年収とは?手取りとの違いや計算方法を分かりやすく解説!ボーナスは含まれる?

年収と手取りの言葉は聞いたことがあるでしょうか。年収の計算にはボーナスや残業代、通勤手当は含むのか、年商と年収とはどう違うのか、自分の年収を簡単に調べる方法から、簡単に手取り額を計算する方法まで、年収とは何かを詳しく解説します。

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目次

  1. そもそも年収とは何を指すのでしょうか?
  2. あなたの年収とは?源泉徴収票を見てみよう
  3. 年収とは!もらえるお金のこと?
  4. 年収とは?計算する時の疑問1.ボーナスは含まれる
  5. 年収とは?計算する時の疑問2.年収は月収×12ヵ月
  6. 年収とは?計算する時の疑問3.残業代は含まれる
  7. 年収とは?計算する時の疑問4.交通費は含まれる
  8. 気になるのはもらえるお金!手取りとは?
  9. 手取りと年収とは実際に何が違うの?
  10. 手取り額を計算する時、年収から引かれているもの1.税金
  11. 手取り額を計算する時、年収から引かれているもの2.社会保険料
  12. 手取り額を計算する時、年収から引かれているもの3.その他
  13. 会社員の所得控除とは?
  14. もっと簡単に手取り額を計算する方法
  15. 手取りが分かれば年収は知らなくてもOK!年収とはどこで使う?
  16. 年収とよく似た言葉!年商と年収とはどう違うの?
  17. 年収とは?正しい意味を理解することが貯蓄を増やす第一歩!

そもそも年収とは何を指すのでしょうか?

日常的に耳にする「年収」という言葉、正確な意味があります。辞書で調べてみると、「1年間の収入の合計のこと」と書かれています。自分の年収を聞かれたら、正確に答えることができるようにしておく必要があります。実際に年収を確認する方法をどうしたらいいのか見ていきましょう。

あなたの年収とは?源泉徴収票を見てみよう

自分の年収を確認する方法はというと、会社勤めををしたことがある方なら12月にもらっているであろう1枚の紙もそうです、源泉徴収票で確認することができます。12月の給与明細と一緒に渡されることが多いと思いますが、最近ではペーパーレス化の傾向に伴いWEB明細方式の会社も増え、源泉徴収票も電子交付されるところも増えてきているようです。

実際に源泉徴収票を眺めてみると、何やら小難しい日本語と数字がたくさん並んでいますが、年収を調べるのは簡単です。ただ1点、上のほうにある「支払金額」の欄をチェックしましょう。ここに記載されている数字が年収をあらわしています。

年収とは!もらえるお金のこと?

実際に自分の年収を確認してみて「思っていたよりもかなり多い気がする」と思った方は、もしかすると「年収」の意味を勘違いしているかもしれません。

冒頭でもご説明した通り、年収とは「1年間の収入の合計」のことをいいます。ただし、収入(年収)というのは実際に給与振込口座に振り込まれる金額とは違います。実際にもらえる金額というのは、この収入からいろいろと引かれた後の残りの額となり、「収入」とは区別して「手取り」と呼ばれます。

年収とは?計算する時の疑問1.ボーナスは含まれる

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minnie_0811さんの投稿

年収は1年間の収入の合計ということは、1年間にもらうボーナスも年収に含まれるのでしょうか?結論としては、ボーナスは年収に含まれます。源泉徴収票の支払金額にも、もちろんボーナスは含まれています。一般的な夏や冬のボーナスだけでなく、決算手当や役職手当なども含まれます。

年収とは?計算する時の疑問2.年収は月収×12ヵ月

年収は1年間の収入なので、月収は「1月間の収入」のことです。ところが年収は月収×12という計算は間違いです。年収にはボーナスを含むため、ボーナスの支給があると月収×12で計算しても年収にはなりません。月収が同じくらいの人でもボーナスの金額によって年収が変わることになります。企業により月給を充実させるところと、ボーナスが手厚いところとがあるようです。

年収とは?計算する時の疑問3.残業代は含まれる

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yuna23mamaさんの投稿

ボーナスと同じくらい、年収に含まれるかどうかの判断に悩むのが残業代(残業手当)です。こちらもボーナスと同じく、年収に含まれます。つまり年収とは、ボーナスや残業代、その他手当等を全部含めた、1年間に支払われる総支給額のことをいいます。同じように総支給額を表す額面(もしくは額面金額)という言葉もあります。あわせて押さえておきましょう。

年収とは?計算する時の疑問4.交通費は含まれる

「通勤手当も年収に含む」は間違い?

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chihiro.a.xoxoさんの投稿

会社に通勤するために給与と一緒に支払われている通勤手当。年収がボーナスや残業手当なんかの各種手当を含めた総支給額ということは、この通勤手当も年収に含むのでしょうか?

違いは交通費が課税対象かどうか

人によりますが、通勤手当は年収には含まれていない人のほうが多いようです。通勤手当は、限度額までは「非課税通勤費」として給与に含めないこととされているため、年収には含まれません。限度額を超えた場合には「課税通勤費」として給与計算に含まれ、年収にも含まれることになります。非課税限度額は勤務先への交通手段や通勤距離により異なります。

電車やバスなどで通勤している場合

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takebon320さんの投稿

電車やバス等で通勤している方の場合は、1月の非課税限度額は15万円です。よほど遠くから通勤をしているのでなければ非課税限度額内におさまります。ただし、これは「もっとも合理的かつ経済的な方法で通勤した場合に限る」と定められており、わざと回り道をするなどして通勤している場合や、新幹線でグリーン車を利用している場合等は課税対象となり、年収に含まれます。

自動車や自転車で通勤している人の場合

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fujimakiselectさんの投稿

電車やバス等の公共交通機関を利用している人だけでなく、車や自転車等で通勤している人も非課税の対象になります。車や自転車で通勤している人の場合は、通勤距離に応じて非課税範囲が決められています。非課税限度額は最低額が通勤距離2km以上10km未満で4,200円です。そこから一定の距離ごとに6段階に分かれており、最高額は55km以上で31,600円となっています。

通勤距離が2km未満だけれども通勤手当が支給されている場合には、全額課税対象となりますので注意が必要です。ちなみにタクシー通勤の場合にも非課税の対象とはならず、課税扱いになります。どちらも年収に含まれます。

電車・バス等と、自動車・自転車等の両方を使用して通勤している場合

では、自転車と電車を乗り継いで通勤している場合にはどうなるのでしょう?この場合、自転車と電車の通勤費の合計が15万円までは非課税となります。ただし自転車については、上記の通り距離に応じた非課税限度額を超える分は課税対象となります。また併用といっても、ある日は電車また別の日は車といった通勤方法の場合には非課税の対象外となるので注意が必要です。

Thumb年収に交通費は含む?源泉徴収票の支払金額や総支給額の見方も解説!

気になるのはもらえるお金!手取りとは?

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yeeenjoooyさんの投稿

では、年収についてひと通りみたところで、手取りについて解説していきましょう。手取りというのは実際に自分がもらえるお金のことを指し、手取り金額もしくは手取り額とも言われます。つまりは給与振込口座に振り込まれる金額のことを指します。

手取りと年収とは実際に何が違うの?

年収と手取りの違いは年収は税金や保険料が引かれる前の金額です。手取りは実際に、受け取る金額が手取りの金額です。年収に含まれるもの・含まれないものについてはすでに上で確認しましたが、年収から手取り額を計算する時には、実際に何が引かれているのか見ていきましょう。

手取り額を計算する時、年収から引かれているもの1.税金

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ntv7chineseさんの投稿

年収から手取り額を計算する時に差し引かれているものの1つ目は、税金です。年収から引かれる税金には次の2つがあります。

手取り額を計算する時に引かれる税金その1「所得税」

所得税とは、個人の給与収入(給与所得)に対してかかる税金のことです。「所得」とは、主に税金計算に使われる用語で、収入から収入を得るためにかかった費用(必要経費)を差し引いた利益のことをいいます。自営業の方の場合には、収入から必要経費を引いた利益が所得となります。会社員の場合には、必要経費はほとんどない代わりに所得控除といわれるものを引いて計算します。

手取り額を計算する時に引かれる税金その2「住民税」

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gare_homeさんの投稿

住民税とは「市町村民税」(東京23区では特別区民税)と「都道府県民税」の総称のことで、その地域に住んでいる人たちが負担することとされている税金のことをいいます。具体的には、「1月1日時点でその市区町村に住所がある人」や「1月1日時点でその市区町村に住所はないが、事務所や家屋がある人」が課税対象になります。

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nakatsu.harrietさんの投稿

住民税はさらに「所得割」と「均等割」とに分かれ、所得税がその年の所得に対して課税されるのとは違い、住民税の「所得割」は前年の所得金額に応じて課税され、「均等割」は所得金額にかかわらず定額で課税されます。なお、専業主婦(夫)や学生のように所得のない人や、生活保護を受けている人、前年の所得が一定額以下の人の場合には、非課税となることもあります。

手取り額を計算する時、年収から引かれているもの2.社会保険料

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furukote225151さんの投稿

年収から手取り額を計算する時には、税金だけではなく社会保険料も差し引かれています。社会保険とは、大きく分けると3つに分類することができます。

手取り額を計算する時に引かれる保険料その1「医療保険」

医療保険とは、病気やケガなどで治療が必要な場合に、医療費の一部(基本は7割)を負担してもらえる制度です。病院に行くときに持っていく保険証は、この医療保険に加入しているという証です。医療保険は更にまた大きく2つに分けることができ、勤務先で加入する「健康保険」と、自営業や時短勤務の方、専業主婦や学生等が加入する「国民健康保険」とがあります。

手取り額を計算する時に引かれる保険料その2「年金保険」

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mayumi_0218さんの投稿

年金保険とは、老後の生活をを支える制度です。また老後だけではなく、障害を抱えることになった時に保障が受け取れたり、自分が死んだ後の遺族の生活を保障する制度でもあります。年金保険もさらに細かくみていくと、会社勤めの人が加入する「国民年金」、公務員の「共済年金」、自営業や時短勤務の方、専業主婦や学生等の「国民年金」の3つがあります。

手取り額を計算する時に引かれる保険料その3「介護保険」

介護保険は、40歳以上の人が加入することを義務付けられている保険です。介護が必要になった時に、費用の一部を負担するだけで訪問介護やデイサービスなどの介護サービスを受けることができる制度です。保険料は、40歳から65歳までは医療保険に含まれ、65歳以上になると年金から天引きされます。

手取り額を計算する時、年収から引かれているもの3.その他

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furukote225151さんの投稿

上記の税金や社会保険料以外にも、お勤め先により退職金や持株会への拠出等で年収から差し引かれているものがあるケースもあります。実際に自分の年収から何がどれだけ差し引かれて計算されているかは、自分の源泉徴収票を確認してみましょう。これまであまりじっくり見たことがなかったという人はぜひ、一度チェックしてみることをおススメします。

会社員の所得控除とは?

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machiko2028さんの投稿

年収から差し引かれる税金や社会保険料は、「年収」ではなく「所得」を元に計算されます。さて、ここで先ほど出てきた会社員の所得から控除できる所得控除について少しみてみましょう。

所得控除にはいくつかの種類があり、人により控除できるもの・できないものがありますが、納税する誰もが控除できるのが基礎控除です。所得税からは38万円、住民税からは33万円が控除できます。

2008年に始まり、耳にすることの多い「ふるさと納税」も所得控除の一種です。自分の故郷や応援したい自治体へ2,000円を超える寄附を行うと、一定の上限まで全額が控除されます。寄附した自治体からお礼の品がもらえるのも魅力の1つです。

その他に有名なものとしては、1年間の医療費が10万円を超えた場合に受けられる「医療費控除」や、生命保険や医療保険などの保険料を支払っている人が受けられる「生命保険料控除」などがあります。また配偶者や扶養家族がいる人の場合には、配偶者や扶養家族の所得が一定の要件を満たせば「配偶者控除」「配偶者特別控除」「扶養控除」を受けることができます。

もっと簡単に手取り額を計算する方法

もっと簡単に手取り額を計算する方法はないの?

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u_shotaroさんの投稿

ここまで年収と手取りの違い、年収から手取り額を計算する方法について詳しくみてきましたが、実際に控除する税金や社会保険料を計算するのは、難しそうだし面倒だなと思われる方も多いと思います。もっと簡単に手取り額を計算する方法はないのでしょうか?

手取り額の概算は「手取り額=年収×0.8」で計算できる!

正確な手取り額を計算するにはこれまで説明してきたような細かな計算が必要になりますが、ざっくりだいたいの手取り額が知りたい場合には、もっと簡単な式で計算することができます。その計算式とはズバリ「年収×0.8=手取り額」です。

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____.m14さんの投稿

例えば、年収500万円の人なら手取り額は500万円×0.8=400万円。年収1,000万円なら1,000万円×0.8=800万円となります。また逆に、目標の手取り額から年収を計算するには目標手取り額×1.25で計算することができます。

手取りが分かれば年収は知らなくてもOK!年収とはどこで使う?

手取りと年収だったら手取りのほうが大事?

手取りは振込口座を見たらだいたいわかるし、年収は実際にもらる金額でもないんだから、特に知らなくても大丈夫なんじゃないの?と思われた方もいらっしゃるかもしれません。年収が必要になるのはどんな場面なのでしょうか?

年収とはどこで使うの?その1.クレジットカードを作るとき

日本人(18歳以上)のクレジットカードの平均保有枚数は1人当たり2.5枚と言われています。もはやほぼ1人1枚は持っていると思われるクレジットカードですが、作成するときには年収を記入しなくてはなりません。一般的には作成時の審査に年収額は関係ないとも言われていますが、キャッシングの限度額や高ランクのカードを作成するには一定程度の年収額が必要になるようです。

Thumb楽天カードは無職でも作れる!審査基準や通る方法を紹介!年収や職業は?

年収とはどこで使うの?その2.ローンを組んだり借り入れをするとき

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asadakaikeiさんの投稿

マイホームや車など高価な買い物をする場合には、ローンを組んだり、借り入れをすることもあるかと思います。その場合にも、クレジットカードの作成時と同様に申込書に年収を記入する必要があります。

年収とはどこで使うの?その3.転職するとき

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l0veheart_1stさんの投稿

転職の準備を進める中で、現職(前職)の年収を履歴書に記入したり、採用面接のときに質問される場合があります。ここでウッカリ手取り額を答えてしまうと、せっかくの年収アップのチャンスを逃してしまうことにもつながりかねません。年収を聞かれた場合には、総支給額を答えられるように準備しておきましょう。目標手取り額から希望年収を計算しておくのもお忘れなく!

年収とよく似た言葉!年商と年収とはどう違うの?

さてここで、年収とよく似ていて誤解しやすい「年商」についても解説しておきましょう。「年商1億円」と「年収1億円」。これはどちらも同じ意味でしょうか?実は、1文字違いでも全然意味が違うんです。年収1億円のAさんと、年商1億円のBさんを例に違いをみてみましょう。

年収1億円のAさんの場合

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naoto.akabaneさんの投稿

年収1億円のAさんは、これまで見てきた通り、1年間の収入の合計が1億円です。手取り額は1億円から税金や社会保険料等を引かれて1億円よりは少なくなるものの、かなり稼いでいるといえるのではないでしょうか。

年商1億円のBさんの場合

一方、年商が1億円のBさんの場合はどうでしょう?わかりやすいように個人事業主の場合で考えてみましょう。年商とは1年間の売上のことを指します。Bさんは1年間にモノを売ったり、サービスを提供したりして1億円を売り上げました。ただし儲かっているかというと必ずしもそうではありません。儲かっているかどうかは、利益がどれくらい出ているかを計算する必要があります。

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skycloudcenturyさんの投稿

利益を計算するには、稼いだ金額からかかった費用を差し引かなくてはなりません。利益=売上(稼いだ金額)-経費(かかった費用)。極端な話をすると、1億円の売上を上げていても、その商品を仕入れるのに1億円の経費がかかっていたとしたら、利益は0円の計算になってしまいます。このように「年収」と「年商」はたった1文字の違いでも全然意味が違います。

年収とは?正しい意味を理解することが貯蓄を増やす第一歩!

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guriko_67さんの投稿

年収と手取りの違いを知ると、引かれている税金や社会保険料の多さに気づくことができると思います。そうすると「もっと所得控除できないかな?」とか「目標の手取り額をもらうにはこのくらいの年収を目標に転職しよう」などと考えるきっかけになるのではないでしょうか。正しい年収を理解して、貯蓄を増やす第一歩を踏み出しましょう!

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