銀行からの融資を受けるために審査を通す方法とは?条件や基準を解説!

個人にしろ企業にしろ、銀行から融資を受けるためには審査に通らなければいけません。しかし、銀行融資の審査は甘くはありません。どうしたらその審査に通って、融資を受けられるのか誰しも気になるところだと思います。今回は審査の条件や基準を解説します。

銀行からの融資を受けるために審査を通す方法とは?条件や基準を解説!のイメージ

目次

  1. 銀行融資!条件と審査をクリアすべき
  2. 銀行融資の種類!貸付方法の分類から
  3. 銀行の融資内容1:大変なプロパー融資
  4. 銀行融資の内容2:利用しやすいビジネスローン
  5. 銀行融資の内容3:信用保証協会の保証付き融資
  6. 銀行融資の内容4:不動産担保融資
  7. 銀行融資の内容5:売掛債権担保融資
  8. 個人向け銀行融資の種類!担保付と担保なし
  9. 他にもある無担保ローン!目的別ローンなど
  10. 銀行融資の具体例!銀行ごとに紹介
  11. 三井住友銀行の法人向けローン!ビジネスセレクト
  12. ビジネスセレクトローンの審査は厳しい?
  13. さまざまな種類がある三井住友銀行の個人向け融資
  14. 三井住友銀行の審査内容を紹介!厳しいの?
  15. 大企業相手の融資が多い三菱UFJ銀行
  16. 相談窓口が違う中小企業相手の融資
  17. 三菱UFJ銀行のビジネスローンは「融活力」
  18. 「融活力」の審査は厳しいか甘いか?
  19. 三菱UFJ銀行の個人向けローン「バンクイック」
  20. 銀行融資!今度は全体的な審査基準を解説
  21. 証書貸付の審査基準!他の銀行融資より甘い?
  22. 証書貸付の代表例を使って審査基準を紹介
  23. 手形貸付の審査!1年以内に返済できるか?
  24. 銀行の場合の手形割引!専門業者とは違う
  25. 便利な分審査が厳しい当座貸越
  26. プロパー融資はリスクが大きい分審査が厳しい
  27. 信用保証協会の保証付き融資は審査が甘い?
  28. ビジネスローンは審査が甘いというのは本当か?
  29. 個人向けカードローンの審査で見られること
  30. 銀行融資の審査基準!審査に通るには努力が必要

銀行融資!条件と審査をクリアすべき

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japan_managementさんの投稿

銀行融資を受けるためには、まず基本的条件を満たさなければいけません。銀行は相手かまわず融資をしているわけではないので、基本的条件で対象者を絞っています。次に、審査があります。銀行融資の審査は消費者金融よりも厳しいです。今回は、そんな銀行融資の条件や審査基準について詳しく解説します。

銀行融資の種類!貸付方法の分類から

証書貸付とは?

証書貸付の証書とは、金銭消費貸借契約証書のことを言います。では、この金銭消費貸借契約証書とは何なのかというと、銀行から借り入れをするにあたって提出する書類で、中には、融資額や返済方法、金利などが書かれています。つまり、貸し付け条件を書類ではっきりさせてから、融資を行うというシステムで、長期の借り入れに利用します。

約束手形を利用する手形貸付

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keikomatsu55さんの投稿

手形貸付では、金銭消費貸借契約証書ではなく、約束手形を銀行に振り出し、一定の期限までにお金を支払うと約束することによって、融資を受けます。手形貸付は、比較的短い期間、だいたい1年以内の貸付で利用する場合がほとんどです。

同じ手形でも少し形態が違う手形割引

売上代金を回収する場合、現金ではなく手形で受け取ることがあります。この受け取った手形を銀行に買い取ってもらい、融資を受けるのが手形割引です。ただし、手形の期日までに少し時間があるので、手形の本来の金額から期日までの割引料を差し引いた金額が融資額となります。手形割引では、売上代金を手形で支払った企業から返済額を回収します。

企業にとって便利な当座貸越

当座貸越は企業にとってとても便利なシステムです。一度融資限度額を設定したら、いつでも好きな時に借り入れができ、返済を行うことができます。つまり、借入時に審査がないのです。企業にとってはありがたい制度ですが、銀行にとってはリスクがあります。それだけに、融資限度額の設定において、普段よりも厳しい審査があります。

銀行の融資内容1:大変なプロパー融資

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yuki.rakumiuさんの投稿

銀行が中小企業に融資を実行する場合、最もよくあるパターンが信用保証協会の保証付き融資です。信用保証協会の保証付き融資がなぜ多いのかというと、企業側の資金繰りが悪化し、返済不能に陥っても、信用保証協会が代わりに返済を行ってくれるからです。しかし、プロパー融資では信用保証協会の保証はなく、銀行独自の判断で貸付をします。

銀行融資の内容2:利用しやすいビジネスローン

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hana_kanexさんの投稿

銀行ビジネスローンの場合、無担保・無保証人で借り入れができることが多いです。審査でもスコアリングシステムを採用し、決算書のデータだけで結果が出ます。つまり、早い融資を希望している企業にとっては利用しやすい形態の借り入れ方法です。しかし、すべての条件がいいわけではなく、金利が高いデメリットがあります。

銀行融資の内容3:信用保証協会の保証付き融資

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tao.co.jpさんの投稿

すでに解説した通り、信用保証協会付き融資の場合は、万一返済ができなくなっても、安心です。それだけに、現在の資金繰りが思わしくない中小企業、営業期間が短い企業、決算状況がよくない企業などがこの制度を利用します。もちろん、信用保証協会でも審査を行いますが、銀行のプロパー融資よりも審査は甘いです。

銀行融資の内容4:不動産担保融資

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so.marseasさんの投稿

不動産担保融資には、個人向けと法人向けの2種類がありますが、法人向けの場合は、起業資金、運転資金、事業資金に利用できます。不動産担保ローンは不動産という高い価値を有するものを担保にするので、高額の借り入れができます。また、担保がある分、金利も低いです。しかし、返済ができないと、不動産を失ってしまいます。

銀行融資の内容5:売掛債権担保融資

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kimu_takaさんの投稿

商品やサービスを納入しても、取引先からまだ代金が支払われない場合があります。その場合に生じるのが売掛債権です。売掛債権とは、受取手形や売掛金のことです。売掛債権も立派の企業の資産です。これを担保にして、銀行から借り入れができます。手形を銀行に買い取ってもらうのは手形割引ですが、担保にするのは売掛債権担保融資です。

個人向け銀行融資の種類!担保付と担保なし

銀行の不動産担保ローン

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buka_no_suzukiさんの投稿

法人向けの不動産担保融資もあれば、個人向けの不動産担保ローンもあります。こちらは、事業資金や運転資金ではなく、生活のさまざまな目的に利用できます。不動産担保ローンの代表的な例が住宅ローンです。そのほか、生活資金、教育資金、他社借り入れ金のおまとめ、税金の支払いなどに不動産担保ローンを利用できます。

不動産以外に担保にできるものがある

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runrunrun_studyさんの投稿

個人が銀行から融資を受ける場合、担保にできるのは不動産だけではありません。株式などの有価証券、定期預金、保険、動産なども担保として利用できます。ただし、どんな担保を設定できるかは、銀行によっても違うので、あらかじめ確認しておく必要があります。

無担保ローンの代表格である銀行カードローン

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snagatsukaさんの投稿

銀行の個人向け融資の中で無担保ローンと言われたら、だれもがカードローンを思い浮かべます。それだけ、銀行カードローンはよく知られているし、広告も頻繁に目にします。銀行カードローンは消費者金融のカードローンよりは金利が低いですが、それでも低金利とばかりは言えません。利用にあたっては、慎重さが必要です。

他にもある無担保ローン!目的別ローンなど

銀行融資の一形態に目的別ローンがあります。具体的には、マイカーローン、教育ローン、ブライダルローン、リフォームローンなどです。これらのローンは無担保ながら、金利も比較的低く設定され、借り入れ金額も大きいです。これはという目的がはっきり決まっている人は、カードローンよりも目的別ローンを利用したほうがお得です。

銀行融資の具体例!銀行ごとに紹介

銀行融資の種類や形態がわかったところで、実際にはどのような融資が行われているのか気になる人も多いでしょう。そこで、ここからは銀行ごとに商品やサービスを紹介し、借り入れるための条件や審査についても触れてみます。

三井住友銀行の法人向けローン!ビジネスセレクト

ビジネスセレクトローンの条件

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osamu.kanaさんの投稿

三井住友銀行の法人向けビジネスローンは、ビジネスセレクトローンと言います。このローンを利用できる条件は以下の通りです。まず、業務歴2年以上、三井住友銀行の取り扱い窓口で手続きが可能なこと、最新決算で債務超過でないこと、税金をしっかり納めていることなどです。利用にあたっては、これらの条件を自社企業の状態と照合しましょう。

融資条件1:使途

三井住友銀行のビジネスセレクトローンは、設備資金、運転資金、賞与資金、決算費用などに利用できます。ビジネスセレクトローンと言う名称の通り、ビジネス専用のローンなので、生活費の足しにはできません。

融資条件2::借り入れ額など

ビジネスセレクトローンを利用すると、最大1億円まで借り入れできます。もちろん、審査があって、その結果次第で融資額は決まりますが、最大1億円という額は大きな意味があります。次に、借り入れ期間は最長7年間、返済方法は元金均等返済です。これは、元金の返済部分が毎月変わらず。元金が順調に減っていくシステムです。

融資条件3:金利

ビジネスセレクトローンの下限金利は2.125パーセントです。これは変動金利の場合です。上限金利については、三井住友銀行のホームページでは公開されていません。上限金利がいくらになるのかは推測するしかありませんが、最大の場合は利息制限法ぎりぎりの金利の可能性もあります。

融資条件4:担保と保証人

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killer.killer.queenさんの投稿

ビジネスローンの項目でも紹介しましたが、三井住友銀行のビジネスセレクトローンも無担保・無保証人で利用できます。それだけ利用はしやすいのですが、代表取締役全員の保証が必要です。なお、ビジネスセレクトローンは無担保で利用できますが、担保を差し出すと、最大3億円の融資が受けられます。

融資条件5:事務手数料

ビジネスセレクトローンを利用する場合は、事務手数料が必要です。最初に借り入れをする企業は、7万5600円。同じ条件で3000万円以上借りる企業の事務手数料は9万7200円です。初めての借り入れでない企業は3万2400円を支払い、同じ条件で3000万円以上借りる場合の事務手数料は5万4000円です。

ビジネスセレクトローンの審査は厳しい?

即日融資には対応していない

三井住友銀行のビジネスセレクトローンの審査には、数日から1カ月要します。したがって、最短でも即日融資は期待できません。これは融資額が最大1億円(担保を差し出せば3億円)と高額なので、審査にも時間をかけているためです。

審査は対面方式

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カードローンの場合は、わざわざ金融機関まで出向かなくてもインターネットで借り入れができる場合がありますが、ビジネスセレクトローンの場合は、窓口の対面で事業内容、企業情報、使途などを伝えて、審査を受けます。審査の前に条件があることは説明しましたが。その条件を満たしても、審査基準が厳しく、融資を断られる場合があります。
 

さまざまな種類がある三井住友銀行の個人向け融資

主な融資の種類を紹介

三井住友銀行ではさまざまな個人向け融資を行っています。いくつか例を挙げると、住宅ローン、カードローン、目的別ローン、アパートローン、リバースモーゲージなどです。すべてを紹介することはできないので、カードローンの利用条件と審査基準についてお伝えします。

三井住友銀行カードローンの利用条件

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m.kumi.0901さんの投稿

三井住友銀行のカードローンは、満20歳以上69歳以下で、安定した収入があれば、だれでも利用可能です。雇用形態についても特に決まってはいないので、パートやアルバイトでも構いません。利用条件という点では、割合門戸が広いです。

銀行のカードローンとしては平均的な金利

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nana__koteraさんの投稿

三井住友銀行のカードローンの金利は、下限金利が4.0パーセント、上限金利が14.5パーセントです。銀行のカードローン金利としては、ごく平均的です。しかし、消費者金融のカードローン金利よりは低いので、可能なら三井住友銀行のカードローンを利用したいところです。

三井住友銀行の審査内容を紹介!厳しいの?

審査基準1:他社借り入れ額

銀行カードローンの審査において、他社借入額は重要ポイントです。銀行の場合、年収の3分の1超を貸してはいけないとする総量規制の対象ではありませんが、それでも年収の3分の1を超える借金がある人には融資はしないのが普通です。三井住友銀行の場合も同じです。もし、それを超えて年収の5割も借金があれば、即アウトです。

審査基準2:金融事故

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room.yfamさんの投稿

過去に何らかの金融事故を起こしたことがある人にも三井住友銀行は融資を行いません。金融事故に関する情報は、カードローンの審査基準ではトップ項目です。金融事故については、あとで詳しく触れますが、一定期間は銀行カードローンは利用できません。カードローンを利用するためにも、金融事故は起こさないようにしましょう。

審査基準3:在籍確認

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カードローンの審査では、在籍確認が行われる場合と行われない場合があります。三井住友銀行カードローンの場合は、必ず実施します。在籍確認ができない人には、融資を行ってくれません。また、特定の日時を選んで、電話をしてもらうこともできません。

Thumb三井住友銀行カードローン審査のポイント!難易度や融資までの流れを解説!

大企業相手の融資が多い三菱UFJ銀行

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yantianxiuyi2918さんの投稿

三菱UFJ銀行は、日本を代表する都市銀行とあって、大企業相手の融資を基本的な戦略としています。したがって、顧客の多くは上場企業やそれに近い企業などです。しかし、中小企業相手の融資を行っていないわけではありません。

相談窓口が違う中小企業相手の融資

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中小企業が初めて三菱UFJ銀行に融資の相談に行く場合は、三菱UFJ銀行の窓口では受け付けていません。三菱UFJフィナンシャルパートナーズが相談窓口です。しかし、融資の商品そのものは三菱UFJ銀行の取り扱いです。この点少しわかりにくいですが、三菱UFJから融資を受ける場合には頭に入れておく必要があります。

三菱UFJ銀行のビジネスローンは「融活力」

「融活力」の利用条件

三菱UFJ銀行のビジネスローン「融活力」の利用条件は、三菱住友銀行のビジネスセレクトローンと似ています。業務歴が2年以上、確定した決算書2期分を提出できること、一番新しい決算期において債務超過となっていないこと、税金を確実に納めていることなどです。また、銀行窓口まで行って、手続きが可能なことも条件です。

「融活力」の種類!提携先との連携が大事

「融活力」には提携先によって、いくつも種類があります。「商工会議所・商工会メンバー向け」「法人会・納税協会メンバー向け」「税理士会提携」「TKC会メンバー向け」など、どこの会員になっているかによって、種類が分かれます。

「融活力」の金利は?

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「融活力」の金利は、TKC会員向けの場合は、年1.475パーセントから9.0パーセントです。最大1億円の融資を受けられます。その他の会員向け「融活力」の場合は、金利が年2.1パーセントから9.0パーセントで、最大5000万円の融資を受けられます。

「融活力」の審査は厳しいか甘いか?

審査期間は5日程度

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biibi_illustratorさんの投稿

「融活力」の審査期間は5日程度です。三井住友銀行のビジネスセレクトローンよりも期間の範囲が絞られていますが、いずれにせよすぐに資金が必要な企業には間に合いません。そのような場合は、銀行以外のビジネスローンを当たる必要があります。しかし、銀行の場合は審査期間が長い分、融資額も大きいです。

金利が低ければ審査基準は厳しい

「融活力」は低金利のビジネスローンです。他の銀行ビジネスローンと比較しても、見劣りしません。しかし、低金利で、融資額も大きく、しかも無担保、無保証人で利用できるのですから、その分審査基準は厳しいです。何か何までいいことばかりではありません。

三菱UFJ銀行の個人向けローン「バンクイック」

人気の銀行カードローン

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princessyukapiさんの投稿

三菱UFJ銀行の個人向けカードローンを「バンクイック」と呼びます。「バンクイック」はカードローンとしては人気が高く、一度は耳にしたことがある人も多いはずです。なぜ、人気が高いのかというと、金利、特に下限金利が1.8パーセントと低く、毎月の最低返済額も低いためです。

「バンクイック」の融資条件は?

「バンクイック」で融資を受けられるのは、満20歳以上65歳以下の個人で、安定した収入がある人です。三井住友銀行カードローンと同じく、雇用形態は問わず、パートやアルバイトで1日でも仕事をすれば、申し込み条件に合致します。専業主婦は利用不可です。

「バンクイック」の審査をするのはアコム

「バンクイック」は、三菱UFJ銀行の商品ですが、実際の審査の大半は消費者金融のアコムが行います。カードローン審査では、銀行よりも消費者金融のほうが甘いので、アコムが審査をするとなると、他の銀行よりも緩い基準で審査に通る場合があります。しかし、だれもが審査に通過するわけではないので、具体例を見てみましょう。

「バンクイック」の審査基準1:誤記入

カードローンの申し込み書に記入ミスをしたり、意図的に虚偽情報を記入すれば、それだけで審査基準に合いません。個人向けカードローンとは言え、申し込む人間の責任は極めて重いです。記入ミスを防ぐことはもちろん、嘘偽りを書き入れてもいけません。嘘はばれます。

「バンクイック」の審査基準2:延滞記録

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milk33102017さんの投稿

これまでにカードローンやクレジットカードの返済で延滞したことがある人は、「バンクイック」の利用がしにくいです。延滞イコール信用ができない人となるので、三菱UFJ銀行も貸し渋るのです。「バンクイック」に限りませんが、カードローンの利用をしたい人は、延滞記録を作ってはいけません。

「バンクイック」の審査基準3:債務整理

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milk33102017さんの投稿

過去5年から10年以内に債務整理の記録がある人は、三菱UFJ銀行の個人向けカードローンを利用できません。債務整理をした人も信用度が落ちるので、このような対応がされます。したがって、「バンクイック」を利用したければ、債務整理などの経験を一切しないことが重要です。

そのほかにも重要な審査基準がある

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y.yoshimilkさんの投稿

上記のような項目以外でも、他社借り入れ額やカードローンの同時申し込みなど、「バンクイック」の審査で見られる項目は多数あります。個人的にお金に困った、それではカードローンをといきたいところですが、審査基準に合致しないと、簡単に融資は受けられません。

Thumbバンクイックの審査を調査!金利や年収条件から融資までの流れもしっかり!

銀行融資!今度は全体的な審査基準を解説

銀行融資には法人向けと個人向けの商品があり、その具体例を挙げて、利用条件や審査基準を解説してみました。取り上げたのは、三井住友銀行と三菱UFJ銀行だけですが、銀行と名の付く金融機関は多数に上ります。それぞれが独自の利用条件と審査基準を設けています。そのすべては紹介できませんが、ここからは全体的な審査基準について見てみましょう。

証書貸付の審査基準!他の銀行融資より甘い?

証書貸付の種類

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isurhsmさんの投稿

証書貸付は、金銭消費貸借契約証書を差し出して、融資を受ける方法ですが、この方法を利用する融資形態には、個人向けの場合、住宅ローン、マイカーローン、教育ローンなどの目的別ローンがあります。法人の場合は、証書貸付で設備資金や運転資金を借り入れます。

証書貸付の審査で見られること

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miffy.bonさんの投稿

証書貸付では、かなり長い期間にわたって返済を行っていくので、その期間に融資を受ける者が返済を滞りなくできるかどうかが問われます。事業資金融資を受けた企業の場合は、今後の見通しを詳しくチェックされます。個人の場合は、勤務先や勤続年数が最も重要な審査基準です。

銀行の証書貸付の審査上のメリット

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riko465さんの投稿

証書貸付は、金銭消費貸借契約証書という約束文書のもとにお金を借りたものが分割で返済していくシステムです。書類があるうえに、分割という楽な返済方法を利用するので、銀行側も比較的低リスクで融資ができます。そのために、証書貸付の審査基準はやや緩めです。

証書貸付の代表例を使って審査基準を紹介

銀行の住宅ローン審査は厳しい

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証書貸付は他の融資形態よりも審査が緩めであるとはいっても、住宅ローンの場合は多額の金額を借り入れます。それだけに、審査は厳しいです。その厳しい審査基準を満たさなければ、住宅を取得できないのです。

住宅ローンの返済負担率

だれしも高額の住宅を購入したくなりますが、年収によって限度があります。銀行もこのくらいの年収の人にはこれくらい貸そうと決めています。それが返済負担率です。銀行によって、返済負担率の規則は違いますが、あまりに負担率が高くなると、住宅ローンの審査基準に合いません。

返済負担率に含まれる他のローン

返済負担率に含まれるのは住宅ローンだけではありません。他のローンを含めて、返済負担率が一定以下でないといけないのです。どんなものが返済負担率に入るかと言うと、マイカーローン、クレジットカードのリボ払いなどです。住宅ローンを利用する場合、返済負担率は高くても35パーセント以下が目標です。

住宅ローン審査では雇用形態が重要

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ngp_oneさんの投稿

住宅ローン審査では、雇用形態は重要ポイントです。普通は、正社員でないと住宅ローンを組めません。時には、「派遣社員や契約社員でもOK」としている場合もありますが、実際の契約までなかなかこぎつけません。ましてや、パートやアルバイトでは住宅ローン契約は無理です。住宅ローンは多額の融資を扱うので、雇用形態は非常に大切なのです。

勤続年数は3年以上

勤続年数も住宅ローン審査では大きな問題です。勤続年数が短くては、これからどれくらいその仕事を続けていくのか銀行も判断ができないからです。普通は、住宅ローン審査の場合、最低でも3年以上の勤続年数を求められます。ただし、実際には1年以上も可としている銀行もあります。1年未満では、受け付けてくれません。

最低年収は一定以上

銀行は住宅ローンの審査基準に最低年収の項目を入れています。多額の借り入れをする住宅ローンでは、年収が低い人には融資はできないのです。最低年収の額については、銀行によって取り決めが違うし、住宅ローンの額によっても変わってきます。いずれにしろ、住宅を購入しようという人は、しっかりと稼ぐ必要があります。

住宅ローン審査のそのほかの項目

住宅ローン審査では、上記以外にも、信用情報、物件情報、勤務先情報、家族構成などさまざまな項目をチェックされます。他のローン以上に厳しい審査基準があるのも、融資額が多きいためです。もしローンを組んだ者が返済をできなくなれば、担保として提供された不動産などを銀行が利用しますが、それでも最初の審査は厳しいのです。

Thumb住宅ローンの審査を解説!事前・仮審査から本審査までの基準や対策は?

手形貸付の審査!1年以内に返済できるか?

手形貸付の場合は、短期で返済を行うので、その短期間の間に返済可能かどうかが銀行のチェックポイントです。ただし、約束手形と言う確実な担保がある上に、短期間と言う条件が付いているので、審査には通りやすいです。それでも、まだ銀行と信頼関係が築かれていない場合は、利用しにくいので、銀行と着実に取引をしておくことが重要です。

銀行の場合の手形割引!専門業者とは違う

手形割引専門業者の場合の審査基準

手形割引専門業者の場合は、手形の振出人の経営状況や信頼度、申し込み者の業況、手形の内容などを審査します。つまり、総合的な判断で融資をするかどうかを決めているのです。

銀行の場合の審査基準

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手形を受け取った銀行にとって、最も恐れるのは手形が不渡りになることです。その場合は、融資を受けた企業が手形を買い戻すルールなのですが、企業の財政状況が厳しければ、買い戻しができません。そうなれば、銀行は損をしてしまいます。そこで、融資先の企業の経営状況を特に審査で重視するのが銀行の手形割引の審査です。

便利な分審査が厳しい当座貸越

当座貸越を利用できれば自由に融資が受けられる

当座貸越では、一度融資枠を決めると、その範囲内で何度でも自由に融資を受けられます。融資のつど、審査はありません。それだけに利用するほうにとっては都合がいいですが、銀行にとっては不安の種でもあります。当座貸越は1年ごとの更新ですが、利用しやすいシステムである分、審査はとても厳しいです。

当座貸越の審査基準1:自己資本比率

自己資本比率が高い企業は信頼度も高いですが、当座貸越においても自己資本比率を見られます。どのくらいの自己資本比率なら当座貸越を利用できるかですが、30パーセント以上あれば大丈夫です。

当座貸越の審査基準2:決算状況

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riarua.kaoriさんの投稿

当座貸越を利用したければ、決算が黒字でないといけません。少なくとも直近2期分の決算は大切です。理想を言えば、直近3期分が黒字であるほうがいいのですが、いずれにせよ黒字でなければ、返済にも支障が生じる恐れがあるので、銀行にとって重要なチェックポイントです。

当座貸越の審査基準3:業歴

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yukoinouejapanさんの投稿

業歴の短い企業は、当座貸越を利用できません。業歴が短いということは、まだ信頼も確立されていないし、業績も浅いということです。そのような企業に当座貸越を認めれば、銀行にとってもリスクが大きくなります。

プロパー融資はリスクが大きい分審査が厳しい

プロパー融資の審査

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thp_groupさんの投稿

プロパー融資の場合は、銀行が独自の判断と責任で融資を行います。したがって、万一返済が滞った場合は、その影響をもろに被るのも銀行です。それだけに、審査は非常に厳しいです。このプロパー融資においては、定量分析と定性分析と言う方法で企業審査が行われています。

定量分析と定性分析

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pikittyさんの投稿

定量分析は、コンピューターによるスコアリングシステムです。企業から受け取った決算書のコピーをコンピューターに入力すると、結果が出てきます。しかし、これだけでは十分ではありません。定性分析と言って、人間の目による評価も必要です。定性分析では、コンピューターが判断できない、経営者の性格、従業員の技能レベルなどもチェックされます。

銀行のプロパー融資審査で見られるポイント

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hideki_suzuki_147.8さんの投稿

プロパー融資では、企業の収益性、安全性、成長力、返済能力などを中心に分析をします。これらは定量分析でも評価できますが、融資を受ける態度も問題になります。書類提出の早さ、普段の銀行との取引状況、お付き合いをしていく中での人柄なども加味されながら審査が行われます。

信用保証協会の保証付き融資は審査が甘い?

信用保証協会の保証を申し込む方法

信用保証協会の保証を申し込む方法は2通りあります。一つは、信用保証協会に直接アタックする方法です。もう一つは、銀行などの金融機関から申し込む方法です。どちらを選ぶかは自由ですが、圧倒的に多いのは、銀行と言うクッションを通じて、信用保証協会の保証を求める方法です。

保証付き融資の審査項目

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shukobuildhonshaさんの投稿

信用保証協会の保証付き融資を受ける場合は、銀行と信用保証協会の両方で審査があります。今回は、信用保証協会での審査項目に注目してみましょう。主な審査は面談で行われます。項目は、返済能力、経営者の性格を含む資質、資金の使用目的などです。返済能力を審査するのは当然としても、意外に重視されるのが経営者の人柄や誠実さです。

プロパー融資よりも審査は楽だが

信用保証協会での審査は、銀行のプロパー融資の審査よりもきつくないと言われていますが、それでも準備は整えておく必要があります。決算書は返済能力を知る上で重要だし、今後のしっかりした事業計画書があれば、保証付き融資を受けられる確率が高まります。

ビジネスローンは審査が甘いというのは本当か?

ビジネスローンは、一定水準以下の企業のために銀行が開発した商品です。したがって、他の融資に比べて審査が甘めです。理由は、金利が高めに設定されていること、審査がコンピューターによるスコアリングシステムで、人間の判断があまりなされないことなどです。したがって、他の融資で借り入れができない企業はこの制度を利用するといいです。

個人向けカードローンの審査で見られること

銀行カードローン審査が厳しくなる

平成30年1月から個人向け銀行カードローンの審査が厳しくなりました。たとえば、警察庁のデータベースと照合をするので、即日融資ができなくなるとか、収入証明書を提出すべきレベルを引き下げる(300万円超の借り入れ希望から50万円超へ)とか、貸付時点だけでなく、貸付後にも信用情報のチェックを定期的に行うなどです。

厳格化を踏まえて行われる審査を確認

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kanakanahimeさんの投稿

個人向け銀行カードローンで調べられる対象は、個人情報のほか、生活状況、勤務先情報、信用情報などです。これらの情報が一定以上のレベルでないと、銀行カードローンで融資を受けられません。

生活状況のチェック

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tintai_apartmentさんの投稿

生活状況のチェックでは、住居形態、家族構成、独身か既婚か、固定電話の有無などを見られます。住居形態では、賃貸よりも持家のほうが信頼度は高いですが、住宅ローの負担割合なども重要ポイントです。家族構成では、既婚で家族を持っている人のほうが責任感がある人だと見なされますが、その扶養にどれくらいの費用がかかっているかも重視されます。

勤務先情報は融資を受けられるかどうかの分かれ目

勤務先情報によってカードローンで融資を受けられるかどうかが決まる場合が多いです。勤務先の事業の安定度、勤務先での勤続年数、勤務先での雇用形態、役職、年収など審査項目は多岐に及びます、いずれも一定以上の水準に達していれば、融資を受けられます。とはいえ、自分で改善できる点は勤続年数くらいでしょう。

見逃せない信用情報

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ayahomu.oさんの投稿

カードローンで融資を受けられるかどうかのポイントの一つに信用情報があります、信用情報は個人信用情報機関に保管されています。信用情報の内容ですが、ローンやクレジットカードの利用履歴、返済状況、金融事故情報などです。これらの中で特に注視されるのが金融事故情報です。

金融事故情報の種類

金融事故情報には、債務の返済の滞り、債務整理、代位弁済、強制解約などが含まれます。これらの記録が個人信用情報機関に保管されている人は、5年から10年は新たなカードローンを利用できません。銀行カードローンは審査が厳しいので、このルールは徹底されています。銀行カードローンの利用を考えている人は、金融事故を起こさないことです。

Thumb銀行系カードローンの審査基準!主婦や学生は?規制の動きまでも解説!

銀行融資の審査基準!審査に通るには努力が必要

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takuya_jsb.boyさんの投稿

ここまで、銀行融資の審査について解説しました。個人向けであれ企業向けであれ、銀行融資の審査に通るのは簡単ではありません。したがって、普段から審査に通りやすいように努力しておくことが大切です。変えられない部分はしょうがないですが、直せる部分は直しておきましょう。そうすれば、いざとなったときにスムーズに銀行から借り入れができます。

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