初めてのクレジットカードにおすすめを厳選!作り方や基準なども解説!

社会人になりクレジットカードに憧れを持つ方もいるのではないでしょうか。初めてクレジットカードを持つにはどこのクレジットカードがいいのか迷うかもしれません。初めてのクレジットカードの作り方やおすすめを厳選し徹底解説していきます。

初めてのクレジットカードにおすすめを厳選!作り方や基準なども解説!のイメージ

目次

  1. クレジットカードを始めて申し込む方へ
  2. 初めての方は知っておきたいクレジットカードの歴史
  3. 初めてのクレジットカードを申し込む方法
  4. 初めてクレジットカードを作る際に必要な書類
  5. みんなが持ちたいクレジットカード!国際ブランド?
  6. 初めての方におすすめの年会費無料のクレジットカード
  7. 学生で初めて持つクレジットカードは?
  8. 無職フリーター向けの初めてのクレジットカードとは?
  9. 初めての方はポイント高還元率クレジットカードがおすすめ
  10. マイルが貯まるクレジットカードとは?
  11. ギラギラ光る!ゴールドカードとは?
  12. ゴールドよりランクが上!プラチナカード
  13. クレジットカードで最上級カード!ブラックカード
  14. 初めての方がクレジットカードの審査に通る方法
  15. クレジットカードの審査に落ちる人の特徴
  16. クレジットカード業界は30代から高齢者
  17. 初めての方におすすめのクレジットカード

クレジットカードを始めて申し込む方へ

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tetsu.c33さんの投稿

初めてクレジットカードを作る人はクレジットカードを理解していないのではないでしょうか。クレジットカードとは、現金の持ち合わせがなくてもカードで支払いが可能なサービスです。クレジットカードは、発行先のクレジットカード会社が先にお金を負担してくれます。負担してくれた分を消費者が決められた期日までに支払う流れになります。

初めての方は知っておきたいクレジットカードの歴史

クレジットカードの歴史は、1920年代にアメリカの石油会社が発行したオイルカードが起源といわれています。ことの時は、今のような汎用カードではなくオイル購入のみのカードだったそうです。1950年にダイナースカードが発行したクレジットカードが汎用カードとして世に出ました。我が国日本では、10年後の1960年にダイナースクラブにより普及したとされています。

初めてのクレジットカードを申し込む方法

初めての方はインターネット申し込みがおすすめ

インターネットでクレジットカードを作るメリットは、無駄な手間が省けます。また、インターネットで申し込むとキャンペーンやポイントが多くもらえることがあります。インターネット申し込みであれば審査が早いクレジットカード会社なら即日でお申し込み結果がわかりお得にクレジットカードを作ることができます。

初めてのクレジットカードは銀行がいいという方におすすめ

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m.nito_beさんの投稿

インターネットで個人情報を入力してクレジットカードを申し込むのは怖いと思っている方もいるのではないでしょうか。銀行でクレジットカードを申し込めば個人情報が流失する危険性は確実に減ります。クレジットカードの申し込み方法は、自分に合ったお得な申し込み方をおすすめします。

初めてクレジットカードを作る際に必要な書類

本人確認書類

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grv1174さんの投稿

本人確認書類は、運転免許証やパスポート、保険証等があげられます。また、本人確認書類と現住所が違う場合は、住所を確認するために公共料金を追加で提出しなければなりません。クレジットカード申請時に本人確認書類としておすすめの提出物は、運転免許証です。なるべく運転免許を提出することをおすすめします。

収入証明が必要な人もいる

本人確認書類以外にも収入証明書が必要になってくる方もおられます。それは、自営業やフリーランスで働いている人たちです。なぜかというと、自営業やフリーランスの方は年収が不安定のためそういった収入証明を提出しなければなりません。年収が安定しているサラリーマンは比較的簡単にクレジットカードを作ることができます。

みんなが持ちたいクレジットカード!国際ブランド?

VISAカード

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hashiriniさんの投稿

VISAカードは、世界最大の国際ブランドでありクレジットカードシェア率が世界で第1位です。また、VISAカードは独自のクレジットカードを発行しておらず、クレジットカードを発行している企業と提携を組んでいるのみとなります。クレジットカードを初めて作る方はVISAカードで作ることをおすすめします。

MasterCard

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gtc.newsさんの投稿

MasterCardは、VISAカードと並ぶ国際ブランドでありクレジットカードシェア率は世界第2位です。MasterCardもVISAカードと同様に自社のクレジットカードを持っていません。提携のみとなります。MasterCardは、元はユーロカードと合併して作られたカードのためヨーロッパで多く使われています。

JCBカード

JCBカードは、わが国日本の唯一の国際ブランドカードです、VISAカードやMasterCardと比べてしまうと少し物足りなさは感じます。しかし、American Expressやダイナースクラブと提携しているため世界的にも少しづつ使えるところが多くなってきました。JCBカードは、アジアでは使いやすいカードといえます。

Thumbクレジットカードの国際ブランドの違いを比較!選択するのにおすすめは?

初めての方におすすめの年会費無料のクレジットカード

初めての方におすすめの年会費無料のエポスカード

エポスカードは、株式会社丸井が発行するクレジットカードです。丸井の店舗で作ることができます。丸井のエポスカードは年会費が永年無料です。また、年に4回ほど実施される丸井のバーゲンセール「マルコとマルオの7日間」では、エポスカードでお支払いをするとお得な10パーセントオフになります。

エポスカードのメリット

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yuri_r.r.rさんの投稿

エポスカードのメリットは、年会費が無料なのに海外旅行傷害保険が適用されていることです。年会費が無料で海外旅行傷害保険が適用されていることは珍しいことです。そのため、エポスカードはメインのカードではなくサブカードに適しているといえます。保険としてお得に作ることをおすすめします。

Thumb年会費無料のクレジットカードのおすすめ比較!ポイント還元率がいいのは?

学生で初めて持つクレジットカードは?

初めての学生におすすめの学生専用ライフカード

学生専用ライフカードは、ライフカード株式会社が発行するクレジットカードです。学生専用ライフカードは年会費や入会金が一切不要です。申し込み対象者は、年齢が18歳以上年齢が25歳以下で大学、大学院、短大、専門学校に在学中の方のみとなります。学生しか利用ができないため学生におすすめのお得なクレジットカードなのです。

学生専用ライフカードのメリット

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_gataxさんの投稿

学生専用ライフカードのメリットは、誕生月でライフカードを使用するとポイント還元率が1.5パーセントとお得になります。通常のポイント還元率は、0.5パーセントです。ポイント還元率は、お得とは言えません。そのため、誕生月に集中してお得に使うことをおすすめします。

無職フリーター向けの初めてのクレジットカードとは?

初めての無職やフリータでも審査が通る楽天カード

楽天カードは、楽天株式会社が発行するクレジットカードです。楽天カードは、審査基準が低いことで有名です。そのため、収入があれば年収が低くても比較的誰でも持てるクレジットカードというイメージがあります。年齢が18歳の無職でも資産があれば審査に通る可能性があります。自身がない方は楽天カードから作ることをおすすめします。

主婦でも作ることができる楽天カード

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ke_kim.7さんの投稿

楽天カードは、主婦でも作ることができます。年収がない専業主婦でも審査に通る可能性があります。楽天カードは、夫に年収があれば専業主婦でも作ることが可能なのです。そのため、主婦こそクレジットカードを持つことをおすすめします。楽天カードには、家族カードもありポイントを合体させることができるため楽天カードを作ることをおすすめします。

楽天カードのメリット

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kea_goldenさんの投稿

楽天カードのメリットは、楽天ポイント加盟店で使うとポイント還元率が2倍になります。また、楽天市場でお買い物をする際もポイント還元率が2倍となります。楽天ポイント加盟店は、ガソリンスタンドで有名なエネオスなどと提携しています。

初めての方はポイント高還元率クレジットカードがおすすめ

ポイント高還元率のオリコザポイントカードとは?

オリコザポイントカードは、株式会社オリエントコーポレーションが発行するクレジットカードです。ポイント還元率は、通常1パーセントです。入会後の6カ月間は、ポイント還元率が2パーセントになります。年会費も無料です。年会費が無料でポイント還元率が1パーセント以上のクレジットカードは珍しいです。ポイントを貯めるならオリコザポイントがおすすめです。

オリコザポイントカードのメリット

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amurokamedaさんの投稿

オリコザポイントカードのメリットは、オリコショッピングモールを利用するとポイント還元率が0.5パーセント加算されます。入会6カ月以内で使用すればポイント還元率が2パーセントになるため、ポイント還元率が最大2.5パーセントになります。ポイント高還元率ならオリコザポイントカードをおすすめします。

Thumbクレジットカードのメリット&デメリットを解説!現金とどっちがいい?

マイルが貯まるクレジットカードとは?

マイルが貯まるJALカード

JALは、日本で国際線を一番飛ばしている航空会社です。マイルを貯めて海外旅行に行きたい方にはおすすめのクレジットカードです。また、JALカードでお買い物をすると200円につき1マイル貯まる仕組みとなっています。マイルの還元率は1パーセントです。マイル還元率が1パーセントはとてもお得に貯めることができます。

JALカードの特徴

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kazuto.nishiさんの投稿

JALカードの特徴は、JALの飛行機に乗るとマイルがたくさんもらえるということです。JALカードで初搭乗するとなんと5000マイルももらえてしまします。その他、様々なキャンペーンやイベントをやっておりお得にマイルを増やすことができます。マイルを増やすのに特化したクレジットカードのため、お得に海外旅行に行きたい方にはおすすめのクレジットカードです。

ThumbJRで使えるクレジットカードを比較!お得なのは?払い戻しも調査!

ギラギラ光る!ゴールドカードとは?

ゴールドカードとは?

ゴールドカードは、一般カードよりワンランク上のクレジットカードです。ゴールドカードからはどのクレジットカード会社でも年会費がかかってきます。いくらかかるかはクレジットカード会社により異なってきます。ゴールドカードは年齢が低くても手軽に作れます。また、年収が高くなくても持てるクレジットカードです。

ゴールドカードのメリット

ゴールドカードのメリットは、手厚いサポートが受けられることです。例えば、航空ラウンジなどが無料で使えます。航空ラウンジはゴールドカードからになります。航空ラウンジを使ってみたいという方はゴールドカードを検討することをおすすめします。社会人の方ならゴールドカードの1枚や2枚は持っておくことをおすすめします。

ゴールドよりランクが上!プラチナカード

プラチナカードとは?

プラチナカードとは、ゴールドカードよりもさらに上のクレジットカードです。プラチナカードは、アメリカンエキスプレスが1984年に世界で初めて出しました。プラチナカードは、招待制となっています。そのため、クレジットヒストリーを付けてクレジットカードを発行する会社から認められなければインビテーションはきません。

プラチナカードのメリット

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papamiler_sfcさんの投稿

プラチナカードのメリットは、コンシェルジュサービスが一番のメリットになります。コンシェルジュのサービスは、旅行プランや使用するホテルなどを予約してくれます。また、コンシェルジュを通してホテルを予約するとグレードアップできたりします。プラチナ会員のかたは、このコンシェルジュサービスの使い方によってプラチナカードをより有意義に使うことができます。

クレジットカードで最上級カード!ブラックカード

ブラックカードとは?

ブラックカードは、クレジットカードの中でも正真正銘の最上級カードです。また、ブラックカードも完全インビテーション制です。ブラックカードの年会費は、高額です。そのため、年収が高いエグゼクティブや年収が高い会社経営者しか持つことはできないといわれています。年収を高くして人生で一度は持ってみたいクレジットカードです。

ブラックカードのメリット

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wwkenkenwwさんの投稿

ブラックカードのメリットは、年収によって上限金額が変わります。中でも、アメリカンエクスプレスのブラックカード、センチュリオンカードは年会費35万円といわれています。上限の高さは、持つ人の年収によってきまります。そのため、上限がないということはありません。年収が高ければ高いほど上限も上がる仕組みとなっています。

初めての方がクレジットカードの審査に通る方法

スコアリング対策を行う

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tetsu.c33さんの投稿

クレジットカードの審査は、自動審査を行っております。いわゆるスコアリングです。申し込み者の年齢や年収といった記入方法により点数をつけているのです。当然、点数が満たしていなければスコアリング審査で不合格となってしまいます。スコアリングは最初の難関なのでしっかりと対策をしクレジットカードを申し込むことをおすすめします。

具体的なスコアリング対策

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yossan11_lussoさんの投稿

スコアリング対策は、まず電話番号は、携帯電話と固定電話を記入しましょう。携帯電話だと簡単に変えることができてしまうため点数としては低いです。固定電話であれば簡単に変えることができないため点数が高くなるのです。スコライングは、こういった小さいところをしっかりと記入することにより点数アップにつながります。

クレジットヒストリーを付ける

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card_dbさんの投稿

一番は、クレジットヒストリーを付けることをおすすめします。年齢が若いうちからクレジットカードを積極的に使用し信用を付けることです。信用さえつければローンやカードの発行は比較的簡単になります。クレジットカードは、実は年齢が若いうちから持ったほうがお得なのです。クレジットカードはマイナスなイメージが多いですが実はメリットのほうがたくさあります。

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クレジットカードの審査に落ちる人の特徴

スコアリングが低い

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yokokouさんの投稿

クレジットカードの審査に落ちる人の特徴としてスコアリング点数が低いことがあげられます。対策をしっかりとしなければ落ちる可能性もあります。例えば、記入ミスです。これはよくあるミスです。記入ミスをして住所などが確認できないとなれば大幅に点数が下がります。クレジットカードを申し込む際は、しっかりと見直しをしましょう。

クレジットヒストリーがない

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yakiniku.kawanoさんの投稿

クレジットヒストリーがない人も審査に落ちやすいといえます。クレジットヒストリーは、信用のためその人個人の信用がどれだけあるのかを図るものです。この信用は、3つの信用機関によって情報が載っています。クレジットカードの申し込みがあった場合は、その信用機関に確認します。そこに載っていなければ判断できずに審査に通ることは難しくなります。

Thumbクレジットカードが審査なしで作れる?無職でも作れるカードを紹介!

クレジットカード業界は30代から高齢者

国内の信用情報機関は3つある

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poco_a.youさんの投稿

信用機関は、3つあります。日本信用情報機構とCICと全国銀行個人信用情報センターです。これらの3つは書く保管されている情報が異なります。例えば、CICはクレジットカード系の信用情報を保管しています。そのため、どれか一つでも信用情報に傷がついてしまうとローンやクレジットカードの審査に通りにくくなってしまいます。

高齢クレヒス無しホワイト問題

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koseijin_usedclothingさんの投稿

高齢クレヒス無し問題とは、年齢が30歳以上でまだクレジットカードを使っていない人です。クレジットカード業界では、年齢が30歳以上から高齢者扱いになります。意外に思われると思いますが、年齢が30歳以上からのほうがクレジットカードは作りづらいのです。そのため、若い年齢からクレジットカードを作り信用を付けていったほうがお得です。

初めての方におすすめのクレジットカード

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goner_okuさんの投稿

初心者におすすめのクレジットカードの作り方は、まず年齢が20歳になったら作ることをおすすめします。若い年齢から信用をたくさんつけていきましょう。高年齢になってからではクレジットカードを作りにくくなってしまいます。また、年収によって上限を決めていくこともおすすめします。クレジットカードは、無理のないようにお得に使いましょう。

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