三井住友銀行住宅ローンの特徴!審査は厳しい?保証料や保険も解説!

メガバンクの一つである三井住友銀行は日本全国に支店があるので、どこでも利用できるメリットがあります。住宅ローンを組む場合でも、近くの支店に行けば申し込みができます。そのほかの特徴として、三井住友銀行の住宅ローンにはさまざまな保険がついているのです。

三井住友銀行住宅ローンの特徴!審査は厳しい?保証料や保険も解説!のイメージ

目次

  1. 三井住友銀行住宅ローン!特徴は?
  2. 三井住友銀行住宅ローン!どんな種類がある?
  3. 「三井住友銀行住宅ローン」厳しい申し込み条件
  4. 三井住友銀行住宅ローンの選べる金利プラン
  5. ミックスプラン!すべてのメリットを統合
  6. 型による利率の特徴:切り替えも可能
  7. 融資金額は十分!三井住友銀行住宅ローン
  8. 「三井住友銀行住宅ローン」融資期間は?
  9. 三井住友銀行住宅ローンの使途はこれ!
  10. 必ず支払う保証料
  11. 保証会社手数料も必要
  12. 「三井住友銀行住宅ローン」審査の難易度
  13. 欠かせない信用情報のチェック
  14. 三井住友住宅ローン:充実の保険
  15. 「三井住友銀行住宅ローン」返済方法は?
  16. 三井住友銀行住宅ローン:増額返済も可能
  17. 三井住友銀行住宅ローン:大きなメリット付

三井住友銀行住宅ローン!特徴は?



​​​​​​三井住友銀行住宅ローンの特徴として第一に挙げられるのが保険の充実です。さまざまな商品が用意されていて、万一の時のための備えができます。保険を見てみるとメガバンクの住宅ローンにはない特徴で、三井住友銀行がいかに住宅ローン利用者を大切にしているかの現れです。今回は、それ以外の特徴を含めて三井住友銀行住宅ローンの内容を詳しく解説します。

三井住友銀行住宅ローン!どんな種類がある?

25024599 1742694159135339 3491982417953030144 n
r._.home5さんの投稿

三井住友銀行住宅ローンには次のような種類があります。新規借り入れを考えている人のためには、三井住友住宅ローン、WEB申込専用住宅ローン、住み替えローン、リフォームローンなどがあります。借り換えに三井住友住宅ローンを利用するのならば、借り換えローン、ネットdeホーム(借換コース)などの商品が用意されています。

「三井住友銀行住宅ローン」厳しい申し込み条件

年齢制限に注意

12106072 693285240772138 1218319717 n
hilokokaさんの投稿

三井住友銀行住宅ローンに申し込めるのは、借入時の年齢が満20歳以上満70歳の誕生日を迎えるまでの人で、完済時に満80歳の誕生日までの人です。また、三井住友銀行が指定する団体信用生命保険に加入できることも条件です。同じく三井住友銀行が指定する保証会社の保証も受けられなければいけません。そして、日本国内に居住している人のみ申し込みできます。

三井住友銀行住宅ローン:厳しいのは年収条件

11246120 1462738824017294 252157875 n
buneiさんの投稿

三井住友銀行の公式サイトを見る限りでは、三井住友住宅ローンにもWEB申込専用住宅ローンにも年収条件は出ていません。しかし、実際には最低でも年収300万円はほしいところです。住宅ローンを組めばある程度の返済能力を要求されるので、このくらいは最低条件です。これはどこのメガバンクでも共通する条件です。

種類によっては具体的な数値も

16585078 671797719667036 5165248015153233920 n
negishi.tatsuhiroさんの投稿

三井住友銀行住宅ローンのうち住み替えローンには、前年度税込み年収が500万円以上の人という具体的な条件が提示されています。リフォームローンの場合は、前年度税込み年収が200万円以上の人が申し込みできます。借り換えローンも前年度税込み年収が200万円以上なら申し込み可能です。

三井住友銀行住宅ローンの選べる金利プラン

最後までずーっと引き下げプランとは?

21911279 128112657915323 3328953108733624320 n
92__58wkbさんの投稿

三井住友銀行住宅ローンには、3種類の金利プランがあります。まず第一は、最後までずーっと引き下げプランです。変動金利型、固定金利特約型を選んだ場合にこのプランを利用すれば、選択時点の店頭金利よりも最後まで金利が年1.7パーセントから1.85パーセント引き下げられます。固定金利特約型には、2年、3年、5年、10年の4種類ありますが、金利の引き下げ幅は同じです。

最初にぐぐっと引き下げプラン!こちらの金利は?

最初にぐぐっと引き下げプランの特徴は、固定金利特約期間の当初は固定金利特約型(5年・10年)の店頭金利よりも年2.2パーセント引き下げられることです。したがって、借入からしばらくの期間は返済額が少なくなる場合があります。最初の固定金利特約期間が終了すると、その時点からの金利は店頭金利よりも1.4パーセント引き下げられます

超長期固定金利型!金利上昇があっても安心

三井住友銀行住宅ローンの超長期固定金利型の特徴として、将来金利上昇があっても金利が変化しない点が挙げられます。したがって、住宅ローン残高の計算がしやすく、計画が立てやすいメリットがあります。

ミックスプラン!すべてのメリットを統合

三井住友銀行住宅ローンが提供している金利プランにはそれぞれメリット・デメリットがあります。そこで、そのメリットを上手に合わせて活用できるのがミックスプランです。たとえば、超長期固定金利型と変動金利型をミックスすると、低金利の恩恵も受けられるし金利上昇時の影響も最小限で済みます。そのほかにもさまざまな組み合わせが可能です。

型による利率の特徴:切り替えも可能

変動金利型の特徴はこれ

変動金利型の場合は、三井住友銀行の短期プライムレートをもとに半年ごとに利率の見直しが行われます。利率の見直し時期は4月1日と10月1日です。新利率は6月と12月の返済日の翌日から採用されます。変動金利型からの切り替えですが、固定金利特約型へは可能ですが、超長期固定金利型への切り替えは不可能です。

しばらくは金利の変化なし:固定金利特約型

25019125 158536978105693 3235536517778636800 n
ku_achanさんの投稿

固定金利特約型の場合は、金利を一定にする期間を2年、3年、5年、10年から選べます。固定金利特約期間が終わると、次は変動金利型が採用されます。しかし、固定金利特約型を再度契約することも可能で、その場合は新利率での契約を行います。固定金利特約型から超長期固定金利型への切り替えは受け付けていません。

切り替え不可:超長期金利固定型

超長期金利固定型を選べば金利が返済期間の間はずっと変化しませんが、固定金利が高いと思っても変動金利型や固定金利特約型への切り替えはできません。いったん超長期固定金利型を選んだら、それを最後まで持続していかなければいけません。なお、利率は借入期間ごとに違います。10年超15年以内、15年超20年以内、20年超35年以内で分かれています。

融資金額は十分!三井住友銀行住宅ローン

三井住友住宅ローン、WEB申込専用住宅ローン、住み替えローン、借り換えローンを利用する場合は、融資金額は100万円以上1億円以内の10万円単位です。リフォームローンの場合は、融資金額は10万円以上1000万円以内で1万円単位です。住宅の購入費用としても建築費用としてもリフォーム費用としても十分な金額を借りられる可能性がありますが、融資金額は審査で決まります。

「三井住友銀行住宅ローン」融資期間は?

22710237 122727405070517 3874189079427940352 n
xxyuimenawaxxさんの投稿

三井住友銀行住宅ローンの変動金利型を選んだ場合は、融資期間は1年以上35年以内です。固定金利特約型を選んだ場合は、融資期間は2年以上35年以内です。超長期固定金利型なら10年超35年以内です。リフォームローンの場合は借入金額が他の住宅ローンよりも低いこともあって、融資期間が1年以上15年以内と短いです。融資期間はすべて1か月きざみです。

三井住友銀行住宅ローンの使途はこれ!

種類によって違う使途

25018232 1208816059219594 6138085887545704448 n
yasunari_komutenさんの投稿

三井住友住宅ローンとWEB申込専用住宅ローンを利用する場合は、住宅ローン利用者本人が住む土地と住宅の購入費用や新築費用に借り入れたお金を充てることができます。また、住宅購入や新築時に必要な諸費用や購入時のリフォームにも借入資金を導入ができます。三井住友住宅ローンを諸費用やリフォームに使う場合は、融資金額が50万円以上から実際にかかった費用です。

住み替えローンの使途

三井住友住宅ローンのうち買い替えローンは、ローン利用者本人の住む住宅の買い替えや建て替えとそれにまつわる諸費用に借入資金を充当できます。買い替えをもう少し詳しく説明すると、これから住む住宅のローン残高から以前住んでいた住宅の売却額を差し引いた額を買い替えローンで借りることができるのです。

こんな目的に:リフォームローン

12353984 850332915084652 1287803410 n
matsuoka_corpolationさんの投稿

一口に住宅リフォームと言ってもさまざまな個所が考えられますが、三井住友銀行のリフォームローンは風呂場やトイレのリフォーム、システムキッチンの購入、その他の修理、改築など使途は広範囲に及びます。ただ、いくつかリフォームローンを利用できない使途があります、例えば、庭や外構工事資金、事業目的のリフォーム資金などはほかのローンを利用する必要があります。

借換ローンの使途は?

すでに住宅ローンを契約している人が、三井住友銀行住宅ローンに借り換えすることもできます。借り換えローンやネットdeホーム(借換コース)を利用すればいいのです。住宅ローンの借り換えと同時にリフォームも行う場合は、その資金も最大500万円借り入れできます。

必ず支払う保証料

保証料の支払い方法

保証料の支払い方法には2種類あります。保証料外枠方式と保証料内枠方式です。保証料外枠方式の場合は、融資実行時にまとめて保証料を保証会社に支払います。保証料内枠方式の場合は、毎月支払っている利息の一部が保証料に充てられます。したがって、最初に一括で保証料を支払う必要はありません。

ローンごとの保証料支払い方式

三井住友住宅ローンと住み替えローン、借り換えローン、ネットdeホーム(借換コース)を利用するときは、保証料外枠方式と保証料内枠方式のうち好きなほうを選べます。WEB申込専用住宅ローンとリフォームローンは保証料内枠方式で保証料を支払うことがあらかじめ決められています。

保証会社手数料も必要

25011876 332832660530524 8894665081451708416 n
mibo0726さんの投稿

保証料以外に保証会社手数料も支払う必要があります。三井住友住宅ローンの場合は、3万2400円(税込)です。WEB申込専用住宅ローンの場合は保証会社手数料は必要ありません。以下順番に並べていくと、住み替えローンの保証会社手数料は5万4000円(税込)、リフォームローンは不要、借り換えローンは3万2400円(税込)、ネットdeホーム(借換コース)は不要です。

「三井住友銀行住宅ローン」審査の難易度

審査で大事な勤続年数

22159031 125837028122344 4798010392741675008 n
kurofreedomさんの投稿

三井住友銀行住宅ローンの審査では収入の多寡も問題になりますが、勤続年数の長さも重視されます。公式サイトではWEB専用申込住宅ローンにのみ、同一企業に満1年以上勤めていないと利用できないと書かれています。他の住宅ローンなら1年以下の勤続年数でもいいのかというと、必ずしもそうは行きません。勤続年数は収入の安定度を見る指標なので、長いほうがいいです。

三井住友銀行住宅ローン:高齢者は借り入れ不可

住宅ローンは高額の資金を借り入れて長期間にわたって返済していくものです。したがって、年齢にはおのずと制限があります。三井住友銀行住宅ローンの場合は、年齢の上限が借入時に満70歳の誕生日を迎えるまでと決められています。完済時は満80歳の誕生日までです。一定の年齢以上なら、三井住友銀行住宅ローンの審査には通らないものとあきらめるしかありません。

上限がある返済比率

返済比率とは、1年間の住宅ローンと他のローンの返済額の年収に占める割合を言います。住宅ローンの審査では、この返済比率が特に重要です。三井住友銀行住宅ローンでは、年収300万円以上400万円未満の人は、返済比率が35パーセント未満でないといけません。年収400万円以上の人は、返済比率が40パーセント未満と定められています。

重要な他社借入額

25011888 163000220981032 4403383884142608384 n
m517yさんの投稿

返済比率にも大きく影響してきますが、住宅ローン審査では他社借入件数と他社借入額は特に注視されます。カードローンや自動車ローンなど複数のローンを利用し借入額が多い人は、住宅ローンの返済が難しいのではないかと判断され審査に通りにくいです。他のローンを利用しているのなら、その返済をある程度済ませてから三井住友銀行住宅ローンの利用を検討しましょう。

三井住友銀行住宅ローン:頭金の必要額

25024621 1783475711671343 5939603418594148352 n
_fu_house_さんの投稿

住宅ローンの利用では、一般に頭金を住宅の購入費や建築費の20パーセント準備しておくのがよいとされていますが、三井住友銀行住宅ローンの審査でも同じ基準が適用されます。ただ、税金や各種手数料も購入費や建築費の5パーセント程度を占めるので、この費用を含めると頭金は全費用の25パーセントくらいは用意しておきたいところです。

団信に入れないとだめ

三井住友銀行住宅ローンの審査基準に団体信用生命保険(団信)に加入できるかどうかという項目があります。団信は住宅ローン利用者が死亡したり、高度障害になったときに保険会社が残りの住宅ローン残高を代わりに支払ってくれる保険です。三井住友銀行住宅ローンの審査に通るためには、この団信に加入できる健康状態でないといけません。

団信と健康状態の関係

団信に加入できる健康状態についてですが、団信の審査では告知書に書かれた内容をもとに判断をしています。具体的な内容は、3か月以内に治療や投薬があったかどうか、3年以内に手術をしたかどうか、手足や視力に障害がないかどうかなどを聞かれます。一つ一つの内容は嘘偽りなく記入し、告知義務違反にならないようにしましょう。

欠かせない信用情報のチェック

21226948 1261881400582914 4318884598776856576 n
jack_jack_2017さんの投稿

住宅ローンに限りませんが、どんなローンでも信用情報のチェックはきびしく行われます。特に住宅ローンでは、利用者の返済能力を知る上で信用情報は重要な審査項目です。信用情報には、ローンの利用履歴が載っていますが、もしローンの返済の延滞があったり金融事故情報が登録されていると、5年以上の間は新たなローンを組めません。もちろん、住宅ローンも不可です。

三井住友住宅ローン:充実の保険

連生団体信用生命保険付住宅ローンの特徴

夫が住宅ローンの主債務者で妻が連帯債務者である場合、連生団体信用生命保険付住宅ローン(クロスサポート)に契約すると、夫の側に万一のことがあったときも妻の側に万一のことがあったときも、残りの住宅ローン残高が保証されます。ただ、この保険がついた住宅ローンを契約すると、保証料内枠方式の場合、年0.18パーセント金利支払い分が増えます。

8大疾病保証付住宅ローン:病気でも安心

26151386 529365497428359 4983501650774720512 n
sugiura.keisukeさんの投稿

住宅ローンの支払いが終わるまでに重い病気にかかったら大変です。そんな時の保険も充実しているのが三井住友銀行住宅ローンです。年齢によって条件がつく場合もありますが、がん、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎の8大疾病にかかれば、住宅ローン残高が0円になる8大疾病保証付住宅ローンがあるのです。

8大疾病保証付住宅ローン:追加の保険も

25025620 1415765071865835 8219622331350253568 n
masayuki_shinkyu_seikotsuinさんの投稿

8大疾病以外にも病気になったりケガをしたりした場合のために、日常のケガ・病気保障特約という保険を追加できます。ケガや病気の程度にもよりますが、毎月の住宅ローン返済額が保証されたり返済残高が0円になる保険です。8大疾病保証付住宅ローンを申込んだ場合は0.3パーセント金利が上乗せされますが、けが・病気保証も加えるとさらに1パーセント金利が上がります。

さらにメリット:奥様保障特約

8大疾病保証付住宅ローンには、奥様保障特約という保険も追加できます。これは、女性配偶者が卵巣がんや子宮がん、乳がんなどの診断を受けた際に保険金100万円が支払われる保険です。8大疾病保証付住宅ローンと日常のケガ・病気保障特約に合わせて奥様保障特約に加入する場合は、保証料の支払いは必要ありません。

三井住友住宅ローン:自然災害時も大丈夫

22710314 1461232040658105 1550904933874663424 n
song_nakai_rsc_さんの投稿

三井住友銀行住宅ローンには自然災害時に住宅が壊れた時の保険もあります。自然災害時返済一部免除特約付住宅ローンと呼ばれる保険です。約定返済保証型の場合は、全壊、大規模半壊、半壊の程度に応じて一定回数住宅ローンの返済が免除されます。残高保証型の場合は、住宅が全壊したときに住宅ローン残高の50パーセントが免除されます。

「三井住友銀行住宅ローン」返済方法は?

元利均等返済方式の特徴は?

三井住友銀行住宅ローンの返済方式は、元利均等返済方式か元金均等返済方式のいずれかです。元利均等返済方式の場合は、毎月の元金と利息の合計返済額が一定です。ただし、変動金利型の場合は、5年ごとの10月1日を基準に融資利率の変更に応じて最大1.25倍の返済額の変更があります。WEB専用申込住宅ローンとリフォームローンの場合は元利均等返済方式のみ適用されます。

元金均等返済方式の特徴は?

20634964 105421270167130 1703646881592115200 n
yutorinoikikataさんの投稿

元金均等返済方式の場合は、元利均等返済方式と違って毎月の返済額のうち元金部分の返済額が一定です。ただし、毎月利息の返済額が変わるので、合計返済額もそれに応じて変化します。こちらを選んだ場合は、元金の返済の進行が速いので総返済額が減少する可能性が高いです。

三井住友銀行住宅ローン:増額返済も可能

三井住友住宅ローンでは、毎月の返済額に加えて半年ごとに増額返済ができます。増額返済できる金額は全住宅ローン融資額の50パーセントまでです。

三井住友銀行住宅ローン:大きなメリット付

12093371 1648632038725373 411923905 n
kumiko_nakakukiさんの投稿

ここまで三井住友銀行住宅ローンの特徴について詳しく解説しました。三井住友銀行住宅ローンには住宅ローンとしての機能に加えて、さまざまな保険を付け加えることができます。これは他の住宅ローンには少ないメリットで、三井住友銀行を利用する意義は大きいものがあります。同じ住宅ローンを組むなら、万一の時のことも考えた選択をするといいです。

関連するまとめ

関連するキーワード

新着一覧

最近公開されたまとめ