「楽天カードアカデミー」は学生専用!上限など違いは?審査基準も調査!

学生専用の楽天カードアカデミーというクレジットカードがあります。学生専用と聞くと、楽天カードよりもサービスが劣るのではないかと思う人もいるでしょうが、そうとばかりは言えません。また、楽天カードアカデミーは楽天カードとは審査基準や利用上限も違います。

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目次

  1. 楽天カードアカデミーの特徴は?
  2. 楽天カードアカデミーは学生ならだれでも申し込める?
  3. 楽天カードと比較して申し込み方法に違いはあるか?
  4. 学生なら楽天カードアカデミーの審査に通る?
  5. 楽天カードアカデミーの審査期間は?
  6. 学生だから楽天カードアカデミーの年会費は無料
  7. ETCカードの発行には費用が掛かる
  8. 楽天カードアカデミーの利用上限額は?
  9. 楽天カードと楽天カードアカデミーの上限額を比較すると
  10. 上限額変更の申請方法は?
  11. 上限額を超えた買い物をした場合はどうなる?
  12. 楽天カードアカデミーにはキャッシング枠がない
  13. 学生でなくなったら楽天カードアカデミーはどうなる?
  14. 楽天カードと楽天カードアカデミーの違いを確認する前に
  15. 学生専用の楽天カードアカデミーと楽天カードの違いを比較すると?
  16. 学生専用楽天カードアカデミーにデメリットはあるの?
  17. 学生にはぴったりの楽天カードアカデミー

楽天カードアカデミーの特徴は?

楽天カードアカデミーは学生専用のクレジットカードですが、基本的な特徴は楽天カードと似ています。違う点と言えば、年齢基準、家族カードがないこと、利用上限額が低いこと、キャッシング機能がないこと、特別なポイントサービスがあることなどです。簡単にまとめるとそういうことなのですが、それだけではわからないので今回は詳しく楽天カードアカデミーの特徴を解説します。

楽天カードアカデミーは学生ならだれでも申し込める?

楽天カードアカデミーは、満18歳以上28歳以下の学生が申し込めるクレジットカードです。学生なら、大学生はもちろん、短大生、専門学校生、大学院生でも申し込み可能です。ただし、高校生は申し込みできません。また、学生でも未成年者の場合は、親権者の同意が必要です。

楽天カードと比較して申し込み方法に違いはあるか?

大きな違いはない

楽天カードと楽天カードアカデミーの申し込み方法を比較しても、違いはありません。ともに楽天カードの公式サイトにアクセスして手続きするだけです。楽天カードアカデミーの場合は、「カードの種類」から選択をして、「カンタン申し込み」をクリックして、必要事項を入力します。入力情報も楽天カードと違いませんが、勤め先ではなく学校名と卒業年月を入力します。

学生証が必要

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shino___0425さんの投稿

クレジットカードの申し込み時には本人確認書類を提出しますが、学生専用のクレジットカードの場合はそれと同時に学生証のコピーも提出します。本人確認ができるだけだは十分ではなく、申し込み者が学生であることを証明しなければいけないからです。

学生なら楽天カードアカデミーの審査に通る?

学生という条件を満たせばたいていは審査に通る

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t_hiyori_triathlonさんの投稿

楽天カードと楽天カードアカデミーの違いを比較した場合、最も異なるのが審査難易度です。楽天カードアカデミーのほうが楽天カードよりも審査に通りやすいです。というのも、学生を相手にした場合、あまり審査基準を厳しくしたのでは、クレジットカードを利用できる人がいなくなってしまうからです。学生は年収条件や居住条件などに恵まれないことが多いので、審査は甘いです。

学生に金融事故情報があることはまれだが

債務の返済の延滞や債務整理の経験があると、信用情報機関に金融事故情報として登録され、5年から10年間は新たなクレジットカードを作れません。しかし、学生の場合は関係がないでしょう。ただし、唯一の例外は、携帯電話の端末代金を分割払いにしている場合です。この場合に、支払いの延滞が2カ月以上あると、金融事故情報として登録されてしまいます。

2枚目のクレジットカードならクレヒスを見られる

楽天カードアカデミーが最初に所有するクレジットカードであるという場合が多いでしょうが、すでにクレジットカードを作成したことがある人はその履歴も見られます。学生には金融事故情報は関係ないと書きましたが、過去に作成したクレジットカードで支払いの延滞があると、楽天カードアカデミーが作れない場合があります。

同時に多数の学生専用クレジットカードに申し込んではいけない

一般のクレジットカードでも同時に多数の申し込みをすると審査に落ちますが、学生専用クレジットカードでも事情は変わりません。学生専用クレジットカードではなく、学生でも利用できる一般カードの申し込みも一度に複数の申し込みはやめましょう。

ひとり暮らしの学生はアルバイト収入のみを入力する

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masaya1739さんの投稿

ひとり暮らしの学生の場合は、世帯収入の項目に親の収入などを加えてはいけません。本人がアルバイトで得た収入のみを入力します。また、仕送りも収入の一部ではありますが、普通は仕送りを収入の項目には入力しません。不自然に高い収入があったのでは、審査落ちの理由になる場合があるので注意しましょう。

楽天カードアカデミーの審査期間は?

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hokuoh_kurashiさんの投稿

楽天カードアカデミーの審査期間には個人差があります。早い場合には15分で審査が終わった人もいます。遅い場合は1週間くらい掛かります。審査期間が延びたからと言って、審査に通らなかったということにはならないので、あまり不安にならずに待ち時間を過ごしましょう。審査に通っていれば、楽天カードアカデミーが本人限定受取郵便で送られてきます。

学生だから楽天カードアカデミーの年会費は無料

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ebc_curryさんの投稿

楽天カードアカデミーの年会費は無料です。学生から年会費を取る学生専用クレジットカードは稀ですが、学生が収入が少ないことくらいはクレジットカード会社でもわかっています。したがって、無理に年会費を取ることはありません。

ETCカードの発行には費用が掛かる

楽天カードアカデミーの年会費は無料ですが、ETCカードの年会費は540円(税込)です。ETCカードは楽天カードアカデミー1枚につき1枚発行できます。楽天会員のランクがプラチナ以上なら、ETCカードの年会費は無料です。プラチナ会員以上になるためには、過去6カ月で2000ポイント以上獲得し、それも15回以上でないといけません。

楽天カードアカデミーの利用上限額は?

楽天カードアカデミーの最初の上限額は10万円

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uchi_mihoさんの投稿

楽天カードアカデミーに申し込んで、最初に設定される利用上限額は10万円です。学生にとって10万円という数字は決して小さな数字ではありません。たいていの買い物は10万円以内で済むはずです。しかし、パソコンを買ったり、旅行に行ったりすると。10万円では物足りない時もあります。そのようなときは、上限額の引き上げを申し込むことができます。

最大の上限額は30万円

楽天カードアカデミーを頻繁に使い、良好なクレヒスを積み上げていくと、利用限度額を最大30万円まで上げることができます。申し込み時に入力した基本情報の評価が特に高い場合は、最初から上限額が30万円に設定される場合もあります。逆に、上限額が高すぎて使いすぎが心配という人は上限額を下げることもできますが、最小の単位は10万円です。

楽天カードと楽天カードアカデミーの上限額を比較すると

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buneiさんの投稿

楽天カードアカデミーに比較して楽天カードの上限額は高く、最高100万円です。しかし、学生が楽天カードに申し込んだ場合は、楽天カードアカデミーと同じ上限額が設定されます。つまり、上限額は10万円から30万円の範囲内です。やはり、楽天カードアカデミーと同じように、上記の範囲内で上限額を上げたり下げたりの申し込みができます。

上限額変更の申請方法は?

上限額を上げたい場合も下げたい場合も、楽天e-NAVIにアクセスします。「ご利用状況」から「ご利用可能額」を選択し、「ご利用可能枠の変更」から手続きをします。なお、上限額の変更を申請すると、再度審査が行われます。審査の結果次第では、上限額が希望通り変更されないこともあります。

上限額を超えた買い物をした場合はどうなる?

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tbtyuk54さんの投稿

クレジットカードに設定された上限額を超える買い物をした場合は、クレジットカード決済ができません。超えた分は現金で支払うか他のクレジットカードで支払うかのどちらかです。仮に上限額が10万円だとして、15万円の買い物をすると10万円まではクレジットカード払いになりますが、残りの5万円分は他の手段で支払います。

楽天カードアカデミーにはキャッシング枠がない

お金に困ったときに便利なのがクレジットカードのキャッシング枠ですが、残念ながら楽天カードアカデミーにはキャッシング枠はありません。これを楽天カードと比較すると、楽天カードにはキャッシング枠がありますが、学生が楽天カードに申し込んだ場合はキャッシング枠を利用できません。つまり、どちらのカードに申し込んでも、学生にはキャッシング枠を設定してくれません。

学生でなくなったら楽天カードアカデミーはどうなる?

自動的に楽天カードへ切り替え

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kimonokarimonoさんの投稿

学校を卒業して社会人になったら、楽天カードアカデミーは使えません。楽天カードアカデミーから楽天カードへの切り替えは自動的に行われますが、その時点でもう一度審査があります。楽天カードアカデミーの審査よりも少し厳しいので、審査に落ちる可能性はあります。しかし、楽天カードアカデミーで良好なクレヒスを築いていれば、審査でも有利です。

大学院生は手続きが少し面倒

大学を卒業すると、自動的に楽天カードアカデミーから楽天カードへの切り替えが行われます。大学院生になってもこの切り替えは行われるので、大学院生が楽天カードアカデミーを引き続き使用したい場合は、楽天カードを解約する必要があります。その後、新たに楽天カードアカデミーの申し込みをし直します。

楽天カードへの切り替え時には楽天Edy残高は無効に

楽天カードアカデミーに楽天Edy機能を付けている場合は、楽天カードへの切り替え時に残高が残っている場合があります。できればEdy残高を楽天カードへ移行したいでしょうが、それはできません。したがって、楽天カードへの切り替え前にEdy残高をすべて使ってしまう必要があります。なお、ポイントは切り替えがあってもそのまま引き継がれます。

楽天PINKカードへの切り替えは不可

楽天カードには女性向けの楽天PINKカードがあり、女性の間では人気が高いです。しかし、楽天カードから楽天PINKカードへの切り替えはできますが、楽天カードアカデミーから楽天PINKカードへの切り替えはできません。楽天カードアカデミーを所有していた人が楽天PINKカードに変更したければ、楽天カードアカデミーをいったん解約してから申し込みをします。

楽天カードと楽天カードアカデミーの違いを確認する前に

両方のカードには共通点が多い

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kyon17011さんの投稿

楽天カードと楽天カードアカデミーには異なる部分がありますが、共通点も多いです。したがって、両方の違いを比較する前に共通点を見ておきましょう。

基本的なポイント還元率に違いはない

普段の買い物で楽天カードや楽天カードアカデミーを利用すると、100円につき楽天スーパーポイントが1ポイントたまるのでポイント還元率は1.0パーセントです。楽天加盟店でどちらのカードを使っても、100円につき2ポイントたまります。楽天市場の利用で4倍のポイントが付与される点も両方のカードに共通しています。

2回払いまでは手数料が無料

楽天カードと楽天カードアカデミーで買い物をした場合に、支払い方法を1回払いか2回払いにすると手数料が掛かりません。1回払いに手数料が掛からないのは当たり前ですが、2回払いにも手数料が必要ないのはメリットです。したがって、リボ払いや分割払いと比較すれば、2回払いがずっとお得です。

海外旅行傷害保険の補償額は同額

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aiai0311さんの投稿

楽天カードと楽天カードアカデミーを比較してみても、海外旅行傷害保険に優劣はありません。ともに、障害死亡・後遺障害の補償額は最高2000万円です。利用付帯の傷害保険なので、旅行代金をカードで支払った場合に補償が行われます。そのほか、障害治療費用・疾病治療費用の補償額は最高200万円なので、何かあったときには非常に役に立ちます。

カードを盗まれても大丈夫

楽天カードにも楽天カードアカデミーにもカード盗難保険がついています。カードの紛失や盗難で不正利用されても、届け出から60日間さかのぼって補償がされます。ただし、届け出が遅れたり、カード保管において問題があったりした場合は、補償はされませんので注意してください。

ネットショッピングも安心

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blessinger.macoさんの投稿

ネットショッピングでクレジットカードを使う場合には不安が付きまといますが、楽天カードや楽天カードアカデミーの場合は安心です。ネット不正あんしん制度があるからです。万一カードに記載された情報を盗まれて、ネットショッピングで不正利用されても補償をしてくれます。

楽天市場で注文した商品が届かない場合

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door_zさんの投稿

楽天市場で商品を注文しても何らかの理由により商品が届かないことがあります。すでに楽天カードや楽天カードアカデミーで請求が行われていると、損をしてしまいます。そのようなときのために商品未着あんしん制度があります。楽天カード側で調査をしたうえで、請求を取り消してくれる制度です。これで損をすることはありません。

学生専用の楽天カードアカデミーと楽天カードの違いを比較すると?

ここまで楽天カードと楽天カードアカデミーの共通するメリットを見てきたので、ここからは楽天カードと比較した場合にどこに違いがあるのかに焦点を絞ってみましょう。

国際ブランドは2種類のみ

選択できる国際ブランドが楽天カードと楽天カードアカデミーでは違います。楽天カードの場合は、JCB、VISA、MasterCardの3種類から選べますが、それと比較して楽天カードアカデミーの場合はJCBとVISAだけです。2種類しかないのは不便なような気もしますが、MasterCardが使えなくても実際には困ることはありません。

学生にはありがたい楽天ブックスでの特典

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rina_mitaniさんの投稿

学生が勉強するうえで書籍の購入は欠かせないものですが、楽天カードアカデミーの会員は楽天ブックスで本やCD、DVDなどを購入するとポイントが5倍たまります。内訳は、通常購入で1倍、楽天カードアカデミーの利用ポイントが1倍、サービスポイントが1倍、楽天カードアカデミー利用特典ポイントが2倍の合計5倍です。ただ、残念ながら初年度のみに適用される特典です。

高速バス予約でポイント3倍

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ichi234goさんの投稿

楽天トラベルで高速バスの予約をして実際に乗車すると、ポイントが3倍たまります。内訳は、通常購入で1倍、楽天カードアカデミー利用ポイントで1倍、サービスポイントで1倍です。これを楽天カードと比較すると、楽天カードの場合はポイントが2倍たまるので、少しだけ楽天カードアカデミーのほうがお得です。

楽天ダウンロードの利用でもポイント3倍

楽天ダウンロードというサービスがあります。このサービスを利用すれば、電子書籍や映画、アニメ、ソフトウェアなどをダウンロードできますが、楽天カードアカデミーの会員は楽天ダウンロードの利用でポイントが3倍たまります。内訳は、高速バス予約と同じです。勉学に活用するものをダウンロードするもよし、娯楽に使うものをダウンロードするもよし、活用方法はさまざまです。

学生専用楽天カードアカデミーにデメリットはあるの?

利用上限額が少ない

学生専用楽天カードアカデミーの利用上限額は10万円から30万円です。これは一般のクレジットカードと比較しても少ない額です。確かに、学生にとってはこのくらいの上限額があれば十分かもしれませんが、旅行などで出費がかさむと少し足りない場合もあります。

学生だからキャッシング機能がないのは仕方がないが

楽天カードアカデミーにキャッシング枠がないことはすでに書きましたが、学生と言えどもお金に困ることはあります。そのような場合にクレジットカードのキャッシング枠を使えないのは、少し不便です。学生がどうしてもお金が必要になったら、キャッシング機能付きのクレジットカードを利用するか学生でも使えるカードローンを利用するかのどちらかです。

一部の学生にはデメリットである点

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happychiedesuさんの投稿

楽天カードアカデミーには家族カードがありません。とはいえ、ほとんどの学生は独身なので困ることはないでしょうが、結婚している学生の場合は家族カードがあったほうが助かる場合もあります。しかし、楽天カードアカデミーには家族カードがないので、結婚している場合は夫婦で別々に楽天カードアカデミーを所有する必要があります。

学生にはぴったりの楽天カードアカデミー

ここまで、楽天カードとの違いを比較・検証しながらながら楽天カードアカデミーの特徴を紹介しました。楽天カードアカデミーは学生専用というだけあって、学生にはうれしい特典があります。また、学生を対象にするということはそれだけ審査も厳しくないということです。したがって、学生が所有するのにもっとも適したカードが楽天カードアカデミーであるとも言えます。

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