応できます。

楽天カードのリボ払いのデメリットはある?

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___a0.1__さんの投稿

デメリットとしてリボ手数料がかかることが挙げられます。毎月の支払いにプラスして実質年率15パーセントの高金利なリボ手数料は、大きな負担になると言えます。リボ払いの利用が多くなると支払い残高が増えることとなり、支払いが長期間と長引いたり毎月支払う額が増える結果にも。

楽天カードでリボ払いにする方法

楽天カードを利用した買い物をリボ払いにするには、店頭などでは支払いの際に「支払い方法はリボ払いで」と告げるだけです。特に事前登録などは必要ありません。ただし、一部の店舗ではリボ払いに対応していないところもあります。

楽天カードのリボ払い可能枠がいくらなのか?

楽天カードには、クレジットカードで利用可能なショッピング可能額が設定されています。1回払いやボーナス1回払いなど同様に、リボ払い(リボルビング払い)にも設定されているのです。人によって利用可能額が違っているので、リボ払い限度額を確認する方法を見ていきます。

楽天カードの「楽天e-NAVI」で確認できる

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navycloverstyleさんの投稿

楽天カード会員専用のオンラインサービス「楽天e-NAVI」で、リボ払いなどの利用可能額を知ることができます。まだ楽天会員に登録していない方は、無料でサイトから簡単に登録することができます。設定したユーザーIDとパスワードで「楽天e-NAVI」にログインします。

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reeco41さんの投稿

ログインすると画面左下に「ご利用可能額」という表示があるので、そこをクリックします。すると「ご利用可能額の照会」という欄があるので、またクリックしてください。すると楽天カードでのショッピング利用可能額などが表で分かりやすく書かれています。そこにリボ払いでの利用額も記されているのです。

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リボ払いの利用可能額を超えるとどうなるのか

クレジットカードである楽天カードでリボ払いをしていると、知らない間に利用可能額を超えてしまうことがあるかもしれません。万一リボ払いの利用可能額を超えてしまった時には、リボ払いを選んでも翌月の一括払いで処理されます。この際の一括払いにはリボ払いの手数料はかかりません。

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リボ払いでも楽天カードのポイントが貯まる

クレジットカードである楽天カードでショッピングなどを利用すると、楽天スーパーポイントが貯まることを先程紹介しましたが、リボ払いでも通常で1パーセントの楽天スーパーポイントが貯まります。もちろん楽天市場でのショッピングでは3パーセントのポイント率です。

ポイントよりも手数料の方が高いリボ払い

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near_miyaさんの投稿

楽天スーパーポイントを貯める目的で、楽天カードのリボ払いを利用するのはおすすめしません。1パーセントから3パーセント(キャンペーンを除きます)の楽天スーパーポイントに対し、リボ払いの金利手数料が実質年率15パーセントかかるからです。リボ払いの金利手数料はつい忘れがちになるので、注意が必要です。

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楽天カードのリボ払いの手数料や金利を知りたい

楽天カードで実際にリボ払いを利用すると、気になるのは手数料や金利がいくらかかるのかという点です。毎月支払うリボ払いの金額は、あらかじめ楽天カードに設定している「リボお支払いコース」の金額(5,000円以上で1,000円単位で設定)に前月末のリボ払いの残りの金額に金利手数料を加えた金額になります。

リボ払いを金額を計算するには

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yasuuuda_morifas0456さんの投稿

楽天カードの「リボお支払い金額(5,000円〜)」に、前月までのリボ払い残高に金利手数料を掛けた金額を加えるとその月のリボ払いの支払額が計算できます。実際に計算のシュミレーションをしてみましょう。

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kosuke_mizutaさんの投稿

前月までのリボ払いの残高が30,000円あるとして、ここに加えられるリボ手数料の計算は30,000円に実質年率15パーセントの金利手数料を掛けた後に12ヶ月で割ると375円になります。毎月のリボ払いを20,000円に設定している場合、20,000円に375円を加えた20,375円がその月のリボ払いの金額になるのです。

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リボお支払いコースの金額の変更や確認は?

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osafukufukuさんの投稿

「リボお支払いコース」の初期設定はショッピングリボ払いでは5,000円、キャッシングリボ払いでは3,000円となっています。1,000円単位で変更が可能となっており、楽天カード会員専用のオンラインサービス「楽天e-NAVI」で簡単に変更できます。確認もこちらでチェックすることが可能です。

リボお支払いコースの変更方法

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turehuman81さんの投稿

「楽天e-NAVI」に、設定したユーザーIDとパスワードでログインします。画面の上部に表示されている「リボ・キャッシング」の欄にカーソルを動かし、リボ払いの表示の中にあるリボお支払いコースの変更をクリックします。そして変更する金額を入力して確認画面をクリックすると完了です。

支払いコースの金額が変わることも

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poco_a.youさんの投稿

5,000円以上なら1,000円単位で設定できるリボ払いですが、リボ払いの利用残高によって金額が変わる場合があります。ショッピングリボ払いの場合、リボ払いの利用残高が20万円を超えると自動的に10,000円からのリボ払いになります。これを残高スライド定額リボルビングリボルビング方式と呼びます。キャッシングリボ払いの場合でも同様です。

キャッシングリボ払いの場合では、10万円までなら3,000円。10万円超から20万円までなら6,000円。20万円超から50万円までなら10,000円。550万円超から100万円までなら20,000円。100万円超なら40,000円に自動的になります。

リボ払いの金額の変更は日にちに注意

ショッピングリボ払いの支払いコースを変更する際、気をつけたいのが日にちです。支払う月の10日22時までに変更した場合は、その月の請求分から適用されます。10日22時以降だと翌月からの適用になります。キャッシングリボ払いの場合は、変更後のキャッシングから適用されます。

リボ払いの支払いコースより少額での利用は?

楽天カードで買い物をした際に、支払いコースよりも少額の支払いをリボ払いにすると、リボ払いの手数料が掛かるので注意が必要です。一部のクレジットカード会社では手数料がかからないのですが、楽天カードでは手数料が発生します。その際は一回払いで支払うようにすると金利手数料がかからずにすみます。

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楽天カードの「リボ残高のおまとめ払い」

楽天カードの「リボ残高おまとめ払い」とは、ショッピングリボ払い又はキャッシングリボ払いの利用残高の一部や全額を次回の楽天カードでの支払い日に、まとめて支払いすることです。手続きは楽天カード会員専用のオンラインサービス「楽天e-NAVI」で出来ます。リボ払いの金利手数料を抑えることができるのがメリットです。

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こちらも支払う月の10日22時までに変更した場合は、その月の請求分から適用されます。10日22時以降だと翌月からの適用になるので注意してください。

楽天カードの「あとからリボ払い」にも注目

楽天カードのリボ払いには「あとからリボ払い」というものもあります。買い物などで1回払いで支払った利用額をあとからリボ払いに変更できる制度です。利用したものを一件ごとに「あとからリボ払い」するかを設定できるので便利です。「あとからリボ払い」への変更はスマートフォンやパソコンなどから簡単に変更ができます。

こんな方におすすめです

クレジットカードの請求金額を確認してから、毎月の支払額を調整したい方や利用分を一件ごとに選択してリボ払いにしたい方。また店舗でのクレジットカードを使用の際にリボ払いと言いづらい方にもおすすめです。

「楽天e-NAVI」で変更が可能

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楽天カードのサイト「楽天e-NAVI」にて、「あとからリボ払い」に変更できます。変更できるのは、毎月20日までなのでご注意ください。クレジットカードの年会費や店舗によっては、一部変更できない場合もあります。

ボーナス一回払いの方がお得な場合も

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一回払いでの支払いだけでなく、ボーナス一回払いでクレジットカードを使った場合でも「あとからリボ払い」に変更できます。しかし、支払い時期によっては金利手数料のかからないボーナス一回払いにした方がいい場合もあります。

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「あとからリボ払い」だと支払いが始まるのがボーナス払いの請求月ではなく、リボ払いに変更した月(21日以降なら翌月)になるからです。ボーナス払いから「あとからリボ払い」に変更する際には、この点に気をつけてください。

楽天カードには「自動リボ払い」も

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楽天カードのリボ払いには「自動リボ払い」のサービスもあります。「自動リボ払い」とは、楽天カードを利用した際に1回払いの利用分全てが自動的にリボ払いになります。ただしボーナス一回払いは除きます。

「自動リボ払い」のメリットは?

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「自動リボ払い」のメリットは、自動的にリボ払いになるので「あとからリボ払い」を一件ずつ設定する手間が省け月々の支払額がほぼ一定になる点です。また買い物での利用の際に「リボ払い」と伝えなくて済むということも挙げられます。

知っておきたい「自動リボ払い」のデメリット

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デメリットもあります。リボ払いになるので、金利手数料がかかることです。また「自動リボ払い」での利用分は元の支払い方法(1回払いなど)に戻すことが出来ない点も挙げられます。さらに利用店舗から楽天カードへ利用した情報が遅れてしまった場合に、「自動リボ」に変更前であってもリボ払いになってしまうこともあります。

「自動リボ払い」対象外のものもある

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「自動リボ払い」に設定していても対象外になるものもあります。カード年会費・キャッシングでの利用・家賃・楽天ペイ加盟店での利用・JRAダイレクトなどが対象外です。他にも一部の店舗でリボ払いの対象外のところもあります。

「自動リボ払い」の登録や解除の方法

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これまでに紹介した楽天カード会員専用のオンラインサービス「楽天e-NAVI」で登録や解除が出来ます。ログインしてリボ・キャッシングの表示をクリックすると、「自動リボの登録・解除」が選択できるのでクリックすると「自動リボ払い」の申し込みや解除が可能になります。

リボ払いの解除が出来ていないことも

「自動リボ払い」を解除したのに、請求書を確認したら解除されてなかったというケースもあります。「楽天e-NAVI」の解除する画面で、現在の設定状況が登録済みで希望の「自動リボ」の設定が解除となっていても自動リボ払いのままであることも。その下にある「確認画面へ」をクリックして自動リボ払いをきちんと解除することがとても大事です。

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「自動リボ払い」をきちんと解除できていないと当然ですがリボ払いでの支払いになる為、金利手数料がかかってしまう結果になります。「楽天e-NAVI」の解除方法を最後まで確認して、クレジットカードの余計な金利手数料を払わないで済むようにしましょう。

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楽天カードはリボ払いを一括返済出来る

楽天カードではリボ払いを一括返済することが出来ます。一括返済とは、すなわちリボ払いの全額を支払うことです。なおリボ払いを一括返済に変更しても、金利手数料は日割りでかかります。一括返済が出来るのならば、早めに変更すると金利手数料が抑えられます。

一括返済も「楽天e-NAVI」で

「楽天e-NAVI」にログインして、リボ・キャッシングの表示をクリックします。そこから「リボお支払いコースの変更」画面に進みます。すると「ショッピングリボお支払いコース」と「キャッシングリボお支払いコース」が表示されるので、一括返済する方の変更後のリボお支払いコースの金額欄に利用限度額と同じ金額を入力します。

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利用限度額と同じ金額を入力することで、結果的に一括返済となり金利手数料を最小限に抑えることができます。リボ払いを一括返済で支払う際には「楽天e-NAVI」に一括返済という項目がない為、このような方法で一括返済が可能となります。

楽天カードのリボ払いの手続きは電話でも可能

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楽天カードのリボ払いの手続きを「楽天e-NAVI」で全て出来ますが、インターネットが苦手でうまく手続きできるか不安な方には電話でも対応が可能です。クレジットカードのリボ払いの変更や解除・一括返済なども24時間対応しているので便利です。時間帯によっては繋がりにくい場合もあるので、早く手続きを済ませたい方は「楽天e-NAVI」を利用してください。

楽天カードの自動音声専用ダイヤル

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電話番号は、0120-30-6910で無料でかけることができます。フリーダイヤルに対応していない電話の方は有料になりますが、092-474-9255にかけてください。電話をかける際は、必ずそのカードの契約者本人が問い合わせる必要があります。

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楽天カードのリボ払いを計画的に利用しましょう

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楽天カードのリボ払いにも様々な支払い方法があります。金利手数料がかかるものの、毎月一定額の支払いは大きな魅力です。解除や一括返済の方法も覚えておくと役立ちます。リボ払いのメリットとデメリットをよく理解して、計画的に上手くリボ払いを利用しましょう。

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