キャッシングリボ払いの概要や仕組みを解説!デメリットは?

キャッシングカードの支払いの際によく耳にする「キャッシングリボ払い」。聞いたことはあるけど、その仕組みまではしっかりと理解していないという人も多いのではないでしょうか?今回は、そんなリボ払いについてその概要や仕組み、またデメリットまで詳しくご紹介します。

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目次

  1. キャッシングリボ払いってどういう仕組み?デメリットは?
  2. キャッシングリボ払いってどんな支払い方法?
  3. キャッシングリボ払いの支払い額はどうやって決まるの?
  4. キャッシングリボ払いの金利手数料はいくらになるの?
  5. 分割払いとの違いは?
  6. キャッシングリボ払いの支払いをシュミレーションしてみよう
  7. キャッシングリボ払いのメリットは?
  8. キャッシングリボ払いのデメリットは?
  9. キャッシングリボ払いのデメリットを解消するには?
  10. 何故リボ払いは手数料が高いの?
  11. キャッシングリボ払いを利用する時はよく考えてから!

キャッシングリボ払いってどういう仕組み?デメリットは?

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brosugoさんの投稿

クレジットカードを使用している人ならきっと聞いたことがあるであろう「キャッシングリボ払い」。なんとなくリボ払いというと「あまり使わないほうがよい」など、マイナス意見もよく聞きます。今回は、そんなキャッシングリボ払いについて詳しくご紹介し、また本当にデメリットはあるのか?ということも解説していきます。

キャッシングリボ払いってどんな支払い方法?

キャッシングリボ払いの概要

「キャッシングリボ払い」とは、クレジットカードのキャッシング枠で借りた金額を、毎月一定の返済額で返していくことです。例えば、30000万円キャッシングを利用し、月々の支払いを10000円にしたとします。その場合、毎月10000万円+金利手数料を払っていくという支払い方法が、キャッシングリボ払いです。

リボ払いは後から設定することも可能!

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yokoiwanobuyukiさんの投稿

一括払いを選択したけども、予定が変わって支払いが厳しくなってしまった。そんな経験、ありませんか?そういった場合、あとからリボ払いに変更することも可能です。毎月の決まった額のみの返済となるので、支払いが困難なときは助かる支払方法です。

キャッシングリボ払いの支払い額はどうやって決まるの?

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mekoriya.tokyoさんの投稿

キャッシングリボ払いの月々の支払い額については各カード会社により最低額が設定されており、その額以上であれば自分で好きな支払額を設定することが可能です。例えば楽天カード場合、利用額が20万以内の場合の最低支払い額は5000円。この額から1000円単位で追加していくことが出来ます。利用額によっても最低額も異なります。

キャッシングリボ払いの金利手数料はいくらになるの?

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takashi.mzさんの投稿

キャッシングリボ払いの金利手数料の利率は、カード会社により決められていますが、ほとんどのカード会社で年率15~18%に設定していることが多いのが現状です。計算式としては、利用残高×年利×利用日数÷365(うるう年のときは366)で金利手数料を求めることができます。
 

分割払いとの違いは?

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hocoro_shopさんの投稿

リボ払いと混同されやすい分割払いですが、リボ払いとの根本的な違いは「支払い回数を指定すること」です。例えば、5回払いと設定した場合、1万円分の利用であれば2000円+年利手数料を支払います。これを10回払いで利用すると1000円+手数料という風になります。

分割払いの支払回数は何回?

分割払いの支払回数は、ほとんどのカード会社で3・5・6・10・12・15・18と設定されています。支払い回数により金利手数料が変わり、また支払い回数が多くなればなるほど、金利手数料は高くなっていきます。金利手数料は8から18%と使うカードや支払い回数によりまちまちです。
 

手数料がかからない方法は?

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tocca8さんの投稿

金利手数料を支払いたくないという人は、一括払いあるいは2回払いを利用するのがオススメです。また、ボーナス一括払いも金利手数料がかかりません。カード会社により分割払いは支払い回数によってリボ払いよりも手数料が低く設定されいることもあります。利用額や支払回数によっては分割払いを利用すると負担が軽減される可能性もあります。

キャッシングリボ払いの支払いをシュミレーションしてみよう

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den_den1172さんの投稿

JCBの公式サイトを用いて、キャッシングリボ払いを利用した際の毎月の支払額をシュミレーションしてみましょう。利用開始日は2018年3月1日から、利用額は100000万円、年利率15%、毎月の支払額10,000円、定額方式での場合の支払い額を計算してみました。

毎月支払う額はどのくらい?

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zakimiyaa___nさんの投稿

上記のような条件の場合で計算をすると、支払回数は10回。支払い総額は107282円円となりました。内、金利手数料7,282円。利用残高に応じて金利手数料は変化しますが、毎月11700円から10000円弱ほど支払うということになります。手数料も含めると思いのほか、支払額が高くなっています。

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kumasan_kodomo_clinicさんの投稿

ちなみに、分割払いだといくらになるのか、同じくJCBのサイトで計算してみました。先程と同じ条件で100000万の利用額を3回払い(金利15%)で計算すると支払合計金額は102327円(内手数料2327円)。10回払いにした場合、支払合計は106817円(内手数料6817円)という結果に。支払い回数が少ないとより手数料を抑えられます。

キャッシングリボ払いのメリットは?

毎月の支払いが一定!

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mika_nt024さんの投稿

では、キャッシングリボ払いのメリットはどんなところなのでしょうか?まず、1つ目のメリットはキャッシングリボ払いの特徴でもある、毎月の支払い額が一定という点です。さらに、支払い額を自分で設定できるので、少額にしておけば月々の負担の軽減にもなります。

繰り越し返済が可能!

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15_chichiさんの投稿

リボ払いの2つめのメリットとして、好きな時に繰り越し返済が出来るということが挙げられます。さらに、銀行、ATM、インターネットなどで返済することが可能なので、その手軽さも嬉しいポイントです。早めに支払いを終えることができれば、月々の金利手数料もかからなくなります。

キャッシングリボ払いのデメリットは?

「キャッシングリボ払いはデメリットがある!」とよく聞きますが、キャッシングリボ払いのデメリットはどういった点なのか説明していきましょう。まず、1つ目のデメリットは金利手数料が高いということです。毎月一定額の返済で済むというと負担が少ない気もしますが、返済期間が長引けば長引くほど金利手数料の負担額が増えていくので注意が必要です。

もう1つのデメリットは、一定の金額のみ支払っているので、使いすぎてしまう可能性があるという点です。リボ払いの場合、毎月の支払額が固定のため、自分の利用残高額を把握しにくいという面もあります。その結果、気が付いたら利用額がどんどん増えていき、返済が出来なくなってしまったという危険性があります。

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キャッシングリボ払いのデメリットを解消するには?

中には、キャッシングリボ払いを利用している最中だという人もいるでしょう。そういった方でリボ払いのデメリットを解消するには、毎月の返済額を増やすこと、またなるべく早く返済を終えることが必要です。また、余裕がある方は一括返済もオススメです。こうすることで、金利手数料の額が抑え、返済の負担を軽減していくと良いでしょう。

何故リボ払いは手数料が高いの?

そもそも、何故キャッシングリボ払いの金利手数料は高額なのでしょうか?その理由はシンプルに「クレジットカード会社の利益のため」です。以前、カード会社はクレジットで利益を出していました。しかし、2010年に賃金業法が改訂され、金利も貸出できる金額も下がりました。改訂される前は、29%というの高金利で貸出していたこともあったそうです。

利益が下がったカード会社は?

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linkbymilleさんの投稿

そういった背景があり、クレジットカード会社の利益は激減。その減ってしまった分を、リボ払いの金利手数料で補おうというのがクレジットカード会社の考えなのです。なので、キャッシュバックキャンペーンやポイントキャンペーンなどを行い、リボ払いを選択してもらうような取り組みを行っています。

カード会社は手数料で利益を得ている?

また、クレジットカード会社は、加盟店舗からの手数料とカード利用者からの手数料で利益を出しています。しかし、先ほども述べたように一括払いや2回払いなどは手数料が発生しません。なので、なるべく手数料がかかる分割払いや金利の高いリボ払いを勧められます。利用する際は、いくら手数料を支払うことになるか考えてからにするとよいでしょう。

キャッシングリボ払いを利用する時はよく考えてから!

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hishimekidoさんの投稿

キャッシングリボ払いの概要や仕組み、またデメリットなどをご紹介しました。もし、キャッシングリボ払いを利用する際は、手数料の高さや「お金を借りている」という感覚がなくなるなどのリボ払いの注意すべき点をしっかりと理解しましょう。また、なるべくは一括や2分割など、なるべく手数料のかからない支払方法を検討しましょう。

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